宏利「宏摯家傳承」：27年沖頂6.5%，比友邦快3年，這款"黑馬"憑什么搶C位？

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，測評過的產品沒有一百也有八十。

今天這篇文章，我想聊一款讓我眼前一亮的新品——宏利「宏摯家傳承」。

不吹不黑，咱們直接看數據。

一句話結論：目前市場收益表現最強的儲蓄險

說句實話，測了這么多產品，能讓我直接下"最強"這個結論的，真不多。

但**宏利「宏摯家傳承」**確實做到了——27年即可達到6.5%復利收益上限。

這是什么概念？咱們對比一下當紅頂流友邦「環宇盈活」：友邦需要30年才能登頂6.5%，宏利比它整整快了3年。

3年，在復利的世界里，意味著什么？

假設你30歲投保，按宏利的節奏，57歲就能享受6.5%的復利增長；按友邦的節奏，得等到60歲。

這3年的差距，放在100萬美元的保單上，可能就是幾十萬美元的收益差。

港險市場的C位，怕是真的要換人了。

你可能會問：收益快有什么用？我又不急著用錢。

別急，聽我往下說。

這款產品的"快"，不是犧牲長期收益換來的短期噱頭，而是——既快又穩。它不僅登頂速度市場第一，登頂之后的長期收益也完全不輸友邦。

說白了，這就是一款"起跑快、后勁足"的產品。

而且，2025年銀行存款利率已經第七次下調了，五大行5年期定存利率跌到1.3%，1年期甚至不到1%。

在這個背景下，一款能穩定給你**6.5%**復利的產品，這個含金量你們自己品。

適合你嗎？三個判斷標準

很多朋友看測評文章，最頭疼的就是：說了半天，到底適不適合我？

我幫你總結三個判斷標準，對號入座就行。

標準一：你短期內沒有用錢需求

如果你買港險的目的是"存一筆錢，放著增值"，而不是"過幾年就要取出來用"，那宏摯家傳承的適配性是最高的。

因為這款產品的設計邏輯就是"犧牲提領表現，換取極致收益"。它不適合那些買完就想年年取錢的人，但特別適合那些愿意讓錢"躺著生錢"的人。

相比主流主打長期傳承的產品（比如友邦環宇盈活），宏摯家傳承的綜合收益更高。如果你的目標是20年、30年后給自己或下一代留一筆錢，它比友邦更香。

標準二：你有海外升學或移民規劃

這款產品有個很實用的功能叫"靈活取"，支持第三方支付和海外支付，可以直接把錢轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

什么意思？

假設你孩子在美國讀書，需要交學費。傳統流程是：從保單取錢→轉到內地銀行卡→購匯→跨境轉賬→到賬，中間可能要折騰一周，還要交各種手續費。

但用宏摯家傳承的"靈活取"，可以直接從保單劃轉到海外賬戶，省時省力省錢。對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能非常實用。

標準三：你不需要穩定的現金流

這是一個"反向判斷"——如果你買港險的目的是"每年取一筆錢當生活費"，那宏摯家傳承可能不是最優選擇。

因為它的提領表現只能說"中等"，不如安盛「盛利2」和永明「萬年青星河尊享2」這兩款"提領之王"。

如果你有明確的現金流規劃，比如退休后每年取10萬美元生活，我個人更推薦永明或安盛。但如果你沒有這個需求，只是想讓錢增值得更快，那宏摯家傳承就是你的菜。

總結一下：

• ? 適合：長期持有、不急用錢、有海外規劃、追求收益最大化


• ? 不適合：需要穩定提領、短期內有大額用款需求

論據一：收益數據全面領先

說了這么多"最強"，咱們直接看數據，用事實說話。

我拿市場上最熱門的5款儲蓄險做了個橫向對比：宏利「宏摯傳承」、宏利「宏摯家傳承」、友邦「環宇盈活」、保誠「信守明天」、安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」。

