永明星河尊享2：留學費用年年漲，這款"提領天花板"憑什么讓200+家庭敢放心規劃？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的父親。

前幾天一位家長找我咨詢，開口第一句話就是："大賀，我兒子才上初二，我就已經開始焦慮大學學費了。"

我太理解這種感受了。

教育金/養老金，你最怕什么？

前不久看到US.News發布的2025全美大學學費報告，說實話，我也倒吸一口涼氣。

TOP100私立大學平均學費已經突破64491美元/年，南加州大學更是達到71647美元/年。加上住宿、生活費，一年總成本逼近10萬美元。

四年讀下來，300萬人民幣打底。

更讓人焦慮的是，英國《衛報》今年1月的報道顯示，2025年全球留學成本還在繼續上漲——食品價格可能漲20%，電子產品漲5%-20%，留學生的錢包持續承壓。

孩子的錢，輸不起。

教育支出是剛性的，不會因為你沒準備好就等你。這就是為什么越來越多家庭開始提前規劃教育金。

不是為了賺多少，而是為了確定性——確定孩子18歲那年，這筆錢一定在，一定夠。

我家孩子也是這么規劃的。

現金流規劃的三大核心訴求

幫200多個家庭做過教育金規劃后，我發現大家最在意的其實就三件事：

• 穩定：不能今年能取明年取不了，更不能市場一波動錢就縮水


• 靈活：孩子什么時候用錢、用多少很難精確預判，產品得能配合我


• 可持續：不能提幾年就把賬戶掏空，最好是邊提邊漲，錢越用越多

說實話，能同時滿足這三點的產品，市場上真不多。

但**永明「星河尊享2」**做到了。在現金流規劃的穩定性與靈活性上，至今沒被超越，全港獨一份。

穩字當頭，這也是我一直推薦它的原因。

提領能力：7大密碼，靈活適配

先說靈活性。

永明「星河尊享2」支持7大提領密碼：225、236、2/20(150%)/21(10%)、555、567、588、5/21(150%)/22(8%)。

看不懂沒關系，我翻譯一下。

拿566方案舉例——5年交，年交5萬美元，第6年起每年提取總保費的6%，也就是每年提1.5萬美元。

這意味著什么？

孩子18歲上大學，每年穩定到賬1.5萬美元，折合人民幣10萬出頭。四年本科，60萬教育金妥妥到位。

而且這筆錢不是一次性給你讓你自己管，而是每年自動到賬。真正實現了"提領不斷單，靈活又安心"。

從上圖可以看到，按照566方案持續提領后，永明「星河尊享2」的賬戶余額在同類產品中遙遙領先。

第30年賬戶還剩57.8萬美元，第50年更是飆到146萬美元。

提前規劃省的不是錢，是焦慮。

提領后余額：越提越多的秘密

很多人問我：年年提錢，賬戶不會越提越少嗎？

普通產品確實會。但星河尊享2不一樣。

秘密在于它的歸原紅利占比高達22.76%，是市場同類產品中最高的一檔。

歸原紅利是什么？簡單說，就是保險公司每年派發給你、直接"長"進保單里的收益。它一旦派發，就變成你的保證資產，不會再縮水。

占比越高，意味著你的保單"底盤"越穩，提領的時候心里越有底。

看這張表，星河尊享2的5-50年歸原紅利均值達到22.76%，和周大福匠心傳承2并列第一。

遠超友邦盈御3的3.71%、安盛摯匯的10.12%。

在提取后的收益全面領先市場同類產品，隨著時間拉長，差距還會越來越大。

這就是為什么業內公認，永明「星河尊享2」是香港儲蓄險圈的"提領天花板"。

穩定性：保證收益+條款雙保障

靈活和可持續都有了，穩定性呢？

這才是星河尊享2最硬核的地方。

第一，保證收益率高得離譜。

5年繳產品中，永明「萬年青星河尊享2」7年預期回本，13年保證回本。保證IRR從第10年起一路領先所有競品，后期甚至能達到1%。

1%聽起來不高？你看看其他產品。

保證收益率峰值普遍在**0.2%-0.7%**之間。星河尊享2幾乎是同類高收益英式分紅的天花板。

第二，條款保障全港唯一。

永明「星河尊享2」是全港唯一一個在條款上明確：歸原紅利一經派發，面值和現金價值即為保證的產品。

什么意思？就是白紙黑字寫進合同，紅利一旦派發，100%保證，不會因為市場波動被削減或撤回。

其他產品呢？歸原紅利的面值保證，但現金價值不保證。也就是說，賬面上看著有這么多錢，但真要取出來，可能會打折扣。

看這張對比表，只有永明萬年青星河系列II，歸原紅利的面值和現值都打了"保證√"。

這個條款優勢，是實打實寫進合同里的安全感。

壓力測試：最壞情況下的表現

說了這么多優點，你可能會問：萬一市場真的很差呢？

好問題。這也是我幫客戶做規劃時必看的一項——悲觀情景測試。

以5年交、年交6萬美金、共30萬美金為例——

即便在市場極端悲觀的情況下，第30年總現金價值仍有106.6萬美金，復利IRR達到4.63%。

30萬本金，30年后最差也能變成106萬。

這個"底線"，比很多產品的"基本情景"還要好。這樣的表現，無疑為投資者吃下了一顆"定心丸"。

我經常跟客戶說：買保險買的就是最壞情況下的保障。悲觀情景能接受，這單就可以簽。

星河尊享2的悲觀情景，我敢拍胸脯說：能接受。

保司實力：130年老店的底氣

產品再好，也得看背后是誰在兜底。

永明金融集團1865年在加拿大成立，1892年進入香港，扎根香港130多年，比很多國家的歷史都長。

業內有句話：永明被稱作"保險公司里做投資最厲害的"，也是"投資公司中做保險最厲害的"。這話不是吹的。

截至2025年6月30日，永明金融管理的總資產約為1.54萬億加元，折合8.88萬億港元。旗下5大專業資管公司，投資團隊過千人，投資遍布全球。

更重要的是，永明過去150多年從未需要政府救助。同時受香港、加拿大及百慕大三大政府監管，風控能力有目共睹。

再看分紅實現率。永明一共公布了28款產品，分紅時間超過10年及以上的有12款。

10年+保單分紅實現率：最低值62%，最高值105%，平均值86%。

雖然產品數量不算最多，但分紅波動區間比較穩定，黑馬潛質足。

130年老店+8.88萬億資產+穩定分紅，這就是星河尊享2的底氣。

你的現金流規劃，值得更好的選擇

寫到這里，我想你應該明白了。

永明「星河尊享2」不是那種追求極致高收益的產品，它的定位很清晰——現金流規劃的天花板。

如果你正在為教育、養老、生意周轉規劃一筆安全、穩定、靈活的現金流，那么這款香港儲蓄險產品值得你重點考慮。

它還支持4種貨幣保單回報相同，方便兌換使用——孩子去美國讀書取美元，去英國取英鎊，去加拿大取加元，完全不用擔心匯率損失。

當然，我也要說句公道話：如果你不打算做現金流規劃，單純追求長期高收益，市場上還有其他選擇，比如友邦的環宇盈活、安盛的盛利2。

但如果你和我一樣，覺得孩子的錢輸不起，穩字當頭——

星河尊享2，值得你認真看看。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。

同樣一份保單，有人多花了10萬，有人省下10萬——這中間的信息差，我整理了一份清單。