立橋「智選儲蓄保」：100萬存1年，香港比內地多賺2.35萬，但這還不是最優解

你好，我是大賀，北大碩士，在港險行業摸爬滾打了9年。

最近咨詢短期理財的朋友特別多，問得最多的一個問題就是：手里有筆閑錢，3-5年不用，到底怎么存收益最高？

我當時也糾結過這個問題。后來發現，很多人只看到了"香港定存利率高"這個表象，卻忽略了背后更優的選擇。

今天就用數據說話，把這筆賬給大家算明白。

一張表看懂：內地 vs 香港定存利差

先來看一組讓人心跳加速的對比數據。

同樣是100萬，選擇存銀行吃利息：

• 香港銀行：以匯豐銀行為例，1年期定存利率是 3.3%


• 內地銀行：以中國銀行為例，1年期定存利率是 0.95%

算下來，1年的利差就是 3.3%-0.95%=2.35%。

這意味著什么？100萬存銀行1年，存香港比存內地要多賺23,500元。

如果是500萬呢？一年就是11.75萬的差距。

這個數字看著確實誘人，我第一次算出來的時候也挺震驚的。難怪現在越來越多人開始關注香港理財渠道。

但是，過來人告訴你：事情沒那么簡單。

香港定存的隱藏風險

香港美元定存并非"完美無缺"，還需要注意兩個容易被忽略的風險。

第一，匯率風險。

美元定存，收益是美元計價的。如果存款期間美元貶值，換回人民幣時可能把利息差都虧回去。2024年人民幣兌美元波動超過 5%，這個風險不能不考慮。

第二，再投資風險。

這個才是大問題。2025年美聯儲降息預期明確，9月預計降息25個基點至 4.00%-4.25%，年內還可能再降兩次。

什么意思？今年你存3.3%，明年到期可能只有2.5%，后年可能更低。高息只是曇花一現，到期后想再存到同等利率，難上加難。

現在選擇把錢存銀行，不管是內地還是香港，都面臨"收益低+后續難"的雙重問題。

那有沒有既能享受高收益，又能鎖定利率的選擇？

有。這就是我今天要重點講的——立橋**「智選儲蓄保」**。

「智選儲蓄保」收益全拆解

我用一個真實的投保案例來拆解收益，大家一看就明白。

投保方案：100,000美金躉交（一次性繳清）

首先，躉交享 5%折扣，實際只需交 9.5萬美元。

然后看各年度收益：

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回 11.63萬美元，保證總收益 22.42%


• 5年保證復利 4.13%，折合年化單利 4.48%


• 第15年：預期現價達 19.66萬美元，預期復利 4.97%，是已交保費的 2倍

這個收益結構的設計非常聰明——前5年是100%保證收益，相當于一個"超級定存"。

5年后繼續持有，還能享受更高的預期收益。進可攻，退可守。

對比定存：收益、風險、靈活性全占優

來做個直接對比：

立橋「智選儲蓄保」提供5年超過4%的保證收益，收益直接甩開傳統定存幾條街！

而且首5年收益是100%保證的，不是"預期"、不是"演示"，是白紙黑字寫進合同的保證。

基本上算是目前市場上各類固收產品的收益天花板了。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風險、靈活性"上全占優。

早知道就好了——如果3年前我就知道這個產品，當時那筆錢就不會存定期了。

公司實力：硬指標全公開

說到這里，肯定有人要問：立橋人壽靠譜嗎？

我理解這種擔心，畢竟比起友邦、保誠這些"大牌"，立橋的名氣確實小一些。

但看公司實力，不能只看名氣，要看硬指標。

背景根基：

立橋金融集團成立于 1913年，是一家根植香港超過110年的金融集團，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

財務數據：

• 截至2024年12月31日，償付能力比率超過 204%（監管要求是150%）


• 2024年度前三季新造業務總保費按年上升 293%


• 超過 200間經紀公司合作伙伴


• 財務實力評級 "B+（良好）"


• 長期發行人信用等級 "bbb-（良好）"，評級展望穩定

這些數據說明什么？公司財務健康，業務增長強勁，市場認可度高。

分紅實現率：連續4年100%達成

對于儲蓄險來說，分紅實現率才是檢驗產品的硬標準。

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成 100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續 4年100%達成！

這個成績在香港保險市場是相當亮眼的。要知道，很多"大牌"公司的分紅實現率都在80%-90%徘徊。

立橋的實力，其實比你想的更扎實。

結論：鎖定利率正當時

2025年前11個月，內地居民存款比去年同期少增100億元，定期存款增速已經轉負。越來越多的儲戶開始尋找存款替代品。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現，鎖定中長期穩定收益才是明智之選。

在利率下行的大環境中，提前鎖定更高利率就是賺到！

無論是對于尋求短期資金增值的投資者，還是對于為未來做理財規劃的家庭來說，立橋「智選儲蓄保」都是一個不可多得的選擇。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道的是，同樣的產品，通過不同渠道買，成本可能差出一大截。