立橋智選儲蓄保：銀行理財跌到2%，這款港險5年鎖定4.48%，但有個前提你必須知道

你好，我是大賀。

最近后臺收到好多私信，都在問同一個問題：銀行理財還能買嗎？

說實話，我完全理解這種焦慮。打開賬戶一看，說好的"穩健理財"，收益率已經跌到讓人心寒的地步。

今天我幫你扒了一下立橋人壽的兩款短期儲蓄產品——「智選儲蓄保」和「息享年年3」，看看到底值不值得入手。

銀行定存越存越虧？

"說好的穩呢？每天都要打開賬戶瞅一眼，生怕收益跌沒了。"

這是一位讀者的真實吐槽，也是當下很多人的心聲。

根據銀行業理財登記托管中心的數據，2025年上半年理財產品平均年化收益率只有 2.12%，比2024年全年又降了 53個基點。

更扎心的是，現金管理類產品收益中樞已經跌到 1.4% 左右。

說人話就是：你辛辛苦苦存10萬塊，一年利息可能還不夠請朋友吃頓火鍋。

在這種低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」確實讓我眼前一亮——首5年收益100%保證，不玩虛的。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

這款產品到底值不值？我直接上數據。

核心賣點：首5年收益100%保證

整付10萬美元，享 5% 保費折扣后實際只需繳 9.5萬美元。第 2年 保證回本，第 5年 保證能拿回 11.63萬美元。

算一筆賬：保證總收益 22.42%，5年保證復利 4.13%，折合年化單利 4.48%。

這是什么概念？銀行理財平均收益 2.12%，這款產品是它的2倍還多。

而且是保證收益，不是"預期"、"業績比較基準"這些模糊說法。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

你完全可以當作一個5年期定存來用。但收益比定存香太多。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡每年都能看到現金流入賬，那「息享年年3」可能更適合你。

核心特色：首5年保證派發周年紅利，每年4%

同樣整付10萬美元，折扣后實繳 9.5萬美元。第 2年 保證現價和預期現價均實現 100% 回本。

到第 5年，保證能拿回 11.45萬美元，保底賺 1.95萬美元。此時預期IRR為 4.12%，折合單利同樣達到 4.48%。

如果你不著急用錢，也可以選擇持有 20-25年，鎖定長期利率。

第6年之后周年紅利變為非保證。但長期預期IRR能達到 4.92%，依然跑贏絕大多數穩健理財產品。

折扣加持，收益再加碼

買之前先看這個——現在入手還有限時優惠。

美元保單折扣（優惠期內）：

• 10萬美元以下：4% 折扣


• 10萬美元以上：5% 折扣


• 25萬美元或以上：6% 折扣（僅限智選儲蓄保）

港幣/人民幣保單折扣（優惠期內）：

• 80萬以下：1% 折扣


• 80萬以上：2% 折扣


• 200萬以上：3% 折扣（僅限智選儲蓄保）

說人話就是：同樣的保障，你花更少的錢就能買到，相當于收益率又往上提了一截。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

坑在哪兒我告訴你——很多人最擔心的其實不是產品本身，而是這家公司到底穩不穩。

畢竟網上之前有些"資金鏈斷裂"的謠言，讓不少人心里打鼓。

我幫你查了一下實際情況：

立橋人壽是經香港保監局授權的正規保險公司，專注經營長期業務。貝氏評級公司（AM.Best）給出的財務實力評級是 B+（Good），資本比率超過 200%，遠超監管要求。

更關鍵的是：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成 100%。

說到做到，這點很重要。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

市場表現說明一切

數據不會騙人。

2024年全年，立橋人壽新造業務總保費按年大幅增長 305%。

2025年第一季度，在非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費 11億港元，市場份額 1.2%，同比增長 85.8%。

2025年首8個月，投資收益較去年全年收益增長143%。

在競爭激烈的香港保險市場，一家中小型保司能取得這樣的成績，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說點實在的。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等同類產品已經陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。無論是為子女規劃教育金、為自己儲備養老金，還是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

但請注意：產品好不好是一回事，適不適合你是另一回事。

投保前一定要搞清楚自己的資金規劃，確認這筆錢5年內不會急用。

大賀說點心里話

產品收益我已經幫你扒清楚了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。