香港158家保險公司，我通宵扒完了！這份避坑榜單直接抄作業

你好，我是大賀。

2019年我第一次去香港買保險，面對密密麻麻的保司名單，頭都大了。

友邦、安盛、宏利……光聽過名字的就十幾家，沒聽過的更多。當時我就想：這么多公司，到底選哪家才不會踩坑？

后來我陸續買了3份保單，踩過坑，也總結出了一些門道。最近正好看到香港保監局更新了最新數據，我花了一整晚把158家保司全扒了一遍，今天就把這份"避坑榜單"分享給你。

158家保司，我替你扒完了

給你說個大實話：香港保險公司的數量，可能比你想象的多得多。

根據香港保險業監管局公布的最新數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

這158家里頭，門類還挺雜：

• 經營一般業務的：85間


• 經營長期業務的：51間


• 經營綜合業務的：19間


• 經營特定目的業務的：3間

我當初也糾結過，面對這么一長串名單，到底怎么選？

后來發現，其實根本不用全看——大部分跟咱們沒關系。

這兩年內地訪客赴港投保的熱度一直不減。2024年前三季度，內地訪客新造保單保費就達到了466億港元，其中終身壽險占59%，危疾保險占28%。

這么多人涌過去，但真正適合我們的保司，其實沒那么多。

篩選邏輯：從158到30+

我的篩選方法很簡單，就是排除法。

第一步，排除業務類型不對的。

特定目的的保險公司，一般是做再保險或者專項業務的，跟我們買儲蓄險、年金險沒關系。一般業務的保險公司，主要做財產險、意外險這些短期險種，也不符合我們的需求。

這兩類直接篩掉，一下子就排除了88家。

第二步，排除"名存實亡"的。

剩下的長期業務和綜合業務保司里，情況也比較復雜。有的是同一個品牌在香港設了好幾個辦事處，本質上算同一家；有的雖然在香港登記了，但主要經營地址不在香港，或者業務根本不面向大陸客戶。

我當初踩過這個坑，差點被一家聽起來很洋氣、實際上在香港根本沒什么業務的公司忽悠了。

篩完之后，真正符合咱們需求的，也就30多家。

這30多家里，我又按照公司背景、評級、償付能力這些硬指標，進一步篩選，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

2025年10月起，香港保監局聯合廉政公署打擊無牌銷售和返傭亂象，轉介費封頂50%。

監管趨嚴的背景下，選擇有實力、有口碑的保司就更重要了。

第一梯隊：五大國際老牌

先說第一梯隊，也是大家最熟悉的五家國際老牌保司：友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

這五家有幾個共同特點：歷史夠長、規模夠大、評級夠高。

友邦AIA，1919年成立，至今106年，總部就在香港。

償付能力257%，標普AA-，穆迪Aa2，惠譽AA——三大評級機構都給了頂級評分，投資策略偏穩健，76%是固收類資產。

我的真實體驗是，友邦在亞太區的客戶服務確實出色，品牌知名度高，產品靈活性也強。分紅實現率連續多年保持在95%-105%，償付能力充足率257%，這些都是實打實的硬指標。

友邦香港擁有4110名MDRT會員，連續23年全球第一。這說明什么？說明它的代理人隊伍專業度高，服務能力強。

安盛AXA，1817年成立，距今208年，總部在法國。

償付能力216%，三大評級都是AA或AA-。優勢在于全球投資視野，固定收益占74%。

宏利Manulife，1887年成立，138年歷史，總部在加拿大，但在香港深耕了128年。

償付能力229%，投資風格偏保守，79.5%是固收類資產。在保障與儲蓄結合的產品設計上有優勢，也是強積金市場的領導者。

保誠Prudential，1848年成立，177年歷史，總部在英國。

償付能力280%，是這五家里最高的。投資策略比較激進，70%是權益類資產，側重亞洲市場。適合追求更高收益、能承受一定波動的朋友。

永明SunLife，1865年成立，160年歷史，總部在加拿大。

償付能力200%+，標普AA是這五家里最高的。75%是固定收益資產，而且97%的固定收益都是投資級別，非常穩健。

第二梯隊：六家中堅力量

第二梯隊是六家中堅力量：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

這六家規模沒有第一梯隊那么大，但各有特色，有些在特定領域反而更有優勢。

忠意Generali，意大利老牌保司，1975年成立，償付能力210%。在高凈值客戶定制化財富管理方面有優勢。

富衛FWD，2013年才成立，是李澤楷旗下的保司，總部在香港。

雖然年輕，但償付能力高達290%，穆迪和惠譽都給了A級評級。在數字化保險服務、創新產品設計方面做得不錯，比較適合年輕客戶群體。我有朋友就是沖著它的APP體驗去買的，說操作確實方便。

萬通YFLife，美國背景，1851年成立，歷史很長。償付能力240%+，深耕香港本地市場，產品比較貼合香港居民的儲蓄與保障需求。

立橋人壽WellLinkLife，2010年成立，總部在澳門。償付能力314%+，標普AA評級，在個性化儲蓄產品方面有潛力。

周大福人壽CTFLife，就是那個賣珠寶的周大福，1970年成立。償付能力337%，穆迪A3，惠譽A-。有周大福集團的背書，在家庭財富管理服務方面有特色。

安達人壽ChubbLife，瑞士背景，1985年成立。償付能力高達436%，是這六家里最高的，標普AA，穆迪Aa3。安全邊際非常足。

第三梯隊：四家國資背景

第三梯隊是四家國資背景的保司：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

這四家的共同特點是有國資背景，對于偏好"國家隊"的朋友來說，可能會更安心。

中銀人壽BOC Life，1998年成立，總部在香港。償付能力210%+，三大評級都是A級。

在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面都有優勢。畢竟背靠中國銀行，渠道能力很強。

太保香港CPIC，1991年成立，但香港業務2021年才開始，時間不長。償付能力256%，標普A，穆迪A3，在跨境保險、企業員工福利方面有優勢。

國壽海外ChinaLife，1933年成立，歷史很長，香港業務1984年就開始了。償付能力208%，三大評級都是A級，在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢。

太平香港ChinaTaiping，1929年成立，96年歷史，香港業務2015年開始。償付能力282%，標普A，惠譽A，在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面有優勢。

抄作業時間：產品怎么選

保司選好了，接下來就是選產品。我按照不同需求，給你梳理了兩大類：儲蓄險和年金險。

儲蓄險：按需求分四種情況

第一種：鎖定短期收益

首選立橋人壽「智選儲蓄保」。一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期的定存，但利率遠高于內地銀行。適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

第二種：鎖定前/中期收益

首選宏利「宏摯傳承」。6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼。宏利這家公司資本實力雄厚，深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

第三種：追求長線高收益

首選友邦「環宇盈活」。10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利就達到6.5%，收益表現穩居第一梯隊。

我的真實體驗是，友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱。長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

第四種：追求穩定現金流

首選永明「萬年青星河尊享2」。保證13年回本，長線保證收益率1%，回本速度和保證收益表現都很突出。

背后的永明公司實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

年金險：按需求分三種情況

第一種：追求即買即派息

首選太保「鑫相伴終身年金」。買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%；第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金即已覆蓋總保費，實現"回本"，后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

第二種：不急著領錢，追求養老均衡

首選安達「安心退休年金」。橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

第三種：不著急領錢，追求靈活養老

首選萬通「多元終身年金」。需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

靈活優勢有三點：

• 轉年金前相當于一個萬能險，保底**2%實際4%**的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金


• 轉年金時提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

大賀說點心里話

選保司、選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。