保誠「信守明天」：被吹成"9月黑馬"的港險，3個痛點幫你拆明白

你好，我是大賀。

最近咨詢養老規劃的朋友突然多了起來，問得最多的一句話是：

"大賀，社保養老金到底夠不夠用？"

我給大家看組數據：

根據報告大廳《2025-2030年養老金行業報告》，我國基本養老保險與企業年金合計替代率僅為40%，而國際通行標準是70%。

這中間30%的缺口，意味著什么？

假設你現在月薪2萬，退休后社保每月只能給你8000塊。

剩下的6000塊從哪來？

這就是我見過太多家庭因為這個問題吵架的根源——不是不想規劃，是不知道怎么規劃。

恰好最近**保誠「信守明天」**做了一次大升級，收益全面提速，提領靈活性冠絕市場，成為這個月當之無愧的"黑馬"產品。

今天咱們就用這款產品，聊聊儲蓄險到底能不能解決養老這個大難題。

儲蓄險的三大靈魂拷問

養老這事兒不能等。

但每次給客戶推薦儲蓄險，他們總會拋出三個問題：

第一問：收益夠不夠高？

存20年、30年，最后能拿多少？

跑不跑得贏通脹？

別到時候存了一堆錢，購買力還縮水了。

第二問：錢能不能靈活用？

萬一中途要用錢怎么辦？

孩子上學、老人生病、自己失業……錢存進去就拿不出來，那不成了"畫餅"？

第三問：公司靠不靠譜？

保險公司說的分紅，真的能兌現嗎？

萬一幾十年后公司經營出問題，我的錢還在不在？

這三個問題，我幫300多個家庭做過規劃，幾乎每個人都問過。

今天咱們就用**保誠「信守明天」**這款產品，一個一個拆解。

痛點一：收益跑不贏時間怎么辦？

先說大家最關心的收益。

很多人對儲蓄險有個誤解：覺得收益低、回本慢，存個20年才翻一倍，還不如買理財。

但**「信守明天」**這次升級后，數據確實讓我眼前一亮。

咱們算筆賬：

以5年繳、每年10萬美元為例（總保費50萬美元）：

• 15年預期IRR 5.00%（舊版只有4.68%，提升了0.32%）


• 25年預期IRR 6.35%（舊版6.09%，提升0.26%）


• 28年達到6.5% IRR

這個數據意味著什么？

15年預期回報5%，這個中短期表現相當亮眼。

要知道，市場上大多數同類產品，25年能到5%就不錯了。

而**「信守明天」15年就能做到**，對于追求資金快速積累的投資者而言，更有吸引力，覆蓋了用錢的關鍵期。

再看長期：

25年6.35%的IRR，目前是市場最高水平。

其他同類產品基本要40年左右才能達到這個數字。

更夸張的是，對比升級前的保誠產品，「信守明天」提前17年達成6.5% IRR。

換句話說，你比別人早17年享受到頂級收益。

我給自己爸媽配的方案，就是看中這個"中短期不拉胯、長期有爆發"的特點。

畢竟養老金這事兒，既要保證20年后能用上，又要保證40年后還在漲。

痛點二：錢存進去就拿不出來？

收益高是一回事，但很多人更擔心的是：

萬一中途要用錢怎么辦？

這是我給客戶做規劃時遇到的第二大顧慮。

尤其是2025年預計新增退休人員800萬，養老金基金可支付月數從2011年的18.3個月降至約12個月。

大家心里都清楚，光靠社保不夠，但又怕錢存進保險"鎖死"了。

「信守明天」的提領靈活性直接拉滿，支持多種提領密碼。

我給大家拆解兩個最實用的方案：

方案一：5/6/7提領（早提領）

5年繳、每年10萬美元，從第6個保單年度末開始，每年提領3.5萬美元（總保費的7%），一直提到終身。

到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，直接回本。

剩下的錢還在賬戶里繼續漲，每年還能提3.5萬，一直提到終身。

這個方案特別適合什么人？

50歲左右買，60歲開始每年領錢補充養老金，正好填上社保那30%的缺口。

方案二：5/11/10提領（晚提領）

如果你現在還年輕，不急著用錢，可以選擇晚點提領。

第11年開始，每年提領10%（5萬美元），一直提到終身。

100年累計能提領450萬美元，賬戶里還能剩余1663萬美元給下一代。

保誠的提領密碼覆蓋全生命周期需求，無論早用錢還是晚用錢，都能實現"收益+現金流"雙贏。

現在不規劃，以后真的會后悔。

尤其是看到全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元這個數據，養老真的是全球性難題，不是咱們一個人焦慮。

痛點三：分紅說得好聽，能兌現嗎？

第三個問題最扎心：

