永明「萬年青星河傳承2」：被稱為"時(shí)間刺客"的港險(xiǎn)，憑什么10年回本還能傳承百年？

你好，我是大賀。

最近胡潤(rùn)研究院發(fā)布了《2025中國(guó)高凈值人群金融投資需求與趨勢(shì)白皮書》，有個(gè)數(shù)據(jù)讓我印象深刻：56%的高凈值人群計(jì)劃增配境外金融產(chǎn)品，未來一年增配意愿排名第一的就是保險(xiǎn)，占比47%。

聰明錢都這么做，背后的邏輯很簡(jiǎn)單——存款利率跌破1%，理財(cái)不保本，雞蛋不能放一個(gè)籃子里。

但問題來了：香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，到底選哪款？

今天我要聊的這款產(chǎn)品，被業(yè)內(nèi)稱為"時(shí)間刺客"——永明「萬年青星河傳承2」。先說結(jié)論，后面我會(huì)一條條拆給你看。

結(jié)論：這款產(chǎn)品值得買嗎？

值得，而且非常適合做資產(chǎn)配置的"壓艙石"。

永明「萬年青星河傳承2」的核心優(yōu)勢(shì)可以用四個(gè)詞概括：回本快、收益穩(wěn)、提領(lǐng)靈活、傳承無憂。

這恰恰是大多數(shù)人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的真實(shí)需求。

很多人不敢買港險(xiǎn)，無非擔(dān)心三件事：回本慢（萬一急用錢怎么辦）、提領(lǐng)難（一提就斷單）、傳承僵（想留給孩子卻操作復(fù)雜）。

而這款產(chǎn)品，10年就能保證回本，中長(zhǎng)期收益能達(dá)到6.5%復(fù)利封頂，還能邊提領(lǐng)邊傳承。

業(yè)內(nèi)叫它"時(shí)間刺客"，就是因?yàn)樗跁r(shí)間維度上把這些痛點(diǎn)都解決了。

下面我用數(shù)據(jù)一條條論證。

論據(jù)一：10年保證回本，確定性最強(qiáng)

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，最怕的就是"賬面浮虧"。

很多人買了產(chǎn)品，前15年甚至18年都回不了本，急用錢時(shí)只能割肉退保。

這種感覺，就像買了個(gè)定期存款，結(jié)果發(fā)現(xiàn)提前取要倒貼錢。

永明「萬年青星河傳承2」直接把保證回本時(shí)間壓到了10年。

什么概念？我拉了一張市場(chǎng)主流產(chǎn)品的對(duì)比表：

從表里可以看到：

• 宏利宏擎?zhèn)鞒校?strong>18年保證回本


• 友邦盈御3：18年保證回本


• 保誠信守明天：18年保證回本


• 安盛摯匯：25年保證回本


• 永明星河傳承2：10年保證回本

差距一目了然。

更關(guān)鍵的是，它的保證峰值IRR達(dá)到1.00%，這在同類產(chǎn)品中也是領(lǐng)先水平。

綜合保證回本時(shí)間和保證收益率來看，「萬年青星河傳承2」的確定性是最強(qiáng)的。

穩(wěn)住才能賺到。對(duì)于做資產(chǎn)配置的人來說，確定性永遠(yuǎn)是第一位的。

論據(jù)二：35年登頂6.5%，收益天花板

光回本快還不夠，長(zhǎng)期收益才是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的核心價(jià)值。

永明「萬年青星河傳承2」的預(yù)期收益在保單第35年就能達(dá)到6.5%的復(fù)利上限，相比老版本提前了十幾年。

我做了一張新舊版本的收益對(duì)比表：

以5萬×5年繳費(fèi)方案為例：

升級(jí)后的版本，中短期收益全面提升，這個(gè)時(shí)間段正好是大多數(shù)人持有保單的關(guān)鍵周期。

再橫向?qū)Ρ纫幌率袌?chǎng)：

• 友邦環(huán)宇盈活：30年到達(dá)6.5%


• 宏利宏擎?zhèn)鞒校?strong>47年到達(dá)6.5%


• 友邦盈御3：47年到達(dá)6.5%


• 保誠信守明天：53年到達(dá)6.5%


• 永明星河傳承2：35年到達(dá)6.5%

配置邏輯很簡(jiǎn)單：同樣的復(fù)利封頂，誰更快到達(dá)，誰的時(shí)間價(jià)值就更高。

永明「萬年青星河傳承2」在保證和預(yù)期收益上兼顧得更好，穩(wěn)健有余還能博取更高的收益。

論據(jù)三：邊提領(lǐng)邊傳承，兩不誤

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有個(gè)矛盾心理：既想退休后有錢花，又想給孩子留一筆資產(chǎn)。

