萬通「富饒萬家」vs「富饒千秋」：99%的人不知道，選錯產品等于白交10萬保費

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多位客戶做過新舊產品對比分析。

最近被問得最多的問題就是：萬通「富饒千秋」要停售了，新出的「富饒萬家」到底值不值得換？

別急，今天我用數據說話，3分鐘幫你做決定。

萬通新舊產品大PK：到底該買哪個？

先說一個扎心的現實：2025年12月，部分村鎮銀行3年期存款利率已經降到1.2%，連曾經的"高息洼地"都不保了。

你還在糾結港險新舊產品差0.5%的收益？格局小了。

但問題來了——萬通「富饒千秋」2026年1月1日停售，新出的「富饒萬家」又是個什么成色？

很多人被"升級"兩個字忽悠，以為新款一定更好，結果選錯產品白交保費。

別廢話，直接看結論：萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣。

「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

「富饒萬家」的升級也不是"顛覆舊款"，而是給美元客戶和長期規劃者的"新選擇"。

核心看你的貨幣選擇和持有周期。

接下來，我從收益、功能、優惠三個維度，把兩款產品扒個底朝天，幫你省掉踩坑的時間。

對比一：美元收益，新款完勝

這個差距一目了然。

先看最核心的收益數據——以5年繳美元保單為例：

「富饒萬家」美元保單預期IRR：

• 第10年：4.19%


• 第20年：6.00%


• 第30年：6.50%

重點來了：比舊款提前11年登頂6.5%IRR！

什么概念？

舊款「富饒千秋」要50年才能爬到6.5%，新款30年就到了。

這不是小升級，是直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品的水平。

再看絕對收益：第30年預期總現金價值超過640%已繳保費。

交100萬，30年后變640萬，30年多賺40%。

我用表格說話，上面這張官方演示表清清楚楚：保證金額+復歸紅利+終期紅利，三項疊加，長期復利效應非常可觀。

對比國內存款利率——2025年5月六大行第七次下調后，1年期定存0.95%，5年期1.30%。

港險6.5%對比1.3%，差了整整5倍。

選錯產品損失的可不是零頭。

結論：選美元保單，「富饒萬家」完勝，沒懸念。

對比二：人民幣收益，舊款更優

但如果你選人民幣保單，情況完全反過來。

這是很多人不知道的：「富饒萬家」的人民幣保單收益是下降的。

同樣以5年繳為例，人民幣保單預期IRR對比：

更扎心的是：舊款人民幣保單42年就能登頂6.5%IRR，新款要94年！

多等52年，你確定等得起？

為什么會這樣？

因為舊款「富饒千秋」的人民幣保單與美元保單收益水平極為接近，部分年份甚至人民幣收益更高。

這在港險市場是非常罕見的設計。

所以，選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」。

1月1日停售后，再想找同收益級別的人民幣港險產品，難上加難。

另外還有個隱藏因素：今年9月開始美聯儲降息，未來還將繼續。

而舊款「富饒千秋」基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高。

短期（10年內）要用錢的客戶，舊款資金利用率更高，適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭。

對比三：功能升級，新款加料

收益看完了，再看功能。

很多人擔心：升級會不會砍功能？

恰恰相反，「富饒萬家」沒砍功能，反而加料了。

我把核心升級點列出來：

升級1：新增「彈性提取」權益

以前想定期提錢，每次都要申請。

現在只需申請一次，設立指示后就能自動執行：

• 第1個保單周年起即可申請


• 可選每月提取或每年提取，也可一次性提取


• 可指定1名收款人，隨時更改


• 先提鎖定戶口與復歸紅利，再提保證現價與終期紅利

這個功能太實用了。

比如你想給孩子每年固定打一筆留學費用，設置好就行，不用年年跑流程。

彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性。

升級2：第二保單持有人/被保人由1人增至3人

「富饒千秋」預設的第二投保人與后備被保人只有1人。

萬一這個人出意外，預備就失效了。

現在「富饒萬家」可以設3人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

升級3：保單分拆時可提名最多3名指定人士

行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"時，分拆后的保單可以提名最多3名指定人士。

在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

如果你家有2個以上孩子，或者有家族資產傳承規劃，這些功能的實用性遠超舊款。

上面這張對比表一目了然：預期回報達到6.5%的時間、彈性提取、第二保單持有人數量、精神上無行為能力預設指示——新款全面占優。

對比四：核心功能，全部保留

有人問：升級加了這么多功能，原來的好東西還在嗎？

放心，「富饒千秋」的王牌功能全部保留，一個沒砍：

10種貨幣自由轉換

保單貨幣10種可選，是目前市面上最多的貨幣種類選擇：

• 美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元


• 還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

人民幣升值就換人民幣，美元強勢就換美元，靈活應對匯率波動。

12種年金轉換

這是萬通的獨家功能，市場獨有的養老神器。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態：

• 可以設計固定領取金額


• 也可以遞增領取（每兩年遞增5%，抵御通脹）


• 還可以夫妻共同領取

兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢，確定性支付匹配剛性養老需求。

其他保留功能

• 11種自選身故賠付選項


• 精神上無行為能力預設指示權益


• 保單暫托、保費假期、保費豁免

該有的一個不少。

升級不是砍功能，是加功能。

限時優惠對比：都很香

最后看優惠。

不管選新款還是舊款，現在投保都能吃到一波紅利。

保費折扣（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）

預繳利率（優惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）

5年繳美元保單一次性預繳全部保費：

• 首年預繳部分享受7.5%保證年利率


• 后續4年享有3.2%保證年利率

舉個例子：選擇2萬交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91,028美元。

省下來的8,972美元是預繳的利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

等降息周期過了，保司的固收資產配置收益下降，這種優惠力度大概率會縮水。

結論：3類人選新款，2類人沖舊款

說了這么多，最后給你一個清晰的決策樹：

閉眼沖「富饒千秋」的2類人（2026年1月1日前）：

1. 選人民幣保單的客戶：實測數據顯示，舊款人民幣收益比新款高，差距明顯


2. 短期（10年內）要用錢的客戶：舊款資金利用率高，且配置的固收類資產收益更高

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶：中期收益持平，長期復利優勢明顯，30年多賺40%


2. 能持有20年以上的客戶：第20年后收益差距持續擴大，長期持有越賺越多


3. 看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有，適配多子女家庭、家族傳承需求

時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

兩款產品都是市場第一梯隊的優質儲蓄險，核心區別只在"貨幣適配"和"持有周期"。

選錯產品等于白交保費，但選對了，就是鎖定未來20-30年的長期收益。

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

看完新舊產品對比，你應該心里有數了。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比選產品更重要。