安盛尊尚盈家2：5年保證回本？我拆開產品一看，發現了3個沒人說的真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺問「尊尚盈家2」的人特別多，都在說同一件事：5年保證回本，首日現金價值81%。

我第一反應是——這怎么可能？

要知道，安盛自家的爆款「盛利」，保證回本要18年。現在突然出個5年就能保證回本的產品，快了整整13年？

于是我把這款產品拆開，一層一層看它的收益結構，發現了一些有意思的設計。

今天就把我的發現跟大家說清楚。

揭秘一：保證收益確實硬核

先驗證核心賣點是不是真的。

我拉了份計劃書，0歲男孩，一次性交15萬美元：

數據擺在這里：保單一生效，保證收益就有12萬+，確實是首日現金價值81%。

第5年保證收益15萬，剛好等于已交保費，實現回本。而且預期回本時間更短，只要4年。

交完錢就有成效，這種確定性確實挺有安全感的。

揭秘二：但代價是什么？

天下沒有免費的午餐。5年保證回本，是用什么換來的？

第一個代價：門檻高。

起投標準15萬美元，折合人民幣超過100萬。而且只支持一次性交保費，不能分期。這個門檻對大多數人來說確實有壓力。

第二個代價：只有終期紅利，沒有復歸紅利。

復歸紅利是「鎖定」的，一旦派發就變成保證收益；終期紅利是「浮動」的，跟著市場走。

尊尚盈家2只有終期紅利，意味著早期提取會影響保單長期的復利增值。換句話說，這款產品不適合邊存邊取，更適合長期持有。

第三個代價：貨幣功能受限。

僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。現在很多產品都支持9種貨幣自由切換，這款沒有，需要注意。

這三個「代價」，就是5年保證回本的交換條件。 優缺點都得說清楚。

揭秘三：收益在市場上什么水平？

我們拉個表格看看，跟同類產品比一比：

尊尚盈家2的復利表現：

• 10年 IRR：4.45%


• 20年 IRR：5.51%


• 30年 IRR：5.82%


• 50年 IRR：6.07%


• 90年峰值：6.5%

說實話不是很亮眼。像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，**30年復利就達到峰值6.5%**了。

不過也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。90年以后，大家的收益基本沒什么區別了。

揭秘四：長期持有能賺多少？

雖然復利不是最高的，但長期持有的絕對收益還是可觀的：

• 第15年：預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年：預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年：預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年：預期收益1091萬美元


• 第90年：預期收益4322萬美元

預期收益沒什么太大的亮點，但勝在確定性高，保證收益拉得足夠高。

揭秘五：功能配置夠用嗎？

傳承類功能配置齊全：支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，還支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報。

有個創新功能值得說說——財富管家服務：

可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，省去轉賬步驟，挺方便的。

整體來看，這款產品的設計定位確實更偏向高凈值人群的財富傳承工具。

揭秘六：安盛靠譜嗎？

產品再好，也得看公司。

安盛是國際老保司，公司實力很強。評級方面：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

還有一點值得說：安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最終分多少，這個誠意是值得說一說的。投資策略穩健，分紅表現也不錯，這家公司可以信賴。

真相揭曉：保本第一，但要接受這些取舍

回到開頭的問題：5年保證回本，真有這種好事？

答案是：有，但有條件。

尊尚盈家2的核心優勢：

• 5年保證回本，速度最快


• 首日現金價值81%，確定性極高


• 安盛公司支撐，比較穩

需要接受的取舍：

• 起投門檻15萬美元，只能一次性交清


• 沒有復歸紅利，不適合早期頻繁提取


• 沒有多元貨幣轉換功能


• 長期復利不是市場最高

適不適合你，自己判斷。

我的建議是：預算夠的情況下，如果你比較在乎本金安全、或者想要財富傳承，尊尚盈家2是不錯的選擇。

但如果預算沒那么多，或者更看重長期復利收益，5年交起投門檻不高的好產品也是有的。

還是那句話，要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。