萬通富饒萬家：跟盛利2、環宇盈活硬碰硬，這款港險憑什么敢叫板王牌？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

做產品橫評這么多年，測過的分紅險少說也有50款了。

最近后臺收到的私信，十條里有八條在問同一個問題：大賀，分紅險產品這么多，我到底該選哪個？

說實話，這個問題我太理解了。

2025年5月，銀行存款利率又雙叒叕下調了。 國有大行1年定期存款利率降到0.95%，5年定期才1.30%，活期更是只剩0.05%。

10萬塊存5年，利息從7750塊降到6500塊，一年少賺1250塊。

錢放銀行越來越不值錢，想買港險分紅險鎖定收益，但打開一看：盛利2、環宇盈活、星河尊享……一堆王牌產品擺在眼前，根本不知道怎么選。

今天就把萬通新升級的「富饒萬家」拉出來，跟這些王牌產品硬碰硬比一比。數據擺出來，好不好一目了然。

靜態收益PK：20年后跑贏盛利2、環宇盈活

別光聽銷售吹，咱們拉個表比一比。

先看靜態收益——就是錢放在賬戶里不動，能漲多少。

富饒萬家20年復利能達到6%，市場排名前三。 這個數據確實亮眼，比安盛盛利2、永明環宇盈活這些王牌產品表現得都要好。

到第30年，復利直接觸頂6.5%，跟上了第一梯隊的速度。

不是我偏心，是數據不會騙人。

富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

還有個彩蛋值得說一下。

我翻資料的時候發現，在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。 產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

為什么香港只能演示到6.5%？因為香港監管有限制，最高只能演示到6.5%。

換句話說，富饒萬家本來的收益潛力大概在**7.04%**左右，只是被監管"壓"住了。

提領收益PK：比肩提領王者，獨家369模式

靜態收益看完了，再看動態收益——就是邊放邊取，實際能拿多少。

用最常見的566提領模式來比：5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%。

以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

跟盛利2、星河尊享這些"提領王者"比，確實稍低一點。

但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

但真正讓富饒萬家拉開差距的，是它獨家支持的369提領模式——全市場僅此一家。

什么意思？

5年繳費：

• 第2-10年：每年提取3%


• 第11-20年：每年提取6%


• 第21年往后：每年提取9%

這個設計非常聰明。年輕時用錢少，少取一點讓賬戶繼續增值；中年用錢多了，提取比例跟著漲；退休后用錢最多，提取比例最高。

特別適合現金流需求逐漸增多的家庭，或者想對沖通脹的人。

功能PK：年金轉換，全市場僅此一家

收益比完了，再比功能。

富饒萬家保留了萬通的招牌功能——年金轉換，市場獨家。

保單滿10年、被保人滿55歲，可以把賬戶里的錢全部或部分轉換成一份保證領取的終身年金。不再受分紅波動影響，活多久領多久。

我舉個例子。

30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 富饒千秋：60歲現金價值漲到278萬美金，轉年金后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：60歲現金價值漲到292.7萬美金，轉年金后每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金，是市面上普通養老年金的3倍。

而且年金轉換方式非常靈活。

你不一定非要把錢放著不動。可以前期做分紅險的提領，后期再轉年金。

還是剛才50萬美金的例子，假如從第6年開始每年取3萬美金，一直取到60歲，累計領取了72萬美金。

這時候賬戶里還剩109.9萬美金，再轉年金，每年可以固定領7萬多美金。

轉不轉年金、轉多少比例，都由你定。

甚至年金怎么領，都有12種方式可以自由選擇：

• 每月固定領


• 遞增領取


• 保證回本領法


• 夫妻聯合領（一方身故另一方繼續領2/3，特別適合丁克家庭）


• 重疾加倍領（確診特定重疾養老金連續5年翻倍）

每一種年金領取方式都非常實用。

傳承功能PK：類信托級別的控制權

除了年金轉換，富饒萬家這次在傳承控制權方面也下了大功夫。

簡單來說，它打造了一個動態的傳承管理系統。可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

第一，精神上無行為能力預設指示

可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一順位只要能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

第二，彈性提取權益

第1個保單周年起，可以設立指示從保單提取并指定收款人。

比如直接設定每月1號給某某賬戶打5000美元；也可以觸發式給付，設置女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

彈性提取功能可幫你直接從保單里轉錢給第三方，隱私性強。 錢不經過你的賬戶，查不到流水。

第三，第二受保人

最多可設3個第二受保人。受保人身故后，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

第四，保單利益延續

可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如原來保單持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。爸爸去世后，保單自動一分為二，各自成為自己保單的持有人和被保人。

第五，身故賠償

身故賠償有10種賠付方式可選：一次性全給、按月給付、等額發放到受益人指定年齡……

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

公司PK：社保基金都在用的資管團隊

收益和功能都比完了，最后看看公司背景。

萬通這家公司，最初源自美國萬通——一家成立超170年的老牌保險公司。

2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱是什么來頭？

一句話概括：霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

是非常罕見的，同時服務三大主權級別資金的資管機構。社保基金的錢都敢交給他們管，你說靠不靠譜？

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮，非常穩。

平均實現率97%，**80%**的產品實現率都在90%以上，僅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅100%達成。

2025年一季度，商業銀行凈息差收窄至1.43%，再創歷史新低。銀行盈利空間持續壓縮，未來存款利率還有下調空間。

這種背景下，提前鎖定一款高收益、分紅穩的產品，價值不言而喻。

總結：收益功能雙升級，幾乎沒有短板

把富饒萬家跟市面上的王牌產品硬碰硬比了一圈，結論很清晰：

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。

• 靜態收益：跑贏盛利2、環宇盈活


• 動態收益：比肩提領王者，獨家369模式全市場僅此一家


• 年金轉換：功能無人能敵，每年多領近萬美金


• 傳承控制：類信托級別，12種年金領法隨意配


• 公司背景：社保基金都在用的霸菱資管，分紅實現率97%

這款產品，感覺是富饒千秋又進化成了一個更完善的版本。

如果你正在多產品對比、糾結選哪款，富饒萬家值得重點關注。

大賀說點心里話

產品好不好，數據已經說清楚了。但怎么買、能省多少錢，這里面還有很大的信息差。