萬通「富饒萬家」：宗慶后21億遺產案刷屏后，我發現這款港險藏著傳承的"命門"

你好，我是大賀。

2025年7月，宗慶后家族遺產案上了熱搜。

一代商業傳奇身后，21億美元的財富傳承成了難題——生前精心設立的家族信托，被專家指出存在"放不開、管不住、分不清"三大設計缺陷。

評論區一片唏噓：普通人攢了一輩子的錢，真到要傳給孩子那天，會不會也這么亂？

說實話，這幾年我經手的200多個傳承案例里，最讓人心寒的不是錢不夠，而是錢成了家庭矛盾的導火索。

父母走后，兄弟姐妹為了一套房、一筆存款對簿公堂——這樣的故事，我見得太多了。

今天聊的萬通**「富饒萬家」**，剛好在2025年底完成了一次大升級。我仔細研究了它的功能設計，發現它直接瞄準了三個最讓人焦慮的問題：養老金夠不夠、財富怎么傳、分紅能不能兌現。

咱們一個一個說。

一、三大焦慮：你中了幾個？

胡潤研究院有個預測：未來10年，中國將有21萬億財富傳給下一代；30年內，這個數字會飆到84萬億。

財富傳承，已經不是富豪的專屬話題了。

但問題是，大多數人根本沒準備好。我總結了三個最常見的焦慮：

• 焦慮一：養老金不夠花。 退休后每月能領多少錢？萬一活得久，錢花完了怎么辦？社保那點錢，真的夠嗎？


• 焦慮二：財富傳承太復雜。 房子怎么分？存款怎么給？萬一自己突然走了，孩子們會不會因為遺產鬧翻？


• 焦慮三：分紅險的餅能不能兌現？ 保險公司畫得那么大，20年后真能拿到嗎？

這三個問題，恰好是萬通「富饒萬家」這次升級的發力點。

二、焦慮一破解：12種年金，鎖定終身現金流

先說養老。

很多人買儲蓄險，是沖著"靈活提取"去的。但靈活的另一面，是不確定——你不知道自己能活多久，也不知道該怎么規劃提取節奏。

萬一活到90歲，賬戶里的錢提完了呢？

萬通「富饒萬家」有個獨門功能：支持12種年金轉換。

保單生效滿10年、被保人年滿55歲后，你可以把賬戶里的錢，轉換成終身年金——每年固定領、遞增領、夫妻一起領，甚至還有"危疾雙倍年金"和"認知障礙保障"這種特殊選項。

這個功能，目前全市場只有萬通一家能做到。

我給客戶算過一筆賬：假設60歲時賬戶有100萬美元，選擇"遞增終身年金"，每兩年年金金額增加5%。就算活到100歲，錢也不會斷——而且越往后領得越多，剛好對沖通脹。

傳承不是分錢，是分心意。但在分心意之前，得先確保自己老了有錢花。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

三、焦慮二破解：多人提名+保單分拆，傳承無憂

再說傳承。這是我最想重點聊的部分。

宗慶后家族遺產案給我最大的警示是：傳承工具設計得再好，如果關鍵"命門"被拿住，一樣會出問題。

什么是"命門"？就是繼承人設置太單一、權力交接太模糊、分配方案不夠靈活。

萬通「富饒萬家」這次升級，直接把傳承功能拉滿了。

1. 第二保單持有人/被保人：從1人升級到3人

舊款「富饒千秋」只能預設1名第二投保人和后備被保人。問題是，萬一這個人比原保單持有人走得還早呢？預備就失效了。

新款「富饒萬家」直接可以設3個人——第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

2. 保單分拆：最多提名3名指定人士

假設你有兩個孩子，想把一張保單拆成兩份，各給一份。

舊款只能指定1個人，新款可以指定3個人。

這意味著什么？你可以提前把"誰拿哪份"寫清楚，白紙黑字，省得將來孩子們扯皮。

保單分拆這招，很多人不知道。但用好了，能省家人很多麻煩。

3. 彈性提取權益：指定對象，定期打錢

這是新增的功能。保單生效滿1年后，你可以設一個指令：每個月自動從賬戶里劃一筆錢，打到指定人的賬戶。

比如每月給父母打5000塊養老金，或者給上大學的孩子打生活費——設好之后，不用每次手動操作，系統自動執行。

4. 原有功能全部保留

11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免……這些功能一個沒砍。

說實話，家族信托門檻動輒1000萬起步，普通人根本夠不著。但港險儲蓄分紅險，幾十萬就能買，傳承功能一樣不少。

提前規劃，省的是家人的麻煩。別讓財富成為家庭矛盾的導火索。

四、焦慮三破解：95%+分紅實現率，兌現有底氣

很多人買分紅險最擔心的就是：保險公司畫的餅，20年后真能兌現嗎？

這個問題，得看兩樣東西：歷史分紅實現率和公司投資實力。

1. 分紅實現率：95%以上

萬通保險目前在售的儲蓄險產品，整體分紅實現率表現在95%以上。

這個數據相當給力，在市場里屬于第一梯隊。

2. 公司背景：港交所上市，資產2853億美元

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部在香港，澳門也有分公司。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

3. 投資策略：債券為主，全球分散

萬通的投資策略很穩健：以債券為主，全球分散布局。

依托廣泛的投資網絡，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

五、收益實力：7年回本，30年6.5%復利

解決了養老、傳承、兌現三大焦慮，再來看看收益。

這次升級，萬通把火力集中在了美元保單的中長期收益上。以市場主流的5年繳費計劃為例：

• 回本快：預期7年回本，保證13年回本。很多競品需要18-25年才能保證回本。


• 保證高：保證收益率峰值達0.55%。目前市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險，只有6款，「富饒萬家」是其中之一。


• 后勁猛：第10年現價31.8萬美元（本金的1.2倍）；第20年71.6萬美元（本金的2.8倍）；第30年146.3萬美元（本金的5.85倍）。

預期回報率軌跡也很清晰：第10年3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年達到6.5%。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個"登頂"速度，已經追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這類以收益見長的產品。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

六、多幣種靈活切換：跨境家庭的隱藏福利

如果你家有孩子要留學，或者有移民、跨境業務的打算，這個功能會讓你眼前一亮。

「富饒萬家」支持10種保單貨幣：美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，還有市場罕見的瑞士法郎。

更重要的是，保單生效1年后可以隨時自由轉換貨幣。

孩子去英國讀書，就換成英鎊；去美國工作，就換成美元——不用退保重買，直接轉。

這個靈活度，在市場上相當少見。

七、結語：焦慮終結者，長期主義者的選擇

綜合來看，萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

它尤其適合三類人：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值，長期復利優勢更明顯。


• 提前規劃養老的明智人士：看中獨一無二的12種年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源。


• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排。

富不過三代？那是沒用對工具。

大賀說點心里話

養老、傳承、收益兌現——這三個焦慮，我幫你捋清楚了。但怎么買最劃算、怎么避開那些沒人告訴你的坑，還有一些"信息差"，我放在下面這張圖里了。