立橋「智選儲蓄保」真實測評：保證年化4.75%，這個港險黑馬沒人告訴你有多香

你好，我是大賀。

最近咨詢美元理財的朋友特別多，問得最多的一個問題是：現在配置美元資產，選什么產品收益確定又省心？

說實話，這個問題放在2024年還挺好答——隨便買個美元理財，年化4%以上不難。

但2025年的情況變了。

根據時代周報和36氪的數據，2025年上半年美元理財平均年化收益率只有3.61%，而且逐月下降。更扎心的是，招銀理財多款產品因為觸及4.2%-4.4%的止盈線，直接提前終止了。

你以為鎖定了收益，結果產品沒了。

美聯儲這邊也沒閑著。到2025年12月，利率已經降到3.50%-3.75%區間，降息通道還沒走完。雞蛋不能放一個籃子，但現在連籃子都在變小。

就在這個節骨眼上，香港保險市場殺出一匹黑馬——立橋「智選儲蓄保」，直接給出**保證年化4.75%**的硬收益。

這個數字什么概念？我幫你捋清楚。

保證年化4.75%！這款港險直接碾壓大額存單

先說結論：立橋「智選儲蓄保」是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

我知道你可能會問：真有這么猛？

來，看實際測算。

以25萬美元整付為例，享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。接下來的收益曲線是這樣的：

• 第2年：保證回本，不用擔心虧損


• 第5年：保證總退出金額290,758美金


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

注意，這是保證收益，白紙黑字寫進合同的那種。

不是"預期"，不是"歷史表現"，是保司必須兌付的承諾。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

你可能會說：25萬美元門檻有點高啊。別急，還有更親民的方案。

10萬美元實測：5年保證賺22.42%，15年翻倍

美元資產不是有錢人專屬。10萬美元的方案，同樣香。

整付10萬美元，立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。收益表現如下：

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元


• 5年保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不急用這筆錢，持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

這筆賬我幫你捋清楚：首5年收益是100%保證的，完全可以當作一個5年期定存使用。

具備保本保息的特性，疊加限時優惠，5年保證賺22.42%以上，收益白紙黑字寫進合同。

對比國內美元理財產品——收益不確定、隨時可能提前終止、還在逐月下滑。

立橋這款產品的確定性，簡直是降維打擊。

但這里有個關鍵信息：優惠是限時的。

限時加碼：最高6%折扣，收益再上一個臺階

立橋這波優惠力度確實大，但有截止日期。

優惠期限：即日起至2025年10月31日

具體折扣規則：

美元保單：

• 10萬以下：折扣4%


• 10萬–25萬：折扣5%


• 25萬或以上：折扣6%

港元保單：

• 80萬以下：折扣3%


• 80萬–200萬：折扣4%


• 200萬或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

配置邏輯比產品更重要，但好產品遇上好窗口，該出手時就得出手。

說到這里，你可能會問：收益這么高，靠譜嗎？保司會不會兌付不了？

這個問題問得好。我們來看看立橋的投資策略。

收益為什么這么穩？看看立橋的投資策略

高收益不是憑空變出來的，背后是投資策略在支撐。

資產配置結構：

• 債券：81.10%（絕對主力）


• 股票：16.20%


• 現金：2.70%

債券組合信用評級：

• A級或以上：51.30%


• BBB級：43.80%


• 非投資級別：僅4.90%

固定收益工具占比超總資產的50%，這意味著什么？收益波動小，兌付確定性高。

債券為主的配置策略，決定了這款產品的底層邏輯是"穩"字當頭。

不追求暴利，但保證兌付。對于追求確定性的投資者來說，這正是最需要的。

分紅實現率100%：說到做到的保司才值得信

投資策略是"能不能做到"，分紅實現率是"有沒有做到"。

立橋的成績單相當亮眼：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

沒有打折，沒有延遲，說多少給多少。

再看幾個硬指標：

• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）


• 資本比率（Capital Ratio）：超過200%（截至2024年12月31日）


• 2024全年新造業務總保費：按年大幅增長305%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率，還是業務發展速度，立橋的數據都相當亮眼。

特別是分紅實現率這一項，立橋旗艦產品「息享年年」系列持續4年100%達成。

說到做到的保司才值得信。這句話放在立橋身上，是有數據支撐的。

投保門檻：1.25萬美元起，80歲也能買

聊完收益和保司實力，再看看投保門檻。

立橋「智選儲蓄保」的基本信息：

• 投保年齡：0歲（出生15天）至80歲


• 保單貨幣：港元、美元


• 保障年期：20年/25年可選


• 繳費方式：整付（一次性繳清）


• 最低投保金額：12,500美元 / 100,000港元

1.25萬美元起投，折合人民幣不到10萬，對于想配置美元資產的家庭來說，門檻真的不高。

80歲還能投保這一點也值得說。很多儲蓄險對年齡限制嚴格，立橋這款產品對中老年群體相當友好，適合作為養老金或傳承規劃的一部分。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

兼顧穩健與增長潛力，保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，進一步提升財富增值空間。

根據嘉實財富的數據，中國居民資產中外幣資產占比不到3%，而東南亞國家為5%-10%。

適當配置美元資產是分散風險的基本操作，港險門檻低、收益高，是很好的切入點。

結論：短期高息理財，這款"閉眼入"

現在短期理財市場，能找到保證年化4.75%的產品，太難了。

美聯儲降息通道中，鎖定4.75%保證收益的窗口期很珍貴。 等利率繼續往下走，這樣的產品只會越來越少。

立橋「智選儲蓄保」的優勢很清晰：

• 收益確定：4.75%保證年化，寫進合同


• 回本快：第2年保證回本


• 門檻低：1.25萬美元起投


• 優惠大：限時最高6%折扣


• 保司靠譜：分紅實現率100%，資本比率超200%

收益寫入合同，利息完全碾壓大額存單，存錢穩賺不賠還更靈活。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是**"閉眼入"**的選擇。

大賀說點心里話

這篇文章寫完，我自己都心動了。在美元理財收益持續下滑的當下，能鎖定4.75%保證收益的機會，真的不多了。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道還挺多的。