友邦「環宇盈活」：憑什么成為內地人買港險的"第一選擇"？這3個數據說明一切

你好，我是大賀。

如果給孩子存一筆錢，你會選什么方式？

這個問題我被問過無數次。房子？股票？還是放銀行？從長遠來看，每一種選擇背后都藏著不同的風險和機會。

最近幾年，越來越多的家庭把目光投向了港險儲蓄險。而在眾多選擇中，友邦幾乎成了綁定詞——"買港險就買友邦"，這句話你一定聽過。

但友邦真的值得這么高的信任嗎？今天我就從數據出發，幫你看清楚。

一句話總結：友邦為什么值得關注

先說結論：友邦是內地人買港險時，用真金白銀"投票"投出來的第一名。

2024年，友邦總保費275億港元，占據了12.5%的市場份額，穩居榜首。

這個數據說明什么？說明在選擇港險這件事上，內地家庭的偏好非常集中。

更關鍵的是，友邦的分紅實現率基本在97%-106%區間，說到做到，不瞎畫餅。

這對于想給家庭做長期規劃的人來說，是非常重要的信號——你需要的不是一個畫大餅的公司，而是一個能把承諾兌現的公司。

接下來，我用四個論據來支撐這個結論。

論據一：分紅實現率的硬數據

很多人買儲蓄險最擔心的就是：計劃書上寫得很美，到手的時候會不會縮水？

這就要看分紅實現率了。

友邦在這方面的數據，可以說是"有說服力"的代名詞。為什么這么說？兩個原因：

• 樣本量足夠大：友邦有五六十款分紅產品，幾十款產品同時在接受市場檢驗


• 時間跨度足夠長：相當多的產品有10年以上的分紅率數據，經歷了牛市、熊市、疫情、加息各種市場周期

從表里可以看到，不管是「充裕未來」系列還是其他產品，分紅實現率基本都在97%-106%之間波動。

這是什么概念？計劃書上寫100%，實際到手可能是97%，也可能是106%，上下浮動非常小。

從長遠來看，這種穩定性對家庭財富規劃至關重要。給孩子留點什么，你肯定希望是確定的東西，而不是一個"看運氣"的數字。

說實話，能做到這種程度的保險公司，在整個港險市場里并不多。友邦這張成績單，確實有底氣讓人放心。

論據二：穩健的投資策略

分紅實現率高，不是靠運氣，而是靠投資能力。

友邦的底層資產組合是什么樣的？

七成配債券，兩成配股票，一成投資另類資產。

這是典型的穩健投資配置，屬于教科書級別的"標準答案"。

但友邦的特別之處在于，它的投資地區非常集中——亞洲地區的債券投資占比高達83%。

這和其他保險公司很不一樣。比如安盛，67%投資在歐洲；宏利，42%投資在美國，它們走的是"全球分散"路線。

而友邦呢？更像一個"亞洲情懷投資者"，深耕本土和周邊市場。

更值得注意的是，在這83%的亞洲債券中，44%投資的是中國內地政府債。

政府債券總額728億美元，政府機構債券總額135億美元，平均評級A+。

錢投在身邊的市場，更熟悉更安心。

對于內地家庭來說，這個邏輯特別好理解：你的保費，最終有很大一部分投向了你熟悉的市場、你信任的政府債。

這也解釋了為什么友邦的分紅能這么穩——底層資產穩，上層收益才能穩。

提前規劃很重要，但選對"壓艙石"更重要。友邦的投資策略，就是這塊壓艙石的底座。

論據三：百年歷史與強勁實力

很多人問我：友邦到底是什么來頭？美國公司？香港公司？還是中資公司？

友邦的歷史可以追溯到1919年，當時史帶先生在上海創立了美亞保險，這就是AIG的前身。后來因為戰爭，1939年總部搬到紐約，1947年又搬到香港，更名為美國友邦保險公司。

2008年金融危機時，AIG遭遇危機，友邦被出售。2009年完成重組后，友邦和AIG就沒有直接股權聯系了。

2010年，友邦保險控股有限公司（1299.HK）在香港聯交所主板上市。

所以，現在的友邦保險是一家總部設在香港的中國公司。

來看幾個硬指標：

• 總資產值：3280億美元


• 惠譽評級：AA


• 償付能力：257%


• 市場地位：最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團

從這張對比表可以看到，友邦在償付率、評級、投資風格等維度上都處于頭部位置。

理賠能力、抗風險能力都很優秀。這是給家庭的安全墊——你需要一個能陪你走過幾十年的公司，而不是一個隨時可能出問題的選擇。

論據四：內地市場的深度布局

友邦為什么這么受內地家庭歡迎？除了產品和投資，還有一個重要原因：它太懂內地市場了。

2024年，友邦保費收入最多的地區就是中國內地。

2024年友邦中國內地總加權保費收入達到9,874百萬美元，比2023年的8,589百萬美元增長了15%。首年保費也從1,961百萬美元增長到2,105百萬美元。

這說明什么？內地家庭對友邦的信任度在持續提升。

另一個原因是，友邦的代理人隊伍在內地一線和新一線城市布局非常廣泛。友邦說到底是咱們中國的保險公司，對內地客戶有天然的親切感。

而且友邦非常重視代理人隊伍的建設。我接觸過的友邦代理人，不僅懂產品，還會主動學習財稅、健康管理等相關知識，能給客戶提供更全面的建議。

這種"靠譜"的體感會在人際傳播中慢慢積累。你身邊的朋友買了友邦覺得不錯，推薦給你，你買了也覺得不錯，又推薦給別人……口碑就是這么滾起來的。

不只是買保險，而是找到一個能長期信任的伙伴。

落地建議：「環宇盈活」適合誰

說了這么多公司層面的東西，最后落到產品上。

友邦的熱門儲蓄險**「環宇盈活」**，前中期收益增速非常快，30年就能達到復利6.5%。

這個數據在港險市場里屬于第一梯隊。

從長遠來看，「環宇盈活」很適合作為存錢儲蓄罐——你把錢放進去，不用管它，讓它慢慢長大，等孩子長大了、需要用錢了，再拿出來。

但我要提醒一點：如果你買一份保單，前期就需要提取現金流，那它就不太適合了。

「環宇盈活」的設計邏輯是"先存后取"，前幾年的現金價值不高，提前支取會有損失。

所以，選擇時要看清自己的需求：

• 如果你的需求是給孩子存教育金、給自己存養老金，或者想做一筆家庭傳承規劃，「環宇盈活」非常合適


• 如果你需要短期內靈活支取，或者對流動性要求很高，可能需要考慮其他產品

找準需求，才能挑到真正適合自己的產品。

最近我看到一個數據：2025年，中國居民房產占總資產的66.8%，金融資產只占20.3%。資產配置結構太單一了。

而過去三年，通過投資理財獲得收益的新中產家庭從55%下降到了16%。理財越來越難賺錢了。

在這種背景下，一份確定性高、長期收益穩定的儲蓄險，可能是很多家庭需要的"第二條腿"。

提前規劃很重要。給孩子留點什么，不是等到需要的時候才想起來，而是現在就開始準備。

大賀說點心里話

友邦確實是個好選擇，但怎么買、從哪里買，這里面的門道可能比選產品更重要。

同樣一份保單，買的渠道不同，到手的成本可能差出一大截。