保險公司畫的餅，幾十年后真能吃到嗎？

我理解這種擔憂。

畢竟存了幾十年，萬一公司出問題，那不全打水漂了？

但保誠這家公司，我研究了9年，確實有幾個數據讓我比較放心：

公司實力方面

保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍，總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元。

全年新業務利潤30.78億美元，同比增長11%，創下歷史新紀錄。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心**「信守明天」**的收益是畫餅。

歷史分紅方面

這個更有說服力。

保誠有長達20年的分紅收益披露數據，產品平均回報率高達5%-6%。

具體看幾個老產品的表現：

• **「理想人生」**定期儲蓄保障計劃：第20年實際平均總IRR 6.18%


• **「更美好」**保障計劃：第20年實際平均總IRR 6.75%


• **「子女培育多」**儲蓄計劃：第20年實際平均總IRR 6.32%

這些都是實打實兌現的數據，不是PPT上的預期。

長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。

從理性角度來看，就算有短期的波動也不能就此判定未來會持續低迷。

加分項：這些功能解決了更多隱藏痛點

除了收益和提領，**「信守明天」**還有幾個功能讓我覺得很實用，解決了很多家庭的隱藏痛點：

1. 真貨幣轉換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持6種貨幣（美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊）。

這個功能有什么用？

比如你現在買的美元保單，20年后孩子要去英國留學，直接把保單貨幣轉成英鎊，不用折騰換匯。

而且轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這點很重要，市面上很多產品貨幣轉換后收益會變。

2. 雙重紅利結構

新增歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中。

這就像銀行定期存款的利息，到賬了就是你的，不會因為市場波動被"回調"。

3. 市場首創自主傳承選項

這個功能我見過太多家庭需要。

新增人生事件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

什么意思？

你可以提前設定：如果孩子失業了，保單自動給他一筆錢；如果孩子買房了，保單自動支付一部分首付。

不用等你不在了才能用這筆錢。

4. 市場首創自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

這個功能特別適合養老規劃：

設定好每月自動提取5000塊到自己賬戶，就像發工資一樣。

不用每次都去申請，省心。

「信守明天」的優勢不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，適應更多場景使用，解決了很多家庭的痛點。

結論：現在是鎖定優惠的窗口期

說了這么多，總結一下：

升級后的**「信守明天」**是一個不容錯過的優秀選擇，"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿。

收益：

• 15年5%，25年6.35%，**28年達到6.5%**天花板

提領：

• 5/6/7早提領、5/11/10晚提領，靈活覆蓋全生命周期

功能：

• 6種貨幣轉換、雙重紅利、自主傳承、自主入息，解決隱藏痛點

背書：

• 保誠1600億美元資產，20年分紅實現率5%-6%

最后提醒一句：

內部消息稱保誠優惠政策可能會調整，現在是鎖定"高收益+高優惠"的黃金窗口期。

養老這事兒，真的不能等。

我給自己爸媽配的方案，就是趁現在政策好先鎖定。

畢竟早規劃一年，退休后每個月能多領好幾千塊，這筆賬怎么算都劃算。

大賀說點心里話

說實話，產品再好，買錯渠道也白搭。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能有幾萬塊。

這個"信息差"，我覺得比產品本身更重要。