立橋智選儲蓄保保證復利4.57%！這3款港險高保底產品，99%的人都不知道

你好，我是大賀。

最近咨詢我的朋友里，十個有八個都在問同一個問題：現在利率越來越低，錢放哪兒才能既安全又有收益？

其實很簡單，咱們先搞清楚一個核心問題——這筆錢什么時候用？

短期要用的錢、長期養老的錢、想要穩定現金流的錢，對應的產品完全不同。

今天我就按照保證收益從高到低，給你梳理3款香港高保底產品，咱們一步步來看。

保證復利4.57%！港險居然有這種產品

先說一個讓很多人驚掉下巴的數字：5年保證復利4.57%，單利超過5%。

沒錯，這是港險的保證收益，不是預期，是白紙黑字寫進合同的。

代表產品是立橋**「智選儲蓄保」**。

以40歲女性一次性交100萬美金為例，目前產品有7%限時保費折扣，直接優惠7萬，實際交進去93萬。

第5年退保，保證可以拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

很多人對香港保險有個誤解，覺得港險保底收益都很低。

但這款產品的保底收益，比內地還高。

高收益背后的代價

當然，這款產品也有兩個小問題，我必須提前告訴你。

• 第一，期限短。最佳使用方式就是第5年退保，持有超過5年保證復利收益反而會下降。


• 第二，匯率波動風險較大。如果人民幣從7升值到6，實際收益單利也就1.4%左右，跟內地存銀行沒區別。

所以這款產品適合什么人？

短期有一筆閑錢，5年內不急著用，同時對匯率波動有一定承受能力的朋友。

長期持有保證2.5%：快返年金方案

如果你想要的是長期穩定的現金流，每年都能拿到錢，那太平洋人壽**「鑫相伴」**更適合你。

這是一款分紅型快返年金，40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000美金，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

長期持有保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

20年領63萬，賬戶還剩120萬

咱們算一筆賬。

領到保單20年，累計領了63萬美金，保單里還剩120萬。

也就是說，你把本金拿回來大半，賬戶里的錢反而比本金還多。

保單20年保證復利1.83%，預期復利3.8%。

保證2%+預期5%：分紅增額壽

如果你不急著每年領錢，想讓財富持續增長，太平洋人壽**「世代鑫享」**是更好的選擇。

這是一款分紅型增額壽，40歲女性每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。

加上分紅總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

內地分紅險為何不香

可能有人會問，內地不是也有分紅增額壽嗎？

咱們來對比一下。

內地分紅增額壽保底部分預定利率是1.75%，但這是定價利率，實際到手永遠達不到1.75%。加上分紅，總復利也就**3%**左右。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

這也解釋了為什么截至2024年12月，居民定期存款已經達到110.44萬億元，增長12.17%——大家都在找確定性收益，但內地產品確實給不了這么高的保證。

人民幣保單：收益略低但無匯率風險

最后說一個很多人關心的問題：擔心匯率怎么辦？

太平洋人壽「世代鑫享」還有人民幣保單版本，這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

40歲女性每年交20萬人民幣，分5年交。

保單第20年保證能拿回134萬，保證復利1.64%。加上分紅預期復利4.18%。

長期持有保證復利能做到2%，預期復利能做到5%，只比美元保單低了一點。

而且太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選。

適合自己的才是最好的。

• 短期用錢 → 選立橋智選儲蓄保


• 長期現金流 → 選太平洋鑫相伴


• 財富持續增長 → 選太平洋世代鑫享

先搞清楚你的需求，再做選擇。

大賀說點心里話

看完這3款產品，你可能已經心里有數了。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。