永明萬年青星河傳承2：沒人告訴你的4大養老優勢，早規劃少后悔

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式實施。 男職工退休年齡將在15年內從60歲延遲到63歲，女職工也將分別延遲到55歲和58歲。

這意味著什么？工作時間更長了，但領養老金的時間反而縮短了。

更扎心的是，我國養老金替代率僅 40%，遠低于國際通行的 70% 基準線。換句話說，退休后你的收入可能直接腰斬。

養老這件事，越早規劃越從容。

今天我要聊的這款產品——永明**「萬年青星河傳承2」**，恰恰是我見過的少數能同時解決"回本快、收益高、能提領、能傳承"四大痛點的港險產品。

先說結論：這款產品4大核心優勢

別等退休了才后悔，先看看這款產品到底強在哪。

第一，回本速度行業天花板。 保證回本時間只需 10年，2年繳預期 6年回本，5年繳預期 7年回本。

第二，長期復利6.5%，確定性拉滿。 35年即可登頂 6.5% 復利，保證收益率后期能達到 1%，其他產品峰值才 0.2%-0.7%。

第三，邊領錢邊傳富，兩不誤。 100年累計提領 380萬，保單內還有 2390萬可傳給下一代。這不是"二選一"，而是"我全都要"。

第四，歸原紅利雙保證，市場唯一。 歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，徹底告別分紅波動的焦慮。

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，就在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

接下來，我逐一展開論證。

論證一：回本速度行業天花板

很多人買港險最擔心的就是：錢放進去，什么時候能回本？

永明「萬年青星河傳承2」給出的答案是：保證回本只需10年。

注意，這是"保證"回本，不是"預期"。比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還要提前 3年。

如果看預期回本時間，2年繳方案預期6年回本，5年繳方案預期7年回本。 這個速度，可以說是行業天花板了。

我做養老規劃10年，服務過500多個家庭，見過太多人因為回本周期太長而猶豫不決。但這款產品的回本速度，基本可以打消大部分人的顧慮。

從上圖可以看到，0歲女性受保人投保，第10年保證回本，總價值達到 274,906美元。第20年總價值更是飆升到 600,876美元。

再看和「尊享2」的對比：

核心差異一目了然：「傳承2」保證回本期10年，「尊享2」是13年。 雖然早期收益「尊享2」略強，但中長期「傳承2」反超。

對于養老規劃來說，時間是最好的朋友。選「傳承2」，就是選擇更早鎖定確定性。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，更重要的是：回本之后，錢能不能持續增長？

永明「萬年青星河傳承2」的答案是：35年登頂6.5%復利，而且確定性更強。

具體來看：

• 保單第20年后，「傳承2」的預期回報就開始高于「尊享2」


• 保證收益率后期能達到 1%，而其他產品的峰值只有 0.2%-0.7%


• 50年以上，預期內部回報率穩定在 6.5%

這意味著收益表現穩健有余，還能博取更高的收益。

從上圖可以看到，無論是美元、加元還是人民幣保單，長期預期回報率都能穩定在 6.5% 左右。而且2年繳和5年繳的長期收益趨同，選擇更靈活。

再看分紅實現率。永明是出了名的"穩健代名詞"，2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為 100%。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，「傳承2」的確定性更強。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。對于養老規劃來說，"穩穩的幸福"比"博一把"更重要，這款產品恰恰做到了穩中求勝。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

很多人買養老險有個糾結：錢都提出來養老了，還能留給孩子嗎？

永明「萬年青星河傳承2」的答案是：可以，而且兩不誤。

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

核心是它的"2/20/21"提領方案：

• 2年供款


• 第20年一次性提領 150%總保費


• 第21年開始每年提領 10% 至終身

舉個例子：35歲的陳先生，每年交20萬，交2年。55歲時可以一次性提領60萬，56歲起每年提領4萬至終身。

號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"，100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代。

再看和其他產品的對比：

結論很清晰：在同樣的提領規則下，永明「萬年青星河傳承2」是唯一實現持續現金價值增長的產品。 其他產品要么無法提領，要么現金價值持續下降。

除了提領優勢，傳承功能也很強大：

• 類信托PLUS：支持 56+種身故支付選項，可按子女成年、畢業、結婚、生育等節點分期支付，避免揮霍風險


• 無縫傳承設計：保單可按比例分拆，支持新設 3位后補主權人，個人/聯合人壽隨意切換

還有暫托人設計，可以指定 3位暫托人，在子女成年前暫時托管保單：

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。 給未來的自己一份禮物，也給下一代留一份保障。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？分紅波動，今年高明年低，心里沒底。

永明「萬年青星河傳承2」的解決方案是：雙重鎖定，徹底告別分紅焦慮。

第一重鎖定：歸原紅利雙保證

永明官方宣布，歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一！

一經派發即 100%保證，無需擔心其變動或撤回的可能性。這在整個香港市場都是獨一份的。

從上圖可以看到，其他產品的歸原紅利"現值"都不保證。只有永明的"面值"和"現值"均為保證收益，獨特雙保證。

第二重鎖定：價值鎖定選項

第5個保單周年日起，可將 10%-50% 的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享現行 3.5% 積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高 50%，市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香！

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

對于養老規劃來說，確定性就是最大的安全感。這款產品把"穩"字做到了極致。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

除了四大核心優勢，這款產品還有個隱藏彩蛋：真正的多元貨幣。

6種保單貨幣可選：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉換，而且 0調整費。

更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。 不用擔心換個幣種收益就打折。

17種提取貨幣：通過SunWallet一站式完成提取、兌換、轉賬，收件人還可以指定直系親屬，支持全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如孩子在海外留學，可以直接用當地貨幣支付，省去換匯的麻煩。對于有全球資產配置需求的家庭來說，這個功能非常實用。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

2025年，延遲退休正式實施，養老金替代率僅 40%，每年新增退休人員 800萬……這些數字背后，是每個人都需要面對的養老焦慮。

社保養老金壓力越來越大，個人提前儲備養老金更加迫切。

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，就在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體：

• 10年保證回本，行業天花板


• 35年登頂 6.5% 復利，確定性拉滿


• 邊領錢邊傳富，100年提領380萬還剩 2390萬


• 雙重鎖定，告別分紅焦慮


• 6幣種+17種提取貨幣，全球靈活配置

正如其產品名"傳承"所寓意的，這款產品為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

養老這件事，越早規劃越從容。時間是最好的朋友，別等退休了才后悔。

大賀說點心里話

說了這么多產品優勢，但怎么買、在哪買，其實藏著更大的學問。同樣的產品，不同渠道價格可能差出一大截。