2026港險榜單曝光：安盛盛利2、友邦環宇盈活……這些"頂流"產品，有個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我挺感慨的——2025年香港富豪凈遷入800人，躋身全球前十。與此同時，英國凈流出16500人。

全球有錢人正在用腳投票。

從全球配置的角度來看，這不是偶然。胡潤白皮書顯示，45%的高凈值人群已配置境外金融產品，而香港是首選目的地，占比52%。

很多人問我：普通人如何邁出全球資產配置的第一步？

今天這篇文章，我幫你拆解一下。不講虛的，直接告訴你2026年港險市場上，不同需求該買什么產品。

你買港險，到底圖什么？

在推薦產品之前，我想先問你一個問題：你買港險，到底圖什么？

這個問題聽起來簡單，但很多人答不上來。

有人說"收益高"，有人說"保本穩"，有人說"想每年領點錢"，還有人說"給自己存個養老金"。這些都對，但不夠具體。

我見過太多人，買之前沒想清楚自己的需求，買完之后發現產品和預期不符，后悔不已。

所以今天這篇文章，我按照六種真實需求場景來拆解：

• 追求高收益？


• 求穩怕虧？


• 想邊存邊取？


• 替代收租吃息？


• 規劃養老？


• 看好人民幣？

每個場景，我都會告訴你最適合的產品是什么，為什么適合，以及有什么需要注意的地方。

很多人忽略了一點：產品是否適合提取，除了看復歸紅利占比，還要看提領密碼冗余度、分紅實現率穩定性、提取后IRR變化。這些細節，決定了你最終能拿到手的錢。

好，我們開始。

追求高收益？這三款站在金字塔頂端

如果你的核心訴求就是一個字——"賺"，那這三款產品你必須知道：

安盛盛利2、友邦環宇盈活、中國人壽傲瓏盛世。

先說安盛盛利2。

不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表現非常好。

這是什么概念？市面上很多產品，要么前期收益高、后期拉胯，要么前期難熬、后期才起飛。

但盛利2不一樣，它每個階段都能打。

再說友邦環宇盈活。

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現比較均衡，沒有明顯的短板。躉交情況下前期收益還更突出。

友邦公司和分紅實現率都是香港最好的，選這個產品完全不會出錯。

最后是中國人壽傲瓏盛世。

收益表現跟前兩個頂流差距不大，是中資保險公司里最好的。如果你更信任央企背景，這款就是首選。

這三款產品，是2026年港險市場收益的天花板。

求穩怕虧？保底收益才是王道

有些人跟我說："大賀，我不求收益多高，就想穩穩當當，別讓我虧錢。"

理解。這類需求，我推薦兩款：立橋智選儲蓄保、太平洋人壽世代鑫享。

如果你考慮短期儲蓄，立橋智選儲蓄保是最佳選擇。

在6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%左右。注意，這是保證收益，白紙黑字寫在合同里的。

優惠后保費93萬（優惠7萬），第5年保證IRR達4.57%。這個數字，比很多銀行定期存款都要高。

但有一點要提醒：短期儲蓄受匯率影響比較大。如果你接下來看好人民幣而非美元，需要謹慎考慮。

如果是長期儲蓄，建議選太平洋人壽世代鑫享。

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。

這是香港的獨特優勢——保證收益比內地高，預期收益也不差。穩健的不二之選。

想邊存邊取？提領密碼決定一切

這是我被問得最多的問題之一：

"大賀，我想邊存邊取，每年拿點錢出來用，哪款產品最合適？"

這個問題，我必須好好講一講。因為很多人在這里踩過坑。

推薦兩款：安盛盛利2、永明星河尊享2。

一個產品是否適合提取，我有三個判斷標準：

第一，提領密碼是否有冗余度。

什么意思呢？假如一個產品可以做567的提取（第6年起每年提取7%），而你只按照566來提，這就意味著你在提取時保留了一定的安全邊際，沒有完全消耗到產品的極限。

如果你想做566提取，就要看市場上可以做567提取的產品。如果你想做567提取，就要看市場上可以做557的產品。

安盛盛利2有市場少有的557提領密碼，這個冗余度非常難得。

第二，分紅實現率是否穩定。

提領密碼有效的前提是分紅100%達成。如果分紅不好，硬提，是在透支保單的未來。

有個簡單粗暴的小技巧：如果你需要提取，當年分紅達成多少，就提多少比例。比如你本來打算提總保費的6%，如果分紅達成率是90%，就按照5.4%來提。

安盛和永明的分紅實現率都不錯，這是選它們的重要原因。

第三，提取完之后IRR是更低，還是更高。

這一點很多人忽略了。

如果一個產品提取比不提取收益更高，說明它在設計之初預留了一部分錢等著你來用。這筆錢可能放在一些收益不高但方便變現的資產上，如果你不提，它其實在一定程度上拖累了保單的收益。

