傲瓏盛世5年交上線：中資港險的"天花板"，為什么我勸你冷靜？

你好，我是大賀。

前兩天有個客戶問我：銀行定存利率都跌到0.95%了，朋友推薦我看看中國人壽海外的傲瓏盛世，說是30年能到6.5%，靠譜嗎？

說實話，這個問題問得很好。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

銀行理財也好不到哪去，開放式固收類產品年化收益跌到2.27%，有的甚至跌破2%。

這種背景下，港險**6.5%**的長期復利確實很誘人。

但問題是，傲瓏盛世真的值得買嗎？

我給你掰開揉碎講。

傲瓏盛世升級了，我該關注嗎？

先說背景。

傲瓏盛世原來只有2年交，40年復利回報（IRR）到6.5%。

說白了就是，這種收益市場上一抓一大把，沒啥競爭力。

這次升級，新增了整付和5年交保單，貨幣也加了人民幣選項。

5年交是兵家必爭之地，熱門繳費期，壓力小，優惠大。

國壽海外這次終于跟上了。

那么問題來了：5年交的傲瓏盛世能打嗎？

決策點一：收益夠不夠高？

數據擺在這兒。

傲瓏盛世5年交核心指標：

• 保證回本時間：18年


• 預期回本時間：7年


• 保證IRR：0.19%（表內最低）


• 達到6.5%的時間：30年

10年IRR 3.30%，20年 5.64%，30年 6.50%。

好消息是，30年到**6.5%**這個成績，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

壞消息是，如果單獨拿傲瓏盛世和環宇/盛利對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

保證IRR 0.19%，是表內最低。

這意味著什么？意味著如果分紅實現率不達預期，你的保底收益幾乎可以忽略不計。

決策點二：我想邊存邊取，行嗎？

很多人買港險，不是為了放著不動，而是想邊存邊取。

我測算了566提領（5年交，第6年起每年領取總保費**6%**到終身）。

傲瓏盛世566提領數據：

• 第30年賬戶余額：576,335美元


• 第100年賬戶余額：26,381,213美元

看起來數字不?。?/p>

但你看看其他產品：

• 宏利宏摯傳承第100年：34,730,587美元


• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元


• 富衛盈聚天下II第100年：34,730,587美元

傲瓏盛世在這張表里倒數第2，只比極為不擅長提領的友邦環宇盈活好一點點。

至于大家最愛的567提領（每年領7%），和環宇盈活一樣，傲瓏盛世也是做不到的。

別被忽悠了，提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

決策點三：晚點提領會不會好一些？

為了防止定位不準，我又測算了晚提領的情況。

5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%。

傲瓏盛世5-15-12提領：

• 第15年賬戶余額：514,989美元


• 第100年賬戶余額：16,780,175美元

對比第一梯隊產品（宏利、保誠、安盛、永明、富衛），第100年都是20,217,778美元。

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

差了340多萬美元，這可不是小數目。

決策點四：中國人壽海外靠譜嗎？

這是很多人選擇傲瓏盛世的核心原因。

數據擺在這兒：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

中國人壽的大股東是中國財政部，持股90%，是副部級金融央企。

全國社會保障基金理事會持股10%。

說白了就是，這是正兒八經的國家隊。

對于很多看重品牌背書、偏好中資機構的客戶來說，這個身份確實有吸引力。

但品牌靠譜和產品好用是兩回事。

你買的是產品，不是股權結構。

最終答案：你是這類人，才值得考慮

到這兒，基本上能"判刑"了。

傲瓏盛世的產品定位，應該和友邦環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題來了：

如果你的需求就是"存錢罐"，不打算頻繁提領，只想放著讓錢慢慢滾，那你為什么不選收益更高、品牌更大的友邦環宇呢？

環宇盈活和傲瓏盛世一樣30年到6.5%，但全周期收益更高，品牌認知度也更強。

這種情況下，只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中，確實算得上是top1了。

適合買傲瓏盛世的人：

1. 強烈偏好中資品牌，對"財政部控股""副部級央企"這些標簽有天然好感


2. 不打算頻繁提領，就想放著不動，做長期儲蓄


3. 不太在意和友邦、安盛等外資品牌的收益差距


4. 需要人民幣保單（這次新增的選項）

不適合買傲瓏盛世的人：

1. 想邊存邊取，做現金流規劃的人——提領是它的短板


2. 追求極致收益的人——同樣30年到6.5%，環宇盈活全周期碾壓它


3. 看重保證收益的人——0.19%的保證IRR是表內最低


4. 想做567提領的人——做不到

說句掏心窩的話：

傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

它不像宏利宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年無敵；

也不像永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、復歸占比高、提領強；

更不像同為新品的富衛盈聚天下II，25年到6.5%，市場最快。

這次傲瓏盛世升級5年交，有其戰略意義——畢竟5年交是兵家必爭之地，如果局限在2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。

但說實話，我依舊在期待國壽海外推出一款類似于傲瓏創富的美式分紅產品。

傲瓏創富是年派息5%落袋為安的美式分紅，和傲瓏盛世的英式分紅大相徑庭。

英式分紅賽道太卷了，友邦、安盛、宏利、保誠、永明、富衛打得頭破血流，國壽海外擠進去也就是個中游水平。

但美式分紅不一樣，這個賽道目前沒有領軍產品，需求量卻在爆炸。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

你自己看著辦。

如果你就是喜歡中資品牌，不打算提領，就想放著增值，傲瓏盛世可以考慮。

但如果你想要更高的收益、更強的提領能力、更靈活的現金流規劃，市場上有更好的選擇。

大賀說點心里話

產品選得對不對是一回事，買的渠道對不對是另一回事。同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。