安盛尊尚盈家2：被忽視的"財富管家"功能，可能幫你省下一筆律師費

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。幫200多個家庭做過子女教育金規劃，也見過太多高凈值家庭在財富傳承上踩坑。

今天聊一款讓我眼前一亮的產品——安盛「尊尚盈家2」。不是因為它收益多高，而是它解決了一個很多人沒意識到的問題。

高凈值家庭的傳承難題：錢怎么分？

很多家長沒算過這筆賬：留給孩子的錢，真的能順利到他們手里嗎？

我遇到過一個家庭，父親早年做生意攢了幾千萬，想給三個孩子各留一筆錢。結果大兒子覺得自己創業需要資金，應該多分；二女兒覺得自己照顧父母最多，理應多拿；小兒子還在讀書，擔心自己被邊緣化。

還沒等老人走，家里已經吵翻天了。

這還不是最麻煩的。更頭疼的是——錢怎么給？

一次性給，怕孩子亂花。分期給，自己還得每個月操心轉賬。萬一哪天自己身體不好了，誰來管這事？

請律師立遺囑？光律師費就是一筆開銷，而且遺囑執行起來流程繁瑣，家人還可能對遺囑內容有爭議。

這個問題，其實困擾著很多高凈值家庭。不是沒錢，是不知道怎么把錢"安全、有序、省心"地交到家人手里。

安盛尊尚盈家2的出現，確實解決了一個挺實際的問題。

首創"財富管家"：自動分期轉賬給家人

這個功能是我覺得尊尚盈家2最值得說的地方，也是市場上首創的。

簡單說，就是你可以在保單里提前設定好：每個月或每年，自動把多少錢轉給誰，轉多久。

比如你想每月給父母轉5000美金生活費，轉20年；同時每年給孩子轉3萬美金教育金，轉10年——這些都可以直接在保單里設定好。

更貼心的是，能指定最多3位收款人，每個人分多少比例，你說了算。

舉個真實場景：老張，55歲，做外貿生意賺了第一桶金，有兩個孩子，大兒子已經工作，小女兒還在讀高中。

老張的想法很簡單：

• 每月給自己80歲的老母親轉1萬美金養老


• 每年給小女兒轉5萬美金，供她未來留學用


• 剩下的錢，等自己走了再給大兒子

以前怎么操作？老張得每個月記得轉賬，還得跟老婆商量這個月給多少。萬一哪天出差忘了，老母親那邊就斷頓了。更別說如果老張突然生病住院，這些事誰來管？

現在呢？老張買了一份尊尚盈家2，直接在保單里設定好：

• 收款人A（母親）：每月1萬美金，轉10年


• 收款人B（女兒）：每年5萬美金，轉6年


• 剩余部分：身故后給大兒子

設定完，保險公司自動執行，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

這就像給家庭財富裝了一個"自動駕駛系統"——你設定好目的地和路線，它自己就開過去了。

對于有留學規劃的家庭，這個功能特別實用。孩子5年后要出國，你現在就可以設定好：從第6年開始，每年自動轉30萬美金到孩子賬戶，轉4年。

到時候孩子在國外讀書，不用跨國轉賬的麻煩，錢自動到賬。提前5年規劃和臨時準備，差別真的很大。

保單分拆+無限換被保人：傳承更靈活

除了財富管家，尊尚盈家2還有幾個功能，組合起來非常靈活。

第一個：保單分拆

從第一個保單周年開始，你就可以無限次進行保單分拆。

比如你一開始買了一份100萬美金的保單，后來大兒子結婚了，你想分一部分給他；過幾年小女兒也成家了，再分一部分給她。你可以把原來那份大保單，拆成好幾份獨立的小保單，每份小保單有自己的被保人、受益人，互不影響。

不用重新買保單，不用重新核保，不用再交一遍手續費。

第二個：無限次更換受保人

這個功能對傳承來說太重要了。傳統保單，被保人是固定的，如果被保人身故，保單就結束了。

但尊尚盈家2支持無限次更換受保人——你可以把被保人從自己換成孩子，再換成孫子，保單可以一代一代傳下去。一份保單，可以跨越三代甚至更多代人，持續增值、持續傳承。

第三個：后備持有人

還能提前指定保單后備持有人。萬一你遇到意外，比如身故或者失能，保單不會卡在那兒沒人管，后備持有人可以直接接手。

這三個功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

身故賠償：4種方式靈活選

說到傳承，繞不開身故賠償怎么給的問題。

很多人以為身故賠償就是"人走了，保險公司把錢一次性打給受益人"。但現實中，這種方式可能會出問題。

我見過一個案例：父親身故，留下500萬賠償金給25歲的兒子。結果兒子拿到錢后，半年內買了一輛豪車，又投資了一個朋友的"穩賺項目"，兩年不到，500萬只剩下不到50萬。

所以，身故賠償怎么給，其實是個技術活。

尊尚盈家2提供了4種身故賠償方式：

• 一筆過給付：傳統方式，一次性全給


• 分期給付：每月或每年給一部分，避免一次性拿太多亂花


• 混合給付（先一筆過再分期）：先給一部分應急，剩下的慢慢給


• 混合給付（先分期再一筆過）：前期分期給，到某個時間點一次性給完

更靈活的是，可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

什么場景會用到？比如你的孩子現在才5歲，你希望等他25歲成年、有一定判斷力之后再拿到這筆錢。那你可以設定"延遲20年支付"，到時候他正好25歲。

這些功能組合起來，你可以針對不同的受益人設定不同的方案。

比如給成熟穩重的大兒子一筆過給付，給還在讀書的小女兒分期給付，給年邁的父母混合給付——各取所需。

傳承的底氣：收益表現如何？

傳承功能再好，如果收益拉胯，那也是白搭。畢竟，傳承的前提是——有東西可傳。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回報。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

安盛尊尚盈家2首日現金價值占比高達81%。也就是說，你的錢投進去第一天，賬戶里就有81%的現金價值是保證的，實實在在就在這。

關鍵節點一覽：

• 第4年：預期回本


• 第5年：保證回本


• 第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 第15年：預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 第21年：預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

對于有子女教育規劃的家庭，這個節奏剛剛好。

2025年英國留學費用繼續上漲，牛津大學本科學費相比上學年暴漲10640英鎊，約9.7萬人民幣。美國更夸張，一年費用高達65-80萬人民幣。

如果孩子現在5歲，10年后要出國讀本科，你現在放15萬美金進去，到時候預期有23萬美金，足夠覆蓋第一年的學費和生活費。而且保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

收益結構與紅利鎖定：確定性與增長兼顧

作為一款英式分紅的產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始，就開始有了終期紅利，持有越久累積越多。

不過得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制：

• 15年內：可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后：最高可以鎖定70%


• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

市場行情好的時候，讓紅利繼續翻滾增值；行情不好的時候，鎖定已有收益，進可攻退可守。

還有一點值得一提：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上應該算挺高的了，意味著在同等經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些。

投資策略與門檻：穩健增值的底層邏輯

從投資策略來看，尊尚盈家2走的是**"穩健增值"**的路子：

• 30%-85% 的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

門檻方面，這款產品只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投。

如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費：第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。三個月后繳納會被收取行政費，行政費為第二期保費的每年4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

總結：傳承規劃的新選擇

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃——比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，這款產品也值得考慮。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

傳承規劃這事，產品只是工具，更重要的是怎么用、什么時候買、通過什么渠道買。同樣一份保單，買的方式不同，成本可能差出去一大截。