友邦保誠安盛宏利，四大保司王牌對決：有一款分紅最低只有3%，買它就是賭命

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要幫你做一件事——在友邦、安盛、保誠、宏利這四大保司的王牌儲蓄險里，用淘汰賽的方式，幫你篩掉不該買的，留下真正值得考慮的。

四大保司王牌對決，誰會被淘汰？

2025年銀行存款利率第七次下調，一年期定存跌破1%，理財產品平均收益也只有2.12%。

很多人開始把目光轉向港險儲蓄險，畢竟預期復利能做到6.5%，確實香。

但問題來了：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」，這四款產品到底怎么選？

說句掏心窩子的話，我見過太多踩坑的了。有人沖著"大品牌"閉眼買，結果發現分紅實現率慘不忍睹；有人看中"前期收益高"，結果后勁不足，越持有越虧。

咱不玩虛的，今天就用淘汰賽的方式，一輪一輪幫你篩。

先告訴你結論：保誠信守明天不推薦，宏利宏摯傳承除非你明確是短期理財，否則也不推薦。

第一輪淘汰：保誠信守明天

這款產品我勸你別碰。

原因很簡單：分紅太不穩定了。根據2025年最新數據，保誠公布的產品里，分紅實現率最高的達到1044%，最低的只有3%。

你沒看錯，3%。

買保險不是賭運氣，萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，那就太慘了。這個分紅實現率在四家保司里墊底，波動極大，完全沒有穩定性可言。

再看收益，5年繳費的情況下，保單第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

前期收益拉胯，分紅還像坐過山車，這才是真相。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

宏利這款產品有個很誘人的優點：前期收益猛。

5年繳費不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年達到6%，是四款產品中收益最高的。

但問題是后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。如果按566的方式取錢，更夸張，要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般，最新公布的49款產品平均分紅實現率82%，最低值20%，最高值133%，波動比較大，在四家公司里只能排第三。

如果你明確就是短期理財，持有10-20年就退出，可以考慮。

但如果是長期規劃，我見過太多踩坑的了，前期看著美，后面越持有越心塞。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰了兩款，剩下友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」，這兩款才是真正值得考慮的。

先看不提取情況下的收益表現。

友邦環宇盈活，5年繳，保單第10年預期復利3.51%，第20年達到5.69%，第30年達到6.5%。不取錢的情況下，前30年收益綜合表現在四款產品里排第2。

安盛盛利2，5年繳，保單第10年預期復利3.52%，第20年達到5.82%，第30年達到6.5%。同樣是第二名的水平，但它最均衡，綜合收益不提取情況下排第一。

說白了，這兩款在"放著不動"的場景下，收益幾乎打平，都很能打。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

買分紅險，分紅能不能兌現是核心問題。這一局，友邦略勝一籌。

2025年友邦公布了63款產品，平均分紅實現率達93%，超過9成的產品分紅實現率高于70%。這個水平比其它三家保司都要好，在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排在第一梯隊。

安盛也不差。2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%，接近8成的產品分紅實現率高于70%。分紅穩定性在四家公司中僅次于友邦。

兩家都很穩，但如果你是那種"分紅實現率差1%都睡不著覺"的穩健型選手，友邦確實更讓人安心。

提取收益：安盛碾壓全場

但如果你買儲蓄險是為了后續提取用錢，那這一局安盛碾壓全場。

按常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%），安盛盛利2提取到保單第26年，預期收益就可以做到**6.5%**復利。

更猛的是，它還支持市場上極少見的557提取，提完在保單第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

反觀友邦環宇盈活，按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。提取之后的收益表現確實一般。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說句掏心窩子的話，如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

收益均衡，提取無敵，分紅穩定性僅次于友邦，幾乎沒有短板。

如果硬要挑點毛病，就是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但說實話，買分紅險主要看的是預期收益，保證收益本來就是"保底中的保底"。

友邦環宇盈活也很優秀，功能是最全面的，支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，其他三款總有些功能短板。分紅實現率也是第一梯隊，穩得一批。

最終建議：

• 看重穩定性、不太需要提取 → 閉眼選友邦環宇盈活


• 看重綜合實力、尤其有提取需求 → 選安盛盛利2

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。

同樣一款產品，不同渠道的成本差異可能讓你省下一大筆錢。