萬通「富饒萬家」升級真相：美元狂飆6.5%，但人民幣保單有個坑必須說清楚

你好，我是大賀。

最近后臺被萬通新品刷屏了——「富饒萬家」來了，號稱收益全面升級、功能更強大。

但我研究完產品資料后，決定先潑盆冷水：這次升級，真不是"全面提升"。

有一類客戶，如果閉眼跟風沖新品，可能會后悔。

今天這篇，我站在你家庭的角度想，把新舊產品的真實差異掰開揉碎講清楚。

一、升級≠全面提升，先看這個"坑"

很多人看到"新品升級"就興奮，覺得新的一定比舊的好。

但萬通這次升級，人民幣保單的收益是實打實降了的。

我直接上數據對比：

差距一目了然——人民幣保單每個階段的預期收益都在下降。

更扎心的是，舊款「富饒千秋」的人民幣保單，42年就能讓IRR登頂6.5%；而新款「富饒萬家」呢？94年。

沒看錯，整整多了52年。

所以如果你本來就打算買人民幣保單，或者家里長輩更信任人民幣資產，別急著沖新品。

「富饒千秋」2026年1月1日停售，這不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

傳承這事急不得，但這趟末班車，該上還是得上。

二、但美元保單，真的"狂飆"了

話說回來，如果你選的是美元保單，那新款「富饒萬家」確實值得認真看看。

這次升級的核心爆點，就是美元保單的中長期收益大幅提升。

我拉了一張5年繳美元保單的收益曲線，對比新舊兩款：

• 第10年：預期IRR 4.19%


• 第20年：預期IRR 6.00%


• 第30年：預期IRR 6.50%

關鍵來了——舊款「富饒千秋」的美元保單，要到第50年才能讓IRR登頂6.5%；而新款「富饒萬家」，30年就到了。

提前了整整11年。

這意味著什么？如果你今年給剛出生的孩子投保，到孩子30歲時，保單價值已經是已繳保費的6.4倍以上。

30年多賺40%，這個數字是什么概念？

直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些市場公認的頂級收益產品。

萬通這次是真的在收益上"卷"起來了。

三、回本速度：依然是市場前列

有人會擔心：收益提升了，是不是回本變慢了？

并沒有。「富饒萬家」的回本速度依然是市場第一梯隊：

• 2年繳：預計6年回本，保證13年回本


• 5年繳：預計7年回本，保證13年回本

第10年時，預期總現金價值已經超過已繳保費的145%。

這意味著，如果你給孩子投保，孩子10歲上小學高年級時，保單價值已經比你交的錢多出近一半。

若要推薦早期提領表現優秀的產品，萬通「富饒萬家」絕對榜上有名。

不管是短期要用錢，還是長期做傳承，這個回本節奏都不會讓你被動。

四、紅利結構沒砍，提領更穩

很多產品升級收益，背后是動了"結構"的手腳——比如砍保證收益、降低復歸紅利占比，用更多終期紅利來"畫餅"。

但萬通這次沒玩這套。

「富饒萬家」全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準。這意味著什么？

提領的時候更穩。

因為復歸紅利一旦派發，就會鎖定進保單，不會因為市場波動而縮水。占比越高，你未來提領時的"確定性"就越強。

給孩子們留個安排，最怕的就是"賬面好看、到手縮水"。萬通這次的結構設計，算是給了一顆定心丸。

五、功能不但沒砍，還加了料

收益升級的同時，功能也沒縮水，反而新增了幾個實用權益。

1. 10種貨幣自由轉換

保單貨幣可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。

這是目前市面上最多的貨幣種類選擇。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

未來孩子去英國留學，轉英鎊；去澳洲定居，轉澳元；回國發展，轉人民幣——一份保單，全球適配。

2. 12種年金轉換

這是萬通的獨家功能，市場獨有的養老神器。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以固定領、可以遞增領、可以夫妻共同領——兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

胡潤研究院2025年12月發布的《高凈值人群白皮書》顯示，中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，其中**68%**用于長期財富規劃。

養老金體系改革背景下，家庭需要自主規劃補充養老，這個年金轉換功能正好滿足剛性養老需求。

3. 新增彈性提取權益

第1個保單周年起就可以申請設立提取指示，可選擇每月提取、每年提取，或一次性提取。

以前想做"225提領"或"567提領"，每次都要單獨申請；現在申請一次，后續自動執行，省心省力。

六、傳承設計：3人共同持有更靈活

這個升級，我要單獨拎出來講。

因為它解決的是一個真實痛點：多子女家庭，怎么用一份保單實現公平傳承？

舊款「富饒千秋」只能預設1名第二投保人和1名后備被保人。

萬一這個人比原保單持有人走得更早，預備就失效了。

新款「富饒萬家」升級為最多3人：

• 第二保單持有人：可提名最多3人


• 后備被保人：可提名最多3人


• 保單分拆時：可為分拆后的保單提名最多3名指定人士

這意味著什么？如果你有3個孩子，可以一開始就把3個孩子都設為后備被保人，未來保單分拆時，每個孩子各得一份，公平透明。

家和萬事興，傳承規劃最怕的就是"偏心"爭議。這個功能設計，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

七、限時優惠+選購建議

說完產品，再說說現在投保能拿到什么優惠。

當前推廣期優惠（截至2026年1月2日）

保費折扣：

• 2年繳：首年保費折扣2%-8%


• 5年繳：首年折扣8%-10%，次年折扣4%-18%，合計最高28%


• 10年繳：合計最高折扣30%

預繳利率：

5年繳美元保單一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受**7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%**保證年利率。

舉個例子：選擇2萬美元交5年，總共10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下的8972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費。

新舊產品怎么選？

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 選人民幣保單的客戶：舊款人民幣收益明顯更高，新款人民幣保單確實是降了


2. 短期（10年內）要用錢的客戶：舊款資金利用率更高，適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶：中長期收益大幅提升，適合做跨境資產配置、海外養老規劃


2. 能持有20年以上的客戶：第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%


3. 看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭

時間節點提醒

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

未雨綢繆，給孩子們留個安排，時間窗口就這么幾天了。

大賀說點心里話

新舊產品怎么選，我今天講清楚了。但怎么買更劃算，還有一層"信息差"沒說。