票據貼現的7種常見運作模式

票據貼現的7種常見運作模式

票據貼現是指資金的需求者,將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款,銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或短期債券,按票面金額扣除貼現日以后的利息后付給現款,到票據到期時再向出票人收款.接下來商票圈就來分享一下票據貼現的常見幾種運作模式.

1、"電子銀票質押業務"運作模式 指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保,在票據到期日前在電子商業匯票系統中進行登記,以該票據為債權人設立質權的票據行為.所有業務參與者(包括企業、銀行、人民銀行、財務公司、被代理行)均可發起質押申請和接受質押申請.

2、"買方付息貼現"運作模式 指賣方(貼現申請人)在商業匯票到期日前為取得資金,在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息后,將票據權利轉讓給票據營業部的票據行為.

3、"賣方付息票據貼現業務"運作模式 指商業匯票持票人將未到期的商業匯票轉讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的一種票據業務操作模式.

4、"協議付息票據貼現"運作模式 在商業交易中,買賣雙方在票據貼現利息承擔的問題上討價還價,銀行夾雜在雙方交易結算博弈中,作為執行者操作雙方的利益分割.

5、"信用證擔保銀票業務"運作模式 代理出口商取得國外進口商開具的信用證(保函)后,在信用證(保函)的額度內申請簽發銀行承兌匯票作為預付款支付給國內供應商,由國內供應商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現,取得資金用于采購原材料,進行生產備貨,及時向代理出口商交貨,代理出口商按時辦理貨物的出口.該業務是一項典型的貿易融資業務.

6、"銀票質押貸款業務"運作模式 指客戶以銀行承兌匯票作為質押,銀行提供短期流動資金貸款的一種授信業務方式.

7、"票據池業務"運作模式 指以銀行承兌匯票、商業承兌匯票以及電子承兌匯票這三款金融工具為核心,將它們按照不同期限、不同額度進行交叉配比,進而形成"票據池"管理模式.其中最為典型的包括:

(1)長銀票→短銀票→長銀票;

(2)長銀票→短銀票→長商票;

(3)銀行承兌匯票質押項下保理;

(4)商業承兌匯票質押項下保理;

(5)第三方票據質押項下保理.

票據貼現的7種常見運作模式上文就先介紹到這，這個是沒有固定的定式的,應當按照客戶經營狀況、從屬行業狀況、資金周轉周期等等靈活運用.對這個內容還有疑問的,可以點擊窗口咨詢在線老師答疑哦!