立橋「智選儲蓄保」：保證年化4.75%，銀行存款利率跌破1%的時代，這款港險憑什么敢這么寫？

你好，我是大賀。

最近后臺問短期理財的人越來越多，原因很簡單。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存利率降到了0.95%，5年期才1.3%，活期更離譜，只有0.05%。

數字不會騙人。你辛辛苦苦攢的錢，放銀行5年，年化收益還不到1.5%。

今天拆一款產品：立橋「智選儲蓄保」，保證年化4.75%，白紙黑字寫進合同。

這賬一算就清楚：銀行5年定存1.3%，這款港險5年保證4.75%，差距整整3.45個百分點。

直接上結論：這是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

保證年化4.75%！這款港險直接碾壓大額存單

先看最核心的數據。

以整付25萬美元為例：享受6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

我幫你算過了：

• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

對比一下銀行：四大銀行大額存單利率已經全面跌破2%，中國銀行3年期大額存單利率降到了1.55%，門檻還要20萬起。

立橋這款產品呢？1.25萬美元起步，保證收益4.75%。門檻更低，收益更高。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

別被忽悠了，很多人覺得港險復雜、門檻高，實際上算一算賬就知道，差距是實打實的。

10萬美元實測：5年保證賺22.42%，15年翻倍

25萬美元對很多人來說可能有點高，那我們看個更接地氣的方案。

整付10萬美元：享5%折扣后，實際只需交9.5萬美元。

關鍵數據：

• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 5年保證總收益：22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不急著用這筆錢，放久一點收益更可觀：第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

這里要強調一點：首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

不是什么"預期""演示"，是具備保本保息特性的，5年保證賺多少，收益白紙黑字寫進合同。

你可以選擇前5年直接退保，穩穩拿走這筆確定的收益；也可以選擇持有20-25年，鎖定長期利率。靈活度很高，短期穩賺，長期更香。

現在銀行出現一個很詭異的現象：部分銀行5年期存款利率反而低于3年期，比如北京懷柔融興村鎮銀行，3年、5年期都降到了1.20%。

存得越久，收益反而更低？這在港險產品里是不存在的——持有越久，收益越高。

限時加碼：最高6%折扣，收益再上一個臺階

前面說的收益，都是疊加了限時優惠之后的結果。

優惠期限：即日起至2025年10月31日。

美元保單折扣力度：

• 10萬以下：折扣4%


• 10萬-25萬：折扣5%


• 25萬或以上：折扣6%

港元保單折扣力度：

• 80萬以下：折扣3%


• 80萬-200萬：折扣4%


• 200萬或以上：折扣5%

這賬一算就清楚：25萬美元保費，6%折扣就是省1.5萬美元，折合人民幣超過10萬。這筆錢省下來，相當于白賺一年多的收益。

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。優惠期過了就沒了，到時候同樣的錢，收益會打折扣。

收益為什么這么穩？看看立橋的投資策略

有人可能會問：憑什么給這么高的保證收益？靠譜嗎？

直接看立橋的投資策略，數字不會騙人。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。具體到「智選儲蓄保」這款產品：

• 固定收益工具占比超總資產的50%


• 資產種類以債券為主，占81.10%


• 股票16.20%，現金2.70%

債券組合的信用評級也很扎實：

• A級或以上占51.30%


• BBB級43.80%


• 非投資級別僅4.90%

翻譯成大白話：這款產品的底層資產，八成以上是債券，而且超過一半是A級以上的高評級債券。

這種配置，追求的就是穩定，不是去博高收益，而是把保證收益兌現。

所以4.75%的保證收益不是畫餅，是有真金白銀的資產在支撐的。

分紅實現率100%：說到做到的保司才值得信

保險產品，最怕的就是"說得好聽，到時候不兌現"。

看一個硬指標：分紅實現率。

立橋人壽從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

不是99%，不是95%，是**100%**全額兌付。

再看幾個關鍵數據：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）


• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績，都非常亮眼。

有人可能覺得立橋沒有友邦、安盛那么"大牌"，但說實話，買保險看的是兌付能力，不是品牌響不響。

200%以上的資本比率，100%的分紅實現率，305%的業務增長——這些數據說明市場是認可的。

投保門檻：1.25萬美元起，80歲也能買

說完收益和保司實力，補充一下基礎信息。

產品基本信息：

• 整付保單（一次性繳費）


• 投保年齡放寬至80歲


• 保單貨幣：港元和美元可選


• 保障年期：20年/25年可選


• 最低投保金額：12,500美元 / 100,000港元

1.25萬美元，折合人民幣不到10萬，門檻真的不高。

很多人以為港險動輒幾十萬起步，其實這款產品對中小額資金非常友好。80歲還能投保這一點也很實用，適合給家里老人配置一筆穩定收益的資產。

關于立橋人壽：

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、歷史超過110年的金融平臺，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

產品特性上，兼顧穩健與增長潛力：保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。短期可以當定存用，長期可以享受復利增長。

結論：短期高息理財，這款"閉眼入"

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，太難了。

銀行1年期定存0.95%，5年期才1.3%，大額存單門檻20萬起步利率也不到2%。

立橋「智選儲蓄保」直接給出4.75%的保證收益，收益寫入合同中，利息完全碾壓大額存單，存錢穩賺不賠還更靈活。

一句話總結這款產品的優勢：

• 1.25萬美元起投，門檻不高


• 80歲也能買，覆蓋面廣


• 第2年就能保證回本，資金效率高


• 疊加限時優惠，最高能省**6%**保費

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

優惠截止到2025年10月31日，感興趣的抓緊時間。

大賀說點心里話

4.75%的保證收益怎么買到？優惠怎么疊加最劃算？這些細節，一篇文章講不完。