富衛「盈聚天下2」：留學費用年漲5%，這款港險能幫你少花30萬學費

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，我特別理解家長們對教育金的焦慮。

上周一位客戶跟我算了筆賬：她女兒還有8年上大學，按現在美國TOP50大學每年5%的漲幅，等孩子入學時，4年本科總花費可能要沖到50萬美元以上。

"大賀，我現在攢的錢，到時候還夠用嗎？"

這個問題，我相信很多家長都在問自己。今天我想聊一個正在關閉的窗口——人民幣破7的匯率紅利，以及一款被稱為"短繳提領之王"的產品：富衛「盈聚天下2」。

人民幣破7：一個正在關閉的窗口

先說一個很多人可能沒注意到的事實。

就在2024年圣誕節當天（12月25日），離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當天的數據是這樣的：開盤7.0332，最高沖到7.0391，最低探到6.9909，收盤6.9977。

這意味著什么？

如果你正在考慮給孩子儲備留學資金，或者配置美元資產，現在換匯的成本比年初低了不少。從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大，6是驚喜，7是常態。

我跟很多留學家庭聊過，他們普遍有個困惑：到底什么時候換美元合適？

我的建議是，與其猜匯率走勢，不如抓住確定性的窗口。而現在，恰好就是這樣一個窗口。

但窗口不會永遠敞開。匯率每天都在波動，誰也不知道下周、下個月會是什么價格。錢要花在刀刃上，時機同樣重要。

省錢實錘：同樣的保單，少花3萬+

說到省錢，我給你算一筆具體的賬。

以一份10萬美元的保單為例：年初匯率7.3的時候，你需要支付73萬人民幣；按現在6.99的匯率計算，只需要約69.9萬人民幣。

直接省下3.1萬元，投保成本降低4.25%。

這還沒完。富衛年末還有保費折扣疊加：

• 3年期：首年折扣10%


• 5年期10萬美元以下：首年折扣5%，次年折扣14%

此刻的成本優勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

我經常跟客戶說，將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加。這種機會，一年里真的沒幾次。

有個真實案例可以參考：同樣兌換5萬美元學費，年初匯率7.3需要36.5萬人民幣，12月匯率7.01僅需35萬，光匯率這一項就省了近1.5萬。

如果再加上保費折扣，省下的錢夠孩子在美國生活好幾個月了。

為什么是「盈聚天下2」？

市面上美元儲蓄險不少，為什么我特別推薦富衛「盈聚天下2」？

一個字：快。

5年繳方案，預期6年回本，比同類產品7年周期快1年。別小看這一年，對于規劃教育金的家庭來說，早一年回本意味著更多的確定性。

更重要的是收益效率：25年登頂6.5%的預期IRR。

這個速度意味著什么？許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

富衛「盈聚天下2」將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

對于教育金規劃來說，孩子等不了那么久。如果你家孩子現在10歲，25年后正好是35歲——那時候你可能更需要這筆錢用于自己的養老，而不是孩子的教育。

提前規劃才能從容。這款產品的效率，恰好匹配了教育金"中期見效"的剛需。

橫向對比：效率碾壓同行

光說自己好不夠，得有對比才有說服力。

我把市面上主流的美元儲蓄險拉在一起比了比，結果挺有意思的。

5年繳方案的預期IRR表現：

• 第10年：3.5%


• 第20年：6.0%


• 第25年：6.5%

收益表現驚艷，收益增速明顯。第20年就能達到6%，這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于領先地位。

如果你更追求效率，可以看看2年繳方案：預期5年回本，第18年 IRR達6.0%，第28年達到6.5%。

為什么我要強調這些數字？

因為美國TOP10大學2024-25學年學費普漲4-5.5%。斯坦福漲5.5%至87,225美元/年，耶魯首次突破9萬美元/年，布朗漲**4.5%**創2019年來最大漲幅。

**學費漲幅5%，保單預期收益6%+。**這意味著你的教育金不僅能跑贏通脹，還能有富余。

給孩子最好的禮物是確定性。而這種確定性，需要用效率來保障。

邊領錢邊增值：短繳提領之王

這是我最想跟你聊的部分，也是「盈聚天下2」最打動我的地方。

很多家長問我：儲蓄險是不是要等幾十年才能用？孩子上大學的時候能拿出來嗎？

「盈聚天下2」被譽為"短繳提領之王"，就是因為它解決了這個痛點。

兩種提領方案

方案一：2年繳，第3年末起每年可提總保費的6%

假設你交了100萬人民幣（約14萬美元），第3年開始每年能提8.4萬人民幣。孩子從高中到大學，每年都有穩定的現金流補充。

而且這個提領可以持續到第137個保單年度——基本上是你這輩子用不完的。

方案二：5年繳，第6年末起每年可提總保費的7%

如果你的孩子還小，比如現在5歲，選擇5年繳更合適。等孩子11歲開始，每年提取7%，正好覆蓋初中、高中、大學的各種費用。

最讓我驚喜的是，即使持續提領，剩余價值依然在增長。

看這組數據（5年繳567方案，提取后總現金價值占實際繳付保費總額比例）：

• 保單年度5：59%


• 保單年度10：95%


• 保單年度15：103%（已回本并開始盈利）


• 保單年度20：124%


• 保單年度30：173%


• 保單年度50：339%


• 保單年度100：5493%

提取后的總現金價值占比依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等主要競品。

這意味著什么？

**你可以一邊給孩子交學費，一邊看著賬戶里的錢繼續增長。**等孩子畢業了，賬戶里還有一筆可觀的資產，可以繼續滾動增值，作為你的養老金或者孩子的創業資金。

我特別理解這種焦慮：既想現在有錢用，又擔心未來不夠花。「盈聚天下2」的設計，恰好解決了這個"魚和熊掌"的問題。

再看2年繳236方案的長期表現：

• 保單年度15：104%


• 保單年度20：129%


• 保單年度30：195%


• 保單年度50：455%


• 保單年度100：854%

作為兩個孩子的媽媽，我自己也配置了這款產品。原因很簡單：它讓我對孩子的教育支出有了底氣，同時也沒有犧牲長期的財富增值空間。

現在美國留學總花費已經達到45-80萬人民幣/年，紐約、波士頓等地區本科年花費50-80萬，4年總花費200-320萬人民幣。這不是危言聳聽，而是真實的數據。

如果不提前規劃，等孩子真正要出國的時候，你可能會發現：當年覺得夠的錢，現在根本不夠。

倒計時：年末優惠即將截止

說到這里，我必須提醒你一個時間節點。

富衛的預繳活動（12.1-12.31）：2/3/5年期預繳利息4.75%。

這個優惠的推廣期是2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

我知道很多人會想：再等等，看看匯率會不會更好。

但從歷史經驗來看，等待的代價往往比想象中大。匯率可能回升，優惠肯定會結束。

如果你已經有了美元配置的想法，如果你正在為孩子的教育金發愁，如果你希望找到一個"既能用又能漲"的方案——現在就是行動的時候。

提前規劃才能從容。這句話，我說了無數遍，但每次看到客戶因為拖延而錯過機會，還是會覺得可惜。

大賀說點心里話

這篇文章寫了很多數據和對比，但我最想說的其實是：教育金規劃，本質上是一場和時間的賽跑。

學費每年漲5%，你的資產如果跑不贏它，差距只會越來越大。

而現在，匯率紅利+產品優惠+高效率收益，三重利好疊加的機會，真的不多見。

如果你想知道怎么用更少的錢鎖定同樣的保障，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。