宏利「宏摯家傳承」：能否撼動友邦「環宇盈活」的王座？這3個對比數據說明一切

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

服務過200多個留學家庭后，我發現一個扎心的事實：美國私立大學學費已經漲到9萬美元/年，4年本科下來要250萬人民幣。

你現在存的錢，10年后真的夠用嗎？

今天聊的這款新品，可能會改變很多留學家庭的選擇。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

港險儲蓄圈，**友邦「環宇盈活」**一直是標桿。很多客戶來咨詢，開口就是"我要買友邦那款"。

但2026年開年，宏利扔出了一顆深水炸彈——「宏摯家傳承」。

這款產品市場競爭力極強，從數據上看，有望正面挑戰友邦的市場地位。

到底是"青出于藍"還是"虛張聲勢"？我們用數據說話。

回本速度PK：宏利更快

留學這筆賬得算清楚。給孩子存教育金，最怕的就是用錢時發現還沒回本。

先看預期回本期：宏利「宏摯家傳承」5年交費的話，第6年就能預期回本，是市場最早的一批。

再看保證回本期，差距更明顯：

• 宏利「宏摯家傳承」：16年


• 友邦「環宇盈活」、保誠：18年


• 安盛：25年

這意味著什么？假設孩子現在5歲，你開始存教育金。宏利的保證回本期在孩子21歲，剛好本科畢業；友邦要等到23歲，研究生都快讀完了。

提前10年準備不算早，但選錯產品可能讓你的規劃被動。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

2024-25學年，斯坦福學雜費漲到8.7萬美元/年，耶魯突破9萬美元。

私立大學學費年均漲幅3%-5%，你的教育金增速能跑贏嗎？

宏利「宏摯家傳承」第27年就能達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

友邦「環宇盈活」呢？要到第30年。安盛也是30年，保誠28年。

別小看這3年差距。同樣的本金，早3年達到6.5%復利，最終差額可能是幾十萬。

更關鍵的是，在前30年內，宏利的總收益表現持續優于友邦。30年后兩者差異才變得極小。

這意味著在孩子留學、買房、成家的關鍵階段，宏利的賬戶余額始終更高。

中長期收益這塊，宏利確實是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

提領表現PK：宏利略遜

說完優勢，也得說說短板。我家孩子也是這么規劃的，所以我特別關注提領表現——畢竟留學期間要頻繁取錢交學費。

坦白說，宏利「宏摯家傳承」的提領表現相對平庸。

無論是常規提取還是高比例提取，賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」和永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

這是因為產品定位不同。宏利「宏摯家傳承」和友邦「環宇盈活」定位相似，都是主打資金增值而非頻繁提取。

如果你的規劃是"存夠一筆錢，孩子留學時一次性或分幾次取出"，這個短板影響不大。但如果你需要"每年固定提取學費，持續4-6年"，可能要多算算賬。

功能對比：跨境支付是加分項

2025年，澳洲設海外學生上限27萬人，加拿大學簽削減10%。

留學競爭加劇，意味著你需要更充足、更靈活的資金準備。

宏利這次新增了兩個實用功能：

"靈活取"功能：支持定期定向支付至海外賬戶?？缇持Ц哆@個功能真的香——孩子在美國讀書，學費可以直接從保單打到美國賬戶，省去換匯、轉賬的麻煩。

"摯易取"功能：可以靈活調配資金給家人應急。孩子在海外突然需要用錢，不用走復雜流程。

常規功能也沒落下：保單分拆、多元貨幣都保留了。繳費方式支持躉交、2年、3年、5年交，靈活度很高。

對于有跨境財務需求的家庭，這些功能創新確實實用。

結論：選宏利還是友邦？

聊到這里，核心問題來了：給孩子存留學金，到底選哪個？

先說產品邏輯。宏利其實有兩款產品在售：

• 「宏摯傳承」：強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力


• 「宏摯家傳承」：通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更早的回本時間

所以「宏摯家傳承」的提領表現不及自家「宏摯傳承」前期表現，這是產品定位的取舍，不是設計缺陷。

選宏利「宏摯家傳承」的情況：

• 孩子還?。?0歲以下），距離留學還有10年以上


• 短期內沒有大額資金使用需求，追求長期穩定增值


• 看重較早達到6.5%高回報率，想讓錢"跑得更快"


• 有跨境支付需求，看重"靈活取"功能

選友邦「環宇盈活」的情況：

• 更看重品牌認知度和市場口碑


• 對3年的收益差距不敏感


• 已經持有友邦其他保單，想統一管理

選安盛或永明的情況：

• 孩子已經接近留學年齡，未來5-10年需要頻繁提取


• 有較強的中期現金流提取需求


• 更看重提領后的賬戶余額增長

別等用錢時才后悔。最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

我的建議是：替你想遠一點。**如果孩子還小，宏利「宏摯家傳承」的增速優勢值得認真考慮。**如果孩子已經上初中，可能安盛「盛利2」的提領表現更匹配你的節奏。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。