統一條件：0歲男孩、年交6萬美元、交5年。

先看到達6.5%收益上限的時間：

宏摯家傳承27年登頂，比友邦快3年，比老產品宏摯傳承快了整整20年。

再看保證回本期：

宏摯家傳承16年保證回本，在"快速登頂"的同時，保證回本期也控制得不錯，比安盛快了9年。

光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」確實要優于友邦。

咱們再細看一下宏摯家傳承和友邦環宇盈活的逐年對比：

從這張表可以看出：

• 前20年，宏利的總收益一直領先


• 第27年，宏利率先鎖定6.5%復利


• 30年之后，兩款產品的差距非常小，基本持平

所以結論很清楚：宏利的優勢期在前30年，友邦的優勢期在30年之后，但后期差距微乎其微。

論據二：各繳費期都是市場最快

有朋友可能會問：5年交是這樣，那其他繳費期呢？

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，我都測了一遍。

結論很明顯：無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手頭有一筆閑錢想躉交，3年就能預期回本，23年登頂6.5%；如果你想分期繳費減輕壓力，5年交也只需要6年回本、27年登頂。

這種"全繳費期碾壓"的表現，在市場上確實少見。

論據三：創新功能加分

除了收益表現亮眼，宏摯家傳承在功能創新上也讓我看到了保司的誠意。

功能一：靈活取

這個功能前面提過，可以按照自己的設定定期打款，支持給非直系親屬或特定機構，而且支持第三方支付和海外支付。

舉個例子：你可以設定每年從保單自動劃轉5萬美元到孩子的美國銀行賬戶，用于支付學費和生活費。不用每次手動操作，也不用走繁瑣的跨境轉賬流程。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能非常實用。

功能二：摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以授權配偶或子女，在一定額度內（不超過總現價的50%）自行提領保單資金。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過"摯易取"就能快速劃轉，不需要投保人親自操作。

這兩個功能，都是從用戶實際需求出發設計的，不是那種"看起來很美但用不上"的噱頭。

唯一短板：提領表現中等

說了這么多優點，也得說說不足。不吹不黑，這才是測評該有的態度。

宏摯家傳承的唯一短板，就是提領表現。

咱們看最常見的"566提領"（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

從這張表可以看到：

• 前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家老產品宏摯傳承


• 后期提領，沒法撼動安盛「盛利2」和永明「萬年青星河尊享2」這兩款"提領之王"

再看"567提領"（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）這種極致提領場景：

有個有意思的細節：友邦「環宇盈活」在567提領下直接"斷單"了——也就是說，友邦根本不支持這種提領方式。

而宏摯家傳承可以支持567提領，雖然表現一般，但至少能做到，這一點比友邦強。

不過總體來說，在提領這個維度上，安盛和永明依然是王者。

為什么會這樣？

因為這款產品的設計邏輯就是：用提領表現來換取極致的收益表現。

這和友邦「環宇盈活」的定位很像——都是為"長期持有、不急用錢"的人設計的。所以，這波說不是沖著友邦環宇盈活來的，我都不信。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到**6.5%**的收益。

至于選哪個？這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

但如果你有明確的現金流規劃，比如退休后每年取一筆錢生活，那我更推薦永明「萬年青星河尊享2」和安盛「盛利2」。

背景補充：宏利的產品布局

最后補充一點背景信息，幫你更好地理解這款產品的定位。

宏利這家公司，憑借「宏摯傳承」這款古早網紅產品，躺平了將近2年。去年7月港險降息之后，其他保司新品層出不窮，宏利卻遲遲沒有動靜。

直到現在，終于推出了「宏摯家傳承」。

這款新品的定位很明確：作為老產品宏摯傳承的補充組合。

宏摯傳承這款產品，一直是我們的重點推薦。為什么？因為在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一的缺點：20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就很好地彌補了這一點：降低了前期收益，把重點放在了回本時間、登頂速度和中后期收益上。

5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年就到達6.5%的收益上限。

所以現在宏利的產品線是這樣的：

• 宏摯傳承：前20年王者，適合需要前期高收益或頻繁提領的人


• 宏摯家傳承：中后期王者，適合長期持有、追求極致復利的人

兩款產品互為補充，覆蓋了不同需求的客戶群體。這波產品布局，確實有點東西。

大賀說點心里話

測了這么多產品，宏利「宏摯家傳承」確實讓我眼前一亮。27年沖頂6.5%，各繳費期全面領先，功能創新也夠實用——對于想做長期傳承的朋友來說，這款產品值得認真考慮。

不過，買保險這件事，最怕的不是選錯產品，而是買貴了。同樣的產品，不同渠道的價格可能差很多。怎么買最劃算？這里面有個信息差，想知道的話，掃碼加我聊聊。