富衛盈聚天下2：被忽視的"效率之王"，6年回本的秘密沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近有個家長問我：孩子今年5歲，想給他存一筆留學錢，但不知道存多少、怎么存。

我幫他算了一筆賬，差點把他嚇到。

波士頓大學2024-2025學年的總費用，首次突破9萬美元，折合人民幣約65萬。而10年前，同樣的學校只要6萬美元出頭。10年漲了42%。

如果按這個速度，等他孩子18歲出國，一年的費用可能要接近100萬人民幣。四年本科讀下來，400萬打底。

這筆錢放銀行存款？年化2%都難保住。放股市？心臟受不了。

站在家庭角度想，教育金規劃的核心矛盾是：錢要用在刀刃上，但刀刃在15年后，現在的錢怎么才能"長"到那時候夠用？

這就是今天我要聊的——富衛**「盈聚天下2」**。

儲蓄險的老問題：錢放進去，什么時候能用？

很多家長其實不是不愿意買儲蓄險，而是被"回本周期"勸退了。

我接觸過500多個家庭，聽到最多的抱怨就是："錢放進去十年八年都回不了本，萬一中間要用錢怎么辦？"

這不是矯情，是真實的焦慮。

傳統儲蓄險的問題在于，它的收益曲線太"慢熱"了。很多產品要30年、40年甚至更久，才能達到**6.5%**的預期回報率。

30年是什么概念？孩子都從幼兒園讀到博士畢業了。

這筆錢什么時候用，決定了你怎么存。

如果你的目標是15-20年后的教育金，那你需要的不是一款"終身增值"的產品。而是一款在你需要用錢的時間點，收益正好達到峰值的產品。

富衛「盈聚天下2」此次升級，最核心的突破就在于它的收益效率——精準匹配了中期規劃者對資金時間價值的需求。

破局者來了：6年回本，25年登頂6.5%

我幫你算一筆賬。

以5年繳方案為例，「盈聚天下2」的關鍵數據是這樣的：

• 預期6年回本，比同類產品的7年周期快了整整1年


• 第10年預期IRR 3.5%


• 第20年預期IRR 6.0%


• 第25年預期IRR 6.5%

25年登頂6.5%是什么概念？

很多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等水平。「盈聚天下2」把長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

對于教育金規劃來說，這個時間點剛剛好：孩子5歲開始存，20歲大學畢業時，這筆錢的收益正好處于高位。

從圖表可以看到，在"預期總內部回報率至6.5%的保單年度"這一欄，富衛盈聚天下2只需要25年，而友B需要30年，永M需要50年，保C需要45年。

這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于絕對領先地位。

規劃比產品更重要，但選對產品能讓規劃事半功倍。

10家保司橫評：誰才是效率之王？

可能有人會問：市場上那么多產品，憑什么說它是"效率之王"？

我把市面上10家主流保司的5年繳美元產品拉出來做了個橫評，數據不說謊。

從回本周期看：

• 富衛盈聚天下II：6年


• 宏X傳承：6年


• 友X環X盈活：7年


• 永X萬X青系列：7年


• 保X信X明天：8年


• 安X摯X：8年

富衛和宏X并列最快，但接下來看收益曲線就能分出高下。

第25年預期IRR：

• 富衛盈聚天下II：6.5%


• 宏X傳承：6.0%


• 友X環X盈活：6.3%

收益表現驚艷，收益增速明顯。

如果選擇2年繳費方案，效率優勢更加突出：預期5年回本，第18年IRR達6.0%，第28年達到6.5%。

對于手頭資金充裕、想快速完成儲備的家庭來說，2年繳是個非常高效的選擇。

用錢自由：第3年起就能領，領到137歲

光增值快還不夠，錢能不能靈活用才是關鍵。

很多家長擔心的是：萬一孩子高中就要出國讀書呢？萬一中間有其他大額支出呢？

「盈聚天下2」被業內稱為**"短繳提領之王"**，不是沒有道理的。

它提供兩種高效提領方案：

• 2年繳：第3年末起，每年可提總保費的6%，可提領至第137個保單年度


• 5年繳：第6年末起，每年可提總保費的7%，可提領至第137個保單年度

137歲是什么概念？基本上是"領到天荒地老"。

更關鍵的是，即使持續提領，賬戶剩余價值依然能保持強勁增長。

以2年繳236方案為例，持續提領后的總現金價值占保費比例：

• 保單年度15：104%（已經回本并開始盈利）


• 保單年度20：129%


• 保單年度30：195%


• 保單年度50：455%


• 保單年度100：854%

富衛「盈聚天下2」實現了一種理想的平衡：既滿足了孩子教育期對補充現金流的"當下需求"，又未犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

這對于教育金規劃來說太重要了——孩子讀書期間可以每年穩定提領，畢業后賬戶里的錢還能繼續增值，甚至留給下一代。

領完錢賬戶還剩多少？實測數據說話

很多人對"邊領邊漲"這件事將信將疑：領了錢，本金不就少了嗎？怎么可能還漲？

我理解這種疑慮。所以直接上實測數據。

以5年繳567方案為例（第6年起每年提7%），提領后的總現金價值占保費比例：

幾個關鍵發現：

1. 保C信守明天只能提領到第72年，之后就無法繼續了；而盈聚天下2可以提領到第137年


2. 第20年時，盈聚天下2剩余價值124%，友B只有96%，保C只有92%


3. 第50年時，盈聚天下2剩余價值339%，友B只有110%，差距拉開到3倍以上

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這就是"效率之王"的底氣。

彩蛋：匯率破7，再省3萬

聊完產品本身，還有個"場外因素"不得不提。

2024年12月25日，圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當日數據：當前匯率6.9977，最低觸及6.9909。

這意味著什么？我幫你算一筆賬：

以一份10萬美元的保單為例：

• 年初匯率7.3時投保，需支付73萬人民幣


• 按當前6.99計算，僅需約69.9萬人民幣


• 直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%

3萬塊錢，夠孩子報兩年的興趣班了。

此刻的成本優勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大。6是驚喜，7是常態。

現在換美元成本更低；長期持有美元資產，收益更穩。對于教育金規劃來說，提前鎖定美元資產，還能對沖未來留學時的匯率風險。

畢竟，英國留學學費每年漲3%-5%，牛津MBA學費已經78萬人民幣了。用人民幣存錢、用美元花錢，中間的匯率波動可能吃掉你好幾年的收益。

年末優惠疊加：預繳利率4.75%

除了匯率紅利，富衛官方的年末優惠也值得關注。

保費折扣（2024.10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%


• 5年期：10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（2024.12.1-12.31）：

• 2/3/5年期預繳利息高達4.75%

**4.75%是什么概念？現在銀行大額存單也就2%**出頭。預繳的錢還沒正式進入保單，就已經開始以4.75%的利率增值了。

預繳優惠的具體規則：

• 推廣期：2024年12月1日至12月31日


• 保單需在2025年1月31日前簽發


• 保單貨幣必須為美元


• 2年期預繳金額 = 年繳保費（扣除第二年折扣）


• 5年期預繳金額 = 年繳保費的4倍（扣除第二年折扣）

將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加。

這個窗口期不會一直有。匯率會波動，優惠會結束，但孩子的教育時間表不會等人。

大賀說點心里話

規劃比產品更重要，但好的產品能讓規劃事半功倍。

如果你也在為孩子的教育金發愁，或者想知道怎么用更低的成本鎖定更高的收益，我整理了一份內部渠道的省錢方案，可能對你有用。