立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%，銀行存款被碾壓得渣都不剩

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這款產品，我必須第一時間拿出來說——因為它的收益數據，實在太炸了。

5年保證賺23.73%，這款產品憑什么？

咱們先算一筆賬。

同樣25萬美元，你存銀行5年能拿多少？按國內5年定存1.3%算，5年利息1.625萬美元，本息合計26.625萬美元。

但如果你買立橋「智選儲蓄保」呢？

整付25萬美元，享6%保費折扣后實際投入23.5萬美元。注意，這里你已經少掏了1.5萬美元。

然后呢？第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美元。

5年保證總收益：23.73%。保證年化收益（單利）：4.75%。

數據不騙人。同樣的錢，5年后港險比銀行多賺近4萬美元，差出一輛車錢。

而且這4.75%是白紙黑字寫進合同的，不是什么"預期""演示""歷史業績"，是保證。

這也是為什么我說，立橋「智選儲蓄保」是目前香港保險市場上利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。前5年收益100%保證，這在當下的市場環境里，簡直是稀缺物種。

不同預算，收益幾何？

25萬美元門檻太高？沒關系，10萬美元檔位也很能打。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果你不急著用錢，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%——是已交保費的2倍多。

收益到底幾個點，我給你拆清楚：

• 3年即可秒殺銀行定存


• 5年更是吊打大額存單


• 不管25萬美元還是10萬美元，首5年收益100%保證

你可以選擇5年后直接退保，穩拿這筆確定的收益，當作一個5年期定存使用；也可以繼續持有20年/25年，鎖定長期利率。

限時優惠加持，收益再上一層

前面算的收益，已經把保費折扣算進去了。但這個折扣是限時的——即日起至2025年10月31日投保，才能享受。

具體折扣力度：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬-25萬美元：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%

別看廣告看療效。這個折扣直接體現在你的實際投入金額上。

25萬美元保費，6%折扣就是省下1.5萬美元；10萬美元保費，5%折扣省下5000美元。省下的錢，就是你多賺的錢。

說實話，這類高保證產品的額度是有限的。我從業這些年，見過太多"限時優惠"最后變成"真的限時"——部分渠道已經出現"限購"現象，不是銷售話術，是真的額度緊張。

2025年10月31日是個硬截止日期。如果你本來就有配置美元資產的計劃，這個時間窗口值得認真把握。錯過這波折扣，同樣的保費，收益率就要打個折扣。

但我也要提醒一句：不要因為"限時"就沖動決策。先想清楚這筆錢是不是真的5年內不用，再決定要不要上車。

為什么現在需要這樣的產品？

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存利率降至0.95%，5年期降至1.3%，活期降至0.05%。

算一筆賬：10萬元存5年，利息從之前的7750元降至6500元，減少1250元。這還只是國有大行。

那些曾經靠"高息"吸引存款的中小銀行呢？華瑞銀行2025年前后7次降息，3年期存款利率從2.8%降至2.15%，部分中小銀行3年期利率已經低于國有大行。

連"高息銀行"都靠不住了。

再看銀行理財產品。2025年2月，純債型固收類理財產品平均年化收益率僅0.82%，是2023年以來的最低點。44%的產品年化收益率不及2.0%。

至于內地儲蓄險？831降息后，普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。想通過內地增額壽實現中短期儲蓄目標，幾乎不可能。

投資者陷入兩難境地：既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已經難以滿足需求。

這就是為什么香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"。立橋「智選儲蓄保」的4.75%保證年化收益，放在當下的市場里，不是"還可以"，是"碾壓級別"。

產品基本面：一分鐘看懂

說完收益，來看看產品本身。

立橋「智選儲蓄保」是一款整付保單，一次性交完保費，不用年年操心續費的事。

幾個關鍵信息：

• 投保年齡放寬至80歲，老人家也能買


• 保單貨幣包括港元和美元，根據自己的需求選


• 保障年期可選20年/25年


• 最低投保金額為12,500美元/100,000港元，門檻不算高

這款產品的定位很清晰：專為中短期儲蓄設計的**"定存平替"**。條款也簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了，不需要研究一堆復雜的附加險和條款。

買前必知：3個限制條件

任何產品都有兩面性。立橋「智選儲蓄保」收益確實能打，但有3個限制條件你必須知道。

第一，不允許"減少保額"，無法提領/減保。

這意味著什么？你不能像銀行存款一樣，需要用錢的時候取一部分出來。這筆錢一旦投進去，要么全拿出來（退保），要么繼續放著。

所以你至少要做好2年內錢不能挪用的準備。如果這筆錢可能隨時要用，這款產品就不適合你。

第二，不允許修改投保人或者被保人。

保單架構一旦確定，就不能改了。不像有些產品可以后期變更投保人。

所以一開始就要敲定好保單架構，想清楚誰是投保人、誰是被保人，當作5年期定存來規劃。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的。

這是所有香港保險的共同要求。你需要親自去香港一趟，完成簽約流程。如果有人告訴你"不用去香港也能買"，那一定是有問題的。

說完3個限制，再說說適合人群：

• 5年有明確用錢目標的人：比如5年后孩子要出國、5年后要換房，用這筆閑錢追求短期高收益，不想長期鎖死，又想比銀行多賺


• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽靈活度差的人：立橋的"高收益+靈活退出"剛好適配


• 偏好保本、不想承擔風險的人：比如中老年朋友、保守型投資者，不敢買基金股票，想找"保本+比銀行高"的儲蓄方式，立橋的首5年收益100%保證能兜底

大賀說點心里話

收益算清楚了，限制也說明白了。如果你覺得這款產品適合自己，接下來的問題就是：怎么買最劃算？