友邦環宇盈活VS安盛盛利2：給娃存教育金，到底選哪個不踩坑？

你好，我是大賀。

2025年開年，幾十所大學集體漲學費的消息刷屏了。上海高校漲幅超30%，藝術類專業更是漲了160%。

當媽的都懂，看到這些數字，心里那根弦又緊了緊——孩子的教育金，真的不能再拖了。

最近咨詢我最多的，就是友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」這兩款產品。都說是港險儲蓄險的天花板，但到底怎么選？

今天我就從一個寶媽的視角，幫你把這兩款產品掰開了揉碎了講清楚。

你買儲蓄險，到底圖什么？

說實話，每個來找我咨詢的媽媽，需求都不太一樣。

有的媽媽說：「我就想給孩子存一筆錢，等他長大了用，中間不打算動。」這種屬于長期增值型，追求的是錢放在那里能滾雪球。

還有的媽媽說：「我想從孩子上高中開始，每年固定取一筆錢出來交學費。」這種屬于定期提領型，要的是穩定的現金流。

這兩種需求，對產品的要求完全不一樣。

但不管你是哪種，有一點必須記?。合胍恢卑凑赵O定好的提領計劃持續領錢，有個大前提——分紅實現率不能太差。這也是我后面會重點講的。

孩子的錢不能亂來，選錯了產品，到時候學費交不上，那才叫欲哭無淚。

場景一：只存不取，追求長期增值

如果你的想法是「先存著，等孩子需要的時候再說」，那我們先看看這兩款產品的長期收益表現。

我給你拉了一張對比表，都是按0歲男孩、5年繳費、每年6萬美元來算的：

從數據來看，兩款產品都是預期第7年回本。第8、9年環宇盈活稍微領先，第10到21年盛利2反超，第22年之后環宇盈活又追上來。

到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

所以在不取錢的場景下，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

不過，單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。

這意味著什么？如果分紅表現不及預期，環宇盈活的「保底」更高。教育這事兒，早規劃早省心，但前提是選的產品要有足夠的安全墊。

場景二：定期提領，打造現金流

這才是大多數寶媽的真實需求——孩子上高中、上大學、讀研究生，每年都要花錢，需要保單能定期「吐錢」出來。

這個場景下，盛利2的優勢非常明顯。

為什么這么說？因為盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？就是從保單第5年開始，每年提取保費的7%，一直提下去。我給你看一個真實案例：

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續。

這意味著什么？你一邊取錢，保單價值還在漲。

再看環宇盈活同樣的方案：

環宇盈活在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

我給我家娃也是這么規劃的：教育金這筆錢必須?？顚Ｓ?，而且要能持續供血。如果你也是沖著「定期取錢」來的，盛利2確實更能打。

場景三：持有多幣種資產，需要靈活配置

有些媽媽問我：「我手里有美元也有港幣，能不能放在一個保單里管理？」

能。但只有盛利2可以。

盛利2支持雙重貨幣戶口，可在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄。而且雙重貨幣戶口可按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

如果你家孩子將來可能去美國讀書，也可能去英國，手里的外幣配置比較分散，這個功能就很實用了。

場景四：傳承規劃，指定受益人

說到這個話題，可能有些媽媽覺得「想太遠了」。但我見過太多家庭，因為沒提前規劃好，最后錢沒給到該給的人。

這兩款產品都有指定收款人的功能，可以直接把保單價值通過保險公司給到指定的人。

但細節上有差別：

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。比如你想給大寶60%、二寶40%，完全可以提前設定好。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

不過環宇盈活有個特別的設計：受益人達到指定年齡或身患重大疾病時，可自己重新安排身故金的領取方式。

**把選擇權重新交給用戶，非常人性化。**萬一孩子長大后情況有變化，他自己可以調整，不用受制于當初的設定。

分紅能兌現嗎？看歷史數據

這是我被問得最多的問題：「大賀，這些收益都是演示的，真能拿到嗎？」

當媽的都懂，給孩子存的錢，最怕的就是「畫餅」。所以分紅實現率這個指標，必須重點看。

先看友邦：

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%。更重要的是，超過**90%**的產品分紅實現率高于70%，整體非常穩健，沒有特別拉胯的。

再看安盛：

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%。平均值看起來不錯，但波動比友邦大一些。

再看長期表現。友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。安盛只有14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。但在穩定度和長期分紅表現上，友邦更勝一籌。

為什么我要強調這個？因為教育金是長期規劃，可能要存20年、30年。短期波動不怕，怕的是長期不穩定——孩子上大學那年分紅突然腰斬，那才叫要命。

公司靠譜嗎？百年老店 vs 全球巨頭

選保險，除了看產品，還得看公司。畢竟這筆錢可能要放幾十年。

先說友邦：

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，不管是品牌口碑還是公司實力，都得到了市場真金白銀的認可。

根據2025年上半年的數據：

2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%。

再說安盛：

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。2025年世界500強排第103位，是全球「大而不能倒」的保險集團之一。

客觀說，安盛的全球實力確實更強。但在香港市場，友邦的份額更大、口碑更穩。

**兩家都是百年老店，都不用擔心跑路的問題。**選哪家，更多看你對品牌的偏好。

其他功能：鎖定紅利、分拆保單、身故保障

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟。這里快速過一下各自的特色。

環宇盈活的優勢：

環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，不會動你的保證部分。而且友邦有紅利解鎖功能，鎖了之后還能解開，更靈活。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次。比如你想把一張保單分給兩個孩子，操作非常方便。

盛利2的優勢：

盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額的130%，環宇盈活只能做到105%。如果你比較看重身故保障這塊，盛利2更有優勢。

總結：對號入座，找到你的菜

說了這么多，最后幫你理一理：

選盛利2的情況：

• 你需要定期提領，比如給孩子交學費


• 你手里有多種外幣，需要靈活配置


• 你想指定多個受益人

選環宇盈活的情況：

• 你更看重保證收益，想要更高的安全墊


• 你更在意分紅的長期穩定性


• 你喜歡友邦這個品牌

收益和提取方面，盛利2更勝一籌。功能和公司旗鼓相當，各有優勢。分紅實現率的長期穩定性，友邦更強。

但不管選哪個，都是香港市場上數一數二的產品。關鍵是要搞清楚自己的需求，別人云亦云。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下來的錢可能比你想象的多得多。