傳統(tǒng)產(chǎn)品往往是"二選一"——要么一直不動(dòng)，留給下一代；要么開始提領(lǐng)，慢慢把保單掏空。

永明「萬年青星河傳承2」打破了這個(gè)困局，支持一種叫**"2/20/21"**的提領(lǐng)方式：

• 2年供款


• 第20年一次性提領(lǐng)150%總保費(fèi)


• 第21年開始每年提領(lǐng)**10%**至終身

我用一個(gè)真實(shí)案例來說明。

假設(shè)35歲的陳先生，20萬×2年繳，總保費(fèi)40萬。

• 55歲（第20年）：一次性提領(lǐng)60萬作為退休基金


• 56歲起：每年提領(lǐng)4萬作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，直至終身

100年下來會(huì)怎樣？

總共提領(lǐng)380萬，保單內(nèi)還剩2390萬可以傳給下一代。

這就是業(yè)內(nèi)說的"三倍回本、十倍延續(xù)、百倍傳承"。

再看一張和其他產(chǎn)品的對(duì)比表：

同樣的提領(lǐng)方式（第20年提領(lǐng)60萬后），看剩余現(xiàn)金價(jià)值：

很多產(chǎn)品在這種大額提領(lǐng)模式下直接斷單。

而「萬年青星河傳承2」不僅能持續(xù)提，還能越提越多。

這是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時(shí)兼顧下一代傳承的市場(chǎng)領(lǐng)先產(chǎn)品。

論據(jù)四：紅利鎖定，提領(lǐng)不傷本

有人會(huì)問：提領(lǐng)這么多，會(huì)不會(huì)把本金都掏空了？

這就要說到永明的紅利機(jī)制了。

永明「萬年青星河傳承2」的復(fù)歸紅利有個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)：一經(jīng)派發(fā)，紅利份額和現(xiàn)金價(jià)值都100%鎖定，不存在變動(dòng)性。

這是市場(chǎng)上唯一一款紅利份額和現(xiàn)金價(jià)值都鎖定的產(chǎn)品，派發(fā)即確定。

更關(guān)鍵的是，日常提取優(yōu)先扣減非保證紅利。

什么意思？相當(dāng)于你提領(lǐng)的是收益，不傷本金，保證部分穩(wěn)穩(wěn)"鎖倉"。

哪怕提得多，也不怕動(dòng)到根基。

這個(gè)設(shè)計(jì)對(duì)于做長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的人來說非常重要——既能享受提領(lǐng)的靈活性，又不用擔(dān)心把"壓艙石"掏空。

加分項(xiàng)：限時(shí)優(yōu)惠74%首年保費(fèi)

前面說的都是產(chǎn)品本身的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在再說一個(gè)加分項(xiàng)：限時(shí)優(yōu)惠。

永明「萬年青星河傳承2」目前有一個(gè)綜合優(yōu)惠，最高可達(dá)74%首年保費(fèi)。

這個(gè)74%是怎么來的？?jī)刹糠郑?/p>

第一部分：基本回贈(zèng)（最高28%）

5年繳計(jì)劃，首年保費(fèi)回贈(zèng)最高28%，這是市場(chǎng)最高水平。

具體回贈(zèng)比例看保費(fèi)金額：

第二部分：永續(xù)優(yōu)惠（相當(dāng)于46%首年保費(fèi)）

預(yù)繳保費(fèi)可享至高5.5%預(yù)繳保證利率優(yōu)惠，投保時(shí)可直接抵扣保費(fèi)。

具體利率：

• 首年保證預(yù)繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預(yù)繳息率：每年4.8%

折算下來，相當(dāng)于抵扣46%首年保費(fèi)。

28% + 46% = 74%

需要注意的是，這個(gè)優(yōu)惠是限時(shí)的：7月1日-9月30日（10月31日前繕發(fā)）。

一旦活動(dòng)結(jié)束，就再也享受不到了。

現(xiàn)在入手，相當(dāng)于用更低的成本，買到一款回本快、提領(lǐng)靈活、收益穩(wěn)的產(chǎn)品，性價(jià)比直接拉滿。

對(duì)于正在做全球資產(chǎn)配置的人來說，美元資產(chǎn)是標(biāo)配。

這款產(chǎn)品以美元計(jì)價(jià)，6.5%復(fù)利封頂，10年保證回本，還能邊提領(lǐng)邊傳承——作為資產(chǎn)配置的"壓艙石"，確實(shí)很難找到更合適的替代品。

2026年人民幣匯率預(yù)計(jì)在6.80-7.15區(qū)間波動(dòng)，配置美元保單也能對(duì)沖單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)。

雞蛋不能放一個(gè)籃子里，這個(gè)道理大家都懂。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好，數(shù)據(jù)已經(jīng)說得很清楚了。但怎么買、能不能省錢，這里面還有些信息差你可能不知道。