158家港險扒完了！友邦、宏利、安達到底選哪家？這份避坑榜單直接抄作業

你好，我是大賀。

說句大實話，最近找我咨詢港險的朋友，十個有八個都是被國內理財傷透了心的。

2024年海銀財富700億暴雷，4.66萬人血本無歸；浙金中心祥源系200億兌付危機，年化4%-5%的"穩健理財"說沒就沒。

銀行存款呢？北京懷柔融興村鎮銀行3年、5年期利率都降到了1.20%，比國有大行還低——錢放哪兒都不踏實。

于是很多人把目光投向了香港保險。

但問題來了：香港保險公司那么多，到底哪家靠譜？產品怎么選？

別急，這活兒我替你干了。

158家保司，我替你扒完了

根據香港保險業監管局公布的最新數據，截至2025年6月30日，香港共有158家獲授權的保險公司。

這個數字乍一看挺唬人的，但別被嚇到。我通宵把這158家全扒了一遍，發現情況比想象中復雜得多。

先看官方的分類：

• 經營一般業務的：85間


• 經營長期業務的：51間


• 經營綜合業務的：19間


• 經營特定目的業務的：3間

這158家里面，真正適合咱們大陸客戶買儲蓄險、年金險的，其實沒多少。

大部分都是做車險、財產險、再保險這類一般業務的，跟咱們沒啥關系。

篩選邏輯：從158到30+

我篩選的邏輯很簡單，就三條。

第一，業務類型不對的，直接pass。

那85家做一般業務的保險公司，主要經營車險、火險、責任險，跟儲蓄險、年金險壓根不搭邊，直接篩掉。3家特定目的業務的公司，基本是做再保險或專項業務的，也不面向個人客戶，同樣篩掉。

第二，名字重復的，合并計算。

剩下的長期業務和綜合業務保司里，有些是同一品牌下的不同辦事處。本質上就是一家，沒必要重復計算。

第三，不面向大陸客戶的，篩掉。

有些公司雖然在香港拿了牌照，但業務壓根不對大陸客戶開放，沒意義，篩掉。

三輪篩選下來，真正符合咱們需求的，也就30多家。

但30多家還是太多了，總不能讓你一家家去研究吧？所以我又從公司背景、償付能力、國際評級這幾個硬指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

這15家，我分成三個梯隊給你講清楚。

第一梯隊：五大國際老牌

先說說最有名的五家——友邦、安盛、宏利、保誠、永明。

這五家有個共同特點：歷史夠長、體量夠大、評級夠高。放在國內理財圈，這叫"頭部機構"，抗風險能力杠杠的。

逐個說：

友邦AIA：1919年成立，在香港扎根94年，總部就在香港。償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA——三大評級機構給的都是頂級評分。投資策略偏穩健，**76%**配置固收類資產，**24%**權益類。友邦在亞太區壽險市場是絕對的老大，客戶服務和品牌認知度都是第一梯隊，產品靈活性也很強。

安盛AXA：1817年成立，比清朝道光年間還早，今年208歲了?？偛吭诜▏?，是全球最大的保險集團之一。償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。投資上**74%**配置固定收益，全球分散配置，視野比較開闊。

宏利Manulife：1887年成立，總部加拿大，在香港經營了128年。償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。投資風格偏保守，**79.5%**配置固收類。宏利在香港強積金市場是領導者，產品設計上保障和儲蓄結合得比較好。

保誠Prudential：1848年成立，總部英國，177年歷史。償付能力280%，是五家里最高的。但評級相對低一點，標普A、穆迪A2、惠譽A-。投資策略比較激進，**70%**配置權益類（主要是股票），**30%**固收類，側重亞洲市場。適合能接受波動、追求長期高收益的客戶。

永明SunLife：1865年成立，總部加拿大，在香港經營了133年。償付能力200%+，標普AA是五家里最高的，穆迪Aa3。投資上**75%是固定收益，而且97%**的固收都是投資級別，非常穩健。

這五家里，如果讓我推薦一家綜合實力最強的，我會選友邦。

原因很簡單：總部在香港、深耕本地市場最久、分紅實現率全港第一、客戶服務口碑最好。

第二梯隊：六家中堅力量

第一梯隊名氣大，但保費也貴。如果預算沒那么充裕，或者想要更有性價比的選擇，可以看看第二梯隊的六家：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

這六家各有特色：

忠意Generali：意大利老牌保司，1975年成立，在香港經營44年。償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。擅長為高凈值客戶提供定制化財富管理方案。

富衛FWD：2013年成立，是李澤楷旗下的保險公司，總部香港。雖然年輕，但償付能力**290%**相當不錯，穆迪A3、惠譽A。富衛在數字化保險服務、創新產品設計方面做得很好，特別適合年輕客戶群體。

別怪我沒提醒你，如果你喜歡線上操作、不愛跑柜臺，富衛的體驗會讓你舒服很多。

萬通YFLife：別看名字土，人家1851年就成立了，174年歷史，總部美國。在香港經營50年，償付能力240%+，惠譽A-。產品貼合香港居民儲蓄和保障需求，本地化做得不錯。

立橋人壽WellLinkLife：2010年成立，總部澳門，相對年輕。但償付能力**314%+**非常高，標普給了AA評級。近幾年產品創新力度很大，性價比突出。

周大福人壽CTFLife：沒錯，就是那個賣珠寶的周大福。1970年成立，在香港經營40年。償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。背靠周大福集團，在家庭財富管理方面有獨特優勢。

安達人壽ChubbLife：1985年成立，總部瑞士蘇黎世。償付能力436%，是這六家里最高的；標普AA、穆迪Aa3，評級也是最高的。安達在全球再保險市場實力雄厚，產品創新能力強。

第三梯隊：四家國資背景

如果你就是信不過外資，非要找國資背景的保司，香港也有選擇：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

中銀人壽BOC Life：1998年成立，總部香港，是中國銀行旗下的。償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面都有優勢。如果你本身就是中行的客戶，選中銀人壽會很順手。

太保香港CPIC：中國太保旗下，1991年成立，但香港業務2021年才開始，算是"新兵"。償付能力256%，標普A、穆迪A3。在跨境保險、企業員工福利方面有布局。

國壽海外ChinaLife：中國人壽旗下，1933年成立，92年歷史，在香港經營41年。償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承是強項。

太平香港ChinaTaiping：中國太平旗下，1929年成立，96年歷史。償付能力282%，標普A、惠譽A。在跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃方面有獨特優勢。

這四家國資保司有個共同優點：跟內地的對接比較順暢，理賠、續費這些事情處理起來更方便。

如果你經常往返兩地，或者就是圖個"國資"的安心感，可以優先考慮。

抄作業時間：產品怎么選

保司選好了，接下來就是具體產品了。

這坑我替你踩過——很多人只看保司品牌，不看具體產品，結果買了個不適合自己的，幾年后才發現問題。

所以這部分我按需求給你分類，直接告訴你怎么選。

儲蓄險怎么選？

需求一：鎖定短期收益

如果你就是想做個5年左右的"定存替代"，不想承擔太多風險，首選立橋人壽「智選儲蓄?！?/strong>。