安盛盛利2和永明星河尊享2，提取完之后IRR更高了。

綜合這三個標準，市場上最適合提取的產品就這兩款。

合規很重要，提取也要講方法。別看別人提多少你就提多少，要根據自己的產品特性和分紅達成情況來決定。

替代收租吃息？這兩款每年派錢

有些人跟我說："大賀，我就想找個東西替代收租，每年穩定給我派點錢。"

這個需求，我太理解了。

房子要操心租客、維修、空置，還有政策風險。如果有一款金融產品，能像收租一樣每年派錢，還不用操心，那該多好。

推薦兩款：太平洋鑫相伴、中銀人壽月悅出息。

太平洋鑫相伴，每年派息3.3%，其中2.5%是保證，其它是分紅。

派息比例夠高，比美元存款還強。穩定度也很好，保證利息占比超3/4。

首年保費100萬，后續每年繳33000元，第30年IRR達4.43%。吃息之余，保單里剩余本金長期也能翻幾倍數十倍。而且保證本金長期能做到回本，一絲不動。

中銀人壽月悅出息，每年派息5%，完全是分紅，但屬于分紅里確定性比較高的周年紅利。

派息比例比鑫相伴高點，但確定性略微差一點。

30歲女性5年繳（年繳20萬），預期7年返本，IRR為5.64%。

但有一點要提醒：中銀人壽的分紅實現率在幾家中資保司里表現不算好。周年紅利實現率最低值為52%，最高值為102%，波動有點大。

如果你追求確定性，選鑫相伴。如果你能接受一定波動、追求更高派息，選月悅出息。

這兩款產品，都能幫你實現"躺著收錢"的夢想。

規劃養老？社區+年金雙保險

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

這不是危言聳聽，這是安聯集團《2025年全球養老金報告》的數據。

養老這件事，越早規劃越好。

推薦三款：太平人壽頤年樂享尊享版、太平洋人壽世代悅享2、萬通富饒萬家。

前兩款中資保司的產品，優勢在于配套的養老資源和服務。

太平人壽和太平洋人壽產品能對接內地高端養老社區。總保費達到160萬人民幣左右，就能入住。而且保費可以直付社區花費，特別方便。

這個入住門檻，比內地還劃算。從產品本身來說，也沒有大毛病。

如果你看重養老社區資源，這兩款是首選。

但如果不考慮養老社區，萬通富饒萬家就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

為什么這么說？三個理由：

第一，靈活性無敵。

前期是儲蓄險高度增值。想領養老金了，可以一鍵切換產品到養老模式。不想領？那就繼續增值。主動權完全在你手里。

第二，養老金領得高，而且確定性高。

領取水平是內地年金的3倍，而且是固定派發。不是"預期能領多少"，是"確定能領多少"。

第三，養老金領取方式多，而且很實用。

有12種年金領取方式：抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領……

這不是花架子，每一種都很實用。比如夫妻聯合領，兩個人一起領，一個人走了另一個人還能繼續領。比如重疾雙倍領，生病了領雙倍，幫你扛過難關。

從全球配置的角度來看，養老規劃是每個人都繞不開的話題。早點準備，老了才能有底氣。

一張表幫你做決定

說了這么多，我幫你總結一下：

2025年上半年香港非銀保險市場數據顯示：友邦111億元標準保費（11.2%市場份額）、保誠82億（8.3%）、國壽78億（7.9%）。

這些公司都是經過市場驗證的頭部玩家，選它們的產品，不會出大錯。

最后說一句：產品沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

先想清楚自己要什么，再去選產品。這個順序不能反。

大賀說點心里話

今天這篇文章，我把2026年港險市場最值得關注的產品都幫你梳理了一遍。但說實話，知道買什么只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

這里面有個信息差，很多人不知道。