安盛尊尚盈家2：首日81%保證回本，但這3類人千萬別碰

你好，我是大賀。

研究養老金融8年，幫過數百個家庭做退休規劃，我見過太多后悔的案例——要么是買了不適合的產品，要么是壓根沒規劃。

今天聊的這款安盛「尊尚盈家2」，在中短期儲蓄險里確實有亮點。但它真的適合你嗎？別急著下單，先把這篇看完。

你的錢，放進保險第一天就"消失"了？

養老這事兒真得早打算。

但很多人被儲蓄險坑過：15萬美金交進去，第一天賬戶里只剩下幾萬塊的現金價值，剩下的錢好像"蒸發"了。

想退？虧大發。不退？心里堵得慌。

這種"首日現金價值低"的問題，是行業通病。很多產品前幾年的現金價值連本金的一半都不到，相當于你的錢被鎖死了，動彈不得。

2024年末中國60歲以上人口突破3億，全球養老金缺口高達51萬億美元。

普通人想靠儲蓄險給自己攢點養老錢，結果發現錢放進去就拿不出來——這誰受得了？

首日81%保證在賬，這款產品不一樣

安盛尊尚盈家2在這點上確實不一樣。

首日現金價值占比高達 81%，意思是你15萬美金交進去，第一天賬戶里就有 12.15萬美金 是保證的，實實在在就在那兒。

不是預期，不是演示，是白紙黑字的保證。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。

這個"保證"兩個字很重要——不管市場怎么波動，第5年你至少能拿回本金。

說實話，安盛尊尚盈家2非常實在。對于那些擔心"錢放進去就拿不出來"的人來說，這個首日現金價值確實能讓人心里踏實不少。

5年后要用錢？收益夠不夠看？

很多人問我：大賀，我5年后要給孩子留學，或者自己有創業計劃，這款產品收益夠不夠用？

以總保費 15萬美金、0歲男孩、躉交為例，我給你算筆賬：

• 保單第10年，預期總收益 23.1萬美金，復利IRR達到 4.45%


• 保單第15年，預期總收益 31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益 46.5萬美金，達到本金的三倍多

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回報。

時間是最大的杠桿。15萬放進去，21年變成46.5萬，翻了3倍多。

如果你現在35歲開始存，56歲的時候正好可以用這筆錢補充養老。

保單可以達到比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。真正需要花錢的時候，比如孩子留學、自己創業，都能派上用場。

擔心市場波動？紅利鎖定幫你落袋為安

但有一點必須說清楚。

這是一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

關鍵問題來了：終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

就是說那些看起來很漂亮的收益數字，有一部分是"預期"的，不是板上釘釘的。

我見過太多后悔的案例——買的時候看著演示表很美，結果市場一波動，實際拿到手的比預期少了一大截。

但尊尚盈家2有個功能可以緩解這個焦慮——紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能，15年內可以鎖定終期紅利價值的 10%，15年后最高可以鎖定 70%，整個保單年度鎖定率不設總上限。

比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

市場行情好的時候，讓紅利繼續翻滾增值。市場不好的時候，鎖定現有收益。進可攻，退可守。

15萬美金門檻高不高？分期繳費有門道

接下來說個實際問題：門檻。

這款產品只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投。換算成人民幣大概110萬左右，確實不是小數目。

但如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費。

具體怎么操作？第一年所繳納的保費不得低于總保費的 23%，剩余保費需在1年內補齊。

這里有個小技巧：三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。

但三個月后繳納會被收取行政費，行政費為第二期保費的每年 4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

比如你想買 100萬美金 的保單，第一年只需要交 23萬美金，剩下的77萬在一年內補齊就行。如果能在3個月內搞定，一分錢額外成本都不用出。

底層資產怎么配？穩健增值的邏輯

很多人買儲蓄險只看收益數字，不關心錢到底投哪兒去了。這是個大坑。

現在不規劃以后很被動。你得知道自己的錢是怎么運作的。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

還有一點值得說：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。如果在和其他產品經營水平、經營利潤差不多的情況下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

別指望只靠社保。延遲退休已經正式啟動，2025年1月1日起用15年時間將男職工退休年齡延至63周歲。

退休時間延后，養老儲備周期拉長，更需要這種穩健增值的長期產品。

不只是存錢：傳承功能加分項

如果你只是想存筆錢以后用，上面說的功能基本夠了。

但如果你是高凈值家庭，想做財富傳承，尊尚盈家2還有些加分項值得了解。

首創**"財富管家"服務**，解決了一個挺實際的問題。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先取出來再手動轉，麻煩不說，還可能因為分配不均鬧矛盾。

現在可以設定每月或每年要轉的金額、轉多久，能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶里，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還有幾個實用功能：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 能提前指定保單后備持有人


• 身故賠償方式靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付都可以


• 可選擇延遲支付首期身故賠償長達 30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

適合你嗎？三個問題自測

最后，幫你快速判斷這款產品適不適合你。問自己三個問題：

第一，你有沒有中期用錢計劃？

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

第二，你是不是高凈值家庭想做傳承？

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

第三，你更看重長期收益還是中短期靈活？

一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。