立橋「智選儲蓄保」：保證年化4.75%，銀行存款利率跌破1%后，這款港險成了"閑錢收割機"

你好，我是大賀。

北大碩士畢業，深耕港險9年，服務過500多個內地家庭。

最近被問得最多的一個問題：銀行利息越來越低，短期閑錢到底放哪兒？

說實話，我見過太多客戶，存了50萬定期，一年利息還不到5000塊。

而這款立橋「智選儲蓄保」，保證年化4.75%——同樣50萬，一年保證收益2.37萬。

今天就來拆解這款產品，看看它到底值不值得入手。

短期理財的困局：高息、保本、靈活，能否兼得？

2025年5月，六大行完成了第七次降息。

1年期定存利率跌到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

存10萬塊錢一年，利息才950塊——說實話，還不夠請朋友吃頓火鍋。

更扎心的是大額存單。

中國銀行1個月、3個月的大額存單利率降到了0.9%，3年期也才1.55%。

門檻20萬起，收益卻跑不過通脹。

這個數據很關鍵：國內利率下行已經是長期趨勢。

華瑞銀行2025年前后降息7次，3年期從2.8%一路降到2.15%。

想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品，太難了。

但香港保險市場藏著一匹黑馬——立橋「智選儲蓄保」，直接給出**保證年化4.75%**的硬收益。

這個利率是什么概念？

是國內1年期定存的5倍。

產品概覽：門檻低、幣種靈活、保障期可選

先看基本信息，別被忽悠了，投保前這些門檻必須搞清楚：

• 投保年齡：0-80歲，整付保單


• 保單貨幣：港元或美元可選


• 保障年期：20年或25年


• 最低投保金額：12,500美元（約9萬人民幣）或100,000港元（約9.2萬人民幣）

給你算筆賬：9萬人民幣起投，門檻比大額存單還低（大額存單20萬起）。

而且80歲還能投，對于想給父母做短期理財規劃的家庭來說，非常友好。

這款產品兼顧穩健與增長潛力——保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

簡單說就是：下有保底，上不封頂。

限時優惠：最高6%保費折扣，錯過再等一年

這個信息很關鍵，現在入手比之后買能多賺一筆。

優惠期限：即日起至2025年10月31日

根據投保金額不同，保費折扣分三檔：

美元保單：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬-25萬美元：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣

港元保單：

• 80萬港元以下：3%折扣


• 80萬-200萬港元：4%折扣


• 200萬港元或以上：5%折扣

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"。

舉個例子：投25萬美元，享6%折扣后實際只需交23.5萬美元，相當于白送你1.5萬美元的本金收益。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了。

我見過太多客戶猶豫兩周，回來發現額度沒了。

感興趣的別等下架。

收益實測：5年保證賺23.73%，吊打大額存單

立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點——保證收益高，回本速度快。

說實話，這是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

給你算兩筆賬：

方案一：整付25萬美元（適合資金量大的家庭）

• 總保費：250,000美元


• 享6%折扣后實際投入：235,000美元


• 第2年：保證回本


• 第5年保證總退出金額：290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

這個數據很關鍵：4.75%的保證年化收益，是國內5年期定存利率1.30%的3.65倍。

同樣235,000美元（約170萬人民幣），存國內銀行5年定期，利息約11萬人民幣。

買這款產品，5年保證賺約40萬人民幣。

差距接近30萬。

方案二：整付10萬美元（適合中小額閑錢配置）

• 總保費：100,000美元


• 享5%折扣后實際投入：95,000美元


• 第2年：保證回本


• 第5年保證能拿回：116,303美元


• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果選擇長期持有呢？

第15年預期現價達196,573美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍多。

不管選哪個方案，你都有兩種玩法：

1. 短期玩法：前5年直接退保，穩拿這筆確定的收益。收益寫進合同，白紙黑字，100%保證。


2. 長期玩法：持有20-25年，鎖定長期利率，享受復利增長。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

對比一下：

• 國內3年期大額存單：1.55%


• 立橋5年保證年化：4.75%

利差超過3倍，這就是信息差。

立橋人壽：百年金融集團，實力不容小覷

很多人沒聽過立橋人壽，會擔心保司實力。

說實話，立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌知名度，但立橋的財務實力和信譽評級也不低。

先看背景：

• 立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一


• 立橋金融集團成立于1913年，距今超過110年歷史


• 業務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等，是一家根植香港的全方位金融平臺

再看硬指標：

• 信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good）


• 償付能力：資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）


• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%


• 業務增長：2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

特別是**分紅實現率100%**這個數據——意味著保司過去幾年承諾的收益，全部兌現了。

這在港險市場是非常難得的。

投資策略拆解：債券為主，穩健增值

保證收益能兌現，背后是保司的投資策略在支撐。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

以「智選儲蓄保」為例，看看資產配置：

• 債券：81.10%


• 股票：16.20%


• 現金：2.70%

固定收益工具占比超總資產的50%，這就是為什么保證收益能寫進合同——底層資產足夠穩。

再看債券組合的信用評級：

• A級或以上：51.30%


• BBB級：43.80%


• 非投資級別：僅4.90%

超過**95%**的債券都是投資級別，風險控制得很到位。

再看分紅實現率的歷史記錄：

立橋旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續4年**100%**達成。

這說明保司不是畫餅，是真的能把承諾的收益給到客戶。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明市場也在用腳投票。

總結：短期閑錢的"閉眼入"之選

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，太難了。

國內銀行存款利率跌破1%，大額存單也才1.55%。

而立橋「智選儲蓄保」：

• 保證年化4.75%，收益寫進合同


• 第2年保證回本，流動性強


• 門檻低至9萬人民幣，80歲還能投


• 限時優惠最高6%折扣，現在入手多賺一筆


• 保司百年歷史，分紅實現率100%

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

大賀說點心里話

說了這么多數據，核心就一句話：同樣的錢，放哪兒收益更高，這就是信息差。

很多人不知道的是，通過內部渠道投保，還能省下一筆不小的費用。

想知道怎么操作，掃碼加我聊。