2026港險榜單：安盛盛利2等精選，分紅52%到102%，選錯公司錢打水漂

你好，我是大賀。

我不是賣保險的，就是分享經驗。2019年買了第一份港險，到現在手里攥著3份保單。

這幾年下來我的感受是——選對公司，比選對產品重要10倍。

為什么這么說？因為我親眼見過身邊朋友的保單，分紅實現率只有52%，預期收益直接腰斬。而我自己的保單，每年分紅都是**100%**兌現。

今天這篇文章，我把2026年最值得買的港險產品整理成一份榜單。但在看產品之前，我必須先跟你聊清楚一件事——分紅實現率。這玩意兒，才是決定你最終能拿多少錢的關鍵。

買港險最怕什么？分紅不兌現

當時我也糾結過，港險收益那么高，會不會是畫餅？

實話跟你講，這個擔心不是多余的。

港險的收益分兩部分：保證收益和分紅收益。保證部分寫進合同，雷打不動。

但分紅部分，是保險公司根據投資表現來派發的，不保證。

問題就出在這里。

我給你看一組真實數據：中銀人壽的周年紅利實現率，最低只有52%，最高102%。

什么概念？假設你預期每年能拿1萬塊分紅，實際可能只拿到5200塊。

更可怕的是，很多人根本不知道這回事。買的時候只看計劃書上的預期收益，覺得30年翻6倍、7倍很美好。

結果分紅年年打折扣，最后到手的錢跟預期差了一大截。

還有一種情況更坑：有些人買了港險之后想每年提取一筆錢出來用，結果分紅不達標還硬提。

這等于是在透支保單的未來，把本金都掏空了。老了想用錢的時候發現保單已經沒剩多少價值。

所以我現在跟朋友說，買港險第一步不是看產品收益高不高，而是先看這家公司的分紅實現率穩不穩。

哪些公司分紅最靠譜？

我自己買過才敢說，分紅實現率這東西，真的是一分錢一分貨。

我把香港主流保險公司的分紅實現率做了個排名，大致可以分成這么幾檔：

第一梯隊：中國人壽、太平、萬通

這幾家的分紅實現率常年穩定在95%以上，有些產品甚至超過100%。中國人壽作為央企出海的代表，分紅實現率穩居第一梯隊，這點我是服氣的。

第二梯隊：安盛、友邦、永明

安盛的分紅實現率在香港保司里能排到第二梯隊，整體表現不錯。永明的儲蓄類產品周年紅利有一定波動，但保障類產品終期紅利穩定在100%。

第三梯隊及以下：波動較大，需謹慎

有些公司的分紅實現率波動極大，最低3%，最高104%。這種過山車式的表現，說實話我不太敢碰。

這幾年下來我的感受是，選一家分紅穩定的公司，比追求那點賬面上的高收益靠譜多了。畢竟保險是長期持有的東西，20年、30年后能不能兌現，才是最重要的。

巨無霸公司：安盛的底氣

說到公司實力，安盛是繞不開的。

我第二份港險就是買的安盛，當時做功課的時候被它的背景震到了：

• 成立于1817年，206年歷史


• 業務遍及全球51個國家


• 服務9300萬名客戶


• 管理資產超過76000億港元


• 福布斯全球2000強排名第48位


• 全球最佳品牌排名第44位

實話跟你講，不管是從香港還是全世界的角度來看，安盛都是妥妥的巨無霸大集團。這種體量的公司，抗風險能力擺在那里。

綜合來看，安盛的實力是最強的。公司夠大、歷史夠長、分紅實現率也不錯，這就是我選它的原因。

市場份額說明一切

光看公司背景還不夠，市場數據更能說明問題。

2025年上半年香港非銀保險市場的標準保費排名：

• 友邦：111億元（**11.2%**市場份額），位居榜首


• 保誠：82億（8.3%）


• 國壽：78億（7.9%）


• 宏利：77億（7.8%）

友邦的公司實力和分紅實現率都是香港最好的，選它的產品完全不會出錯。

中國人壽在港經營了40多年，市場占有率在香港非銀保司里排前三。作為央企國家隊保司出海的代表，它有非常多的歷史數據可以參考。

順便說一句，2025年一季度全港新造保單保費934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來季度新高。越來越多人選擇港險，說明市場認可度確實在提升。

