定存跌破1%，立橋「智選儲蓄保」「息享年年3」憑什么5年鎖定4.48%？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，六大行同步下調存款利率，1年期定存正式跌破1%，降到0.95%。

100萬存一年，利息不到1萬塊，還不夠通脹吃掉的。很多朋友問我：錢放哪里才能不貶值？

今天咱們來算一筆賬，看看立橋**「智選儲蓄保」和「息享年年3」**這兩款產品，到底能不能成為定存的替代品。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說「智選儲蓄保」，這款產品最大的特點就是前5年收益100%保證，白紙黑字寫進合同，不存在任何不確定性。

咱們來算一筆賬：

整付10萬美元，享5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元。第2年就保證回本，不用擔心錢被套住。

到第5年，保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，折算下來5年保證復利4.13%，年化單利4.48%。

數字不會騙人——銀行5年期定存利率才1.3%，大額存單也只有1.55%。

這個收益擺在這兒，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

完全可以當作一個5年期定存來用，但收益是銀行的3倍多。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡「年年有錢到賬」的感覺，那**「息享年年3」**更適合你。

這款產品的特點是：保單首5年，保證每年派發周年紅利，金額為整付保費的4%。

同樣整付10萬美元，享5%折扣后實繳9.5萬美元。第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

到第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元，預期IRR達到4.12%，折合單利同樣是4.48%。

如果不急用錢，也可以選擇持有20-25年，長期預期IRR能達到4.92%，相當于鎖定了一個長期高息賬戶。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠，疊加折扣后收益直接再上一個臺階。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬美元以上：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣（僅限智選儲蓄保）

港幣/人民幣保單折扣（同期）：

• 80萬以下：1%折扣


• 80萬以上：2%折扣


• 200萬以上：3%折扣（僅限智選儲蓄保）

別聽我說，看數據——折扣越大，實際繳費越少，相當于變相提高了收益率。現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

有朋友可能會問：立橋人壽是小公司，靠譜嗎？之前還聽說有"資金鏈斷裂"的傳言？

這里必須辟謠：那完全是不實傳言，立橋人壽已經發布正式聲明，保留追究造謠者法律責任的權利。

咱們看數據：

• 立橋人壽是經香港保監局授權的正規保險公司，專注經營長期業務


• 貝氏評級（AM Best）財務實力評級：B+（Good）


• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求


• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

市場表現說明一切

數字不會騙人，看看立橋的市場表現：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%


• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%

香港保險市場競爭激烈，能在一眾老牌險企中殺出重圍，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說點實在的。

2025年6月，銀行3個月期定存平均利率已經跌破1%，只有0.949%。更離譜的是，出現了3年期和5年期利率倒掛——銀行自己都不看好長期利率了。

存銀行不如存這個。「智選儲蓄保」和「息享年年3」這兩款產品，非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者。無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

但必須提醒一點：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。隨著友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少了。

感興趣的投資者務必抓緊時間，別等產品下架了才后悔。

大賀說點心里話

看完收益數據，你可能已經心動了。但怎么買、找誰買、能不能再省一筆，這里面還有門道。