立橋「智選儲蓄保」：5年保證翻22%，但有個細節90%的人沒注意

你好，我是大賀。

最近被問得最多的一個問題：手上有筆5年內不用的閑錢，到底該放哪里？

存銀行？2025年初六大行5年期定存利率只有1.3%，10萬塊存5年利息才6500塊。

理財產品？今年上半年平均收益率只有2.12%，還不保證，凈值說回撤就回撤。

我幫客戶算過上百次這種賬，結論很明確：同樣的錢，放對地方差別巨大。

今天就來聊聊香港中短期儲蓄險——投資周期5年或8年，收益寫進合同，專門解決"這筆錢幾年后要用"的問題。無論是給孩子攢教育金，還是自己短期理財，都值得認真看看。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

先說一個真實場景：孩子現在3歲，8歲上小學要用一筆錢，中間正好5年。

這筆錢你敢放股票嗎？不敢。放銀行定存？5年利息少得可憐。

我幫你算清楚**立橋「智選儲蓄保」**能做到什么：

整付10萬美元，享5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年，保證回本


• 第5年，保證能拿回11.63萬美元


• 5年保證總收益22.42%，折合年化單利4.48%

注意，這里說的"保證"，是寫進合同的保證，不是預期、不是演示、不是"歷史業績"。

別看宣傳看合同，保證收益才是真收益。

同樣10萬美元，存銀行5年利息約6500美元；買這個產品，保證多拿2.13萬美元。

3倍的差距，就是"放對地方"的價值。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。孩子的教育金，容不得半點閃失。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

再說另一個場景：手上有筆閑錢，不急著用，但也不想鎖太久，最好每年還能有點現金流。

立橋「息享年年3」就是為這類需求設計的：保單前5年，保證每年派發周年紅利，金額為整付保費的4%。

同樣整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬美元）：

• 第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本


• 前5年，每年保證拿到4000美元紅利


• 第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元

這兩款產品都主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

5年定存這個收益，銀行給不了你。更別說還能每年拿"利息"，現金流安排得明明白白。

智選儲蓄保 vs 息享年年3，怎么選？

• 想要5年后一次性拿最多錢 → 智選儲蓄保（保證收益更高）


• 想要每年有現金流入賬 → 息享年年3（前5年保證派息）

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的資金能放更久，比如10-20年，那還有"進階之選"。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果你追求更高收益，可以看看：

• 宏利「宏摯傳承」：前10年現金價值領先，47年能達到6.5% IRR


• 忠意「啟航創富（卓越版）」：10-20年增速反超，后期爆發力更強

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

若計劃在10年內有用款需求，首選宏利；若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強。

另外，**永明「萬年青星河尊享2」**支持225、566等靈活提領方式，提領后剩余現價全市場最高，適合既要現金流又要長期增值的需求。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

很多人第一反應：立橋？沒聽過啊，靠譜嗎？

這個問題我必須用數據幫你算清楚。

百年金融集團背景

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，到今天已經超過110年歷史，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務，是香港本土根基深厚的綜合金融平臺。

分紅實現率100%達成

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續**4年100%**達成。

這意味著什么？說到做到，演示多少就給多少。

償付能力與業務增長

截至2024年12月31日，立橋人壽資本比率超過200%，財務實力評級B+（良好），長期發行人信用等級bbb-（良好），評級展望穩定。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，市場認可度在快速提升。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

很多人迷信大公司，但保險這行，償付能力、分紅實現率、監管合規才是硬指標。立橋這幾項數據，都很能打。

優惠窗口期，如何選擇？

最后說說現在的優惠情況。

有個細節要注意：12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

兩款產品怎么選？

• 智選儲蓄保：首5年收益100%保證，適合追求確定性、5年后一次性取出的需求


• 息享年年3：前5年保證派息，第6年后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%，適合想要每年有現金流的需求

香港中短期儲蓄險適合以下人群：

• 短期資金管理者


• 穩健型投資者


• 現金流規劃者


• 美元資產配置者

同樣的錢，放對地方差別巨大。5年保證22%的收益，銀行真的給不了你。

大賀說點心里話

產品收益我幫你算清楚了，但怎么買、找誰買、能不能拿到最優渠道價，這里面門道還不少。