高收益榜：這三款收益最能打

好，公司和分紅都聊完了，現在進入正題——2026年收益最高的三款港險。

第一名：安盛盛利2

我自己買過才敢說，這款產品不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表現非常好。

第二名：友邦環宇盈活

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現也比較均衡，沒有明顯的短板。而且躉交情況下，前期收益更加突出，算是一個加分項。

第三名：中國人壽傲瓏盛世

收益表現跟前兩個頂流差距不大，基本是中資保險公司里最好的。分紅實現率穩居第一梯隊，這點很加分。

這三款產品40年及以上IRR都能穩定在6.50%左右。如果你追求高收益，閉眼選這三個都不會錯。

細分需求：保底、提領、養老怎么選

不是所有人都只看收益。這幾年我接觸了不少朋友，有的要穩、有的要靈活、有的要養老。針對不同需求，我也整理了幾款產品。

高保底產品

短期儲蓄：立橋智選儲蓄保

如果你考慮短期的儲蓄，這款是最佳選擇。優惠后保費93萬（省了7萬），第5年保證IRR達4.57%。

但有個提醒：短期儲蓄受匯率影響比較大。

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，專家預測2025年波動區間將大于2024年。如果你接下來看好人民幣而非美元，需要謹慎考慮。

長期儲蓄：太平洋人壽世代鑫享

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。穩健的不二之選。

適合提領的產品

推薦：安盛盛利2、永明星河尊享2

當時我也糾結過，什么樣的產品才適合邊存邊取？后來我總結了三個標準：

• 提領密碼有冗余度（比如產品能做567提取，你只按566來提，保留安全邊際）


• 分紅實現率穩定（分紅不好硬提，是在透支保單未來）


• 提取完之后IRR更高（說明產品設計時預留了一部分錢等你來用）

綜合這三個標準，市場上最適合提取的就這兩款。

尤其是盛利2，有市場少有的557提領密碼。

適合養老規劃的產品

如果要對接養老社區：太平人壽頤年樂享尊享版、太平洋人壽世代悅享2

這兩款中資保司的產品，優勢在于配套的養老資源和服務。都能對接內地的高端養老社區，入住門檻比內地還劃算。

總保費達到160萬人民幣左右就能入住，而且保費可以直付社區花費。

如果不考慮養老社區：萬通富饒萬家

這就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

它有三個優勢：

• 靈活性無敵：前期是儲蓄險高度增值，想領養老金可以一鍵切換到養老模式


• 養老金領得高且確定性高：領取水平是內地年金的3倍，而且是固定派發


• 12種年金領取方式：抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領，不是花架子，每一種都很實用

順便提一句，萬通富饒傳承系列分紅實現率保持99%-101%，年金險連續7年穩定派息4%。選對公司的老客戶，分紅都能按時兌現。

人民幣保單：中資vs外資怎么選

最后聊聊人民幣保單。

如果你看好人民幣，大概率首選中資保司。而中國人壽傲瓏盛世就是中資保司人民幣保單里，從收益、提取、公司、分紅實現率來看最好的一款。

而且它的人民幣保單收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2這樣的頂流差。三款產品40年及以上IRR均穩定在**6.50%**左右。

但如果你需要提領，盛利2和星河尊享2比傲瓏盛世表現要更好，功能上也更豐富一點。

這幾年下來我的感受是，美元資產配置可以對沖單一貨幣風險，這也是我當初選港險的原因之一。

但如果你堅定看好人民幣，傲瓏盛世確實是中資保司里的最優解。

大賀說點心里話

榜單給你了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比選產品更重要。