永明「萬年青星河傳承2」：被吹爆的"四大優勢"，我扒了3天數據告訴你真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺問永明「萬年青星河傳承2」的人特別多。

說實話，這款產品在代理人朋友圈已經刷屏了——"10年保證回本""6.5%復利""邊領邊傳"，看起來確實很香。

但我做測評這些年，見過太多"看起來很美"的產品，實際一扒拉數據就露餡。

所以這幾天我專門把永明這款產品的建議書、分紅實現率、對比數據全部拉出來，一條條核實。

先說結論：這款產品確實有幾把刷子，但也不是沒有門檻。

今天這篇文章，我會用數據告訴你：它的4個核心優勢到底成不成立，適合什么樣的人。

忙的話直接看第一部分結論，感興趣再往下看論證。

先說結論：這款產品4大核心優勢

看數據不看廣告，**永明「萬年青星河傳承2」**的核心競爭力在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

優勢一：保證回本只要10年

這個數據很能說明問題——市面上大多數儲蓄險的保證回本時間在12-15年，永明直接干到10年。

注意，這是"保證"回本，不是"預期"。

優勢二：35年登頂6.5%復利

長期收益才是儲蓄險的核心。這款產品35年就能達到6.5%的預期復利，而且后期保證收益率能到1%，其他產品峰值才0.2%-0.7%。

優勢三：提領+傳承兩不誤

這個是真正的殺手锏。以35歲投保為例，100年累計提領380萬，保單內還剩2390萬可以傳給下一代。

邊領錢邊傳富，市場上能做到這點的產品屈指可數。

優勢四：歸原紅利雙保證，市場唯一

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。

這個"雙保證"機制是永明獨家的，其他產品只保證面值，不保證現值。

當然，這4個優勢不是我說了算，下面我用數據一條條論證。

論證一：回本速度行業天花板

回本速度是很多人買儲蓄險最關心的問題。畢竟誰也不想錢放進去十幾年還虧著。

永明「萬年青星河傳承2」的保證回本時間只需10年，比它的"孿生兄弟"「萬年青星河尊享2」還提前了3年。

實測給你看，2年繳的話預期6年回本，5年繳預期7年回本。這個速度在市場上確實是天花板級別。

上面這張圖是0歲女性受保人的現金價值表，可以看到第10年保證回本，總價值274,906美元。

這是白紙黑字寫在建議書里的保證數字，不是預期。

很多人會問：為什么要選2年繳還是5年繳？

簡單說，2年繳的收益優勢更明顯，但一次性拿出的錢更多。5年繳壓力小一些，但回本時間會多1年。具體選哪個，看你的現金流情況。

這張對比表很清楚：傳承2的保證回本期（10年）比尊享1（13年）早3年。

早期收益尊享1占優，但中長期（20年+）傳承2反超。

所以如果你是中長期規劃，傳承2更適合。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是起點，長期收益才是儲蓄險的核心價值。

這里要插一句熱點：2025年5月銀行存款利率又下調了，五年期定存已經降到**1.55%**左右，活期更是接近0。

這個背景下，永明傳承2的35年6.5%復利就顯得格外有吸引力了。

但別被忽悠了，6.5%是"預期"收益，不是保證。關鍵要看兩個指標：

第一，保證收益率有多高？

永明傳承2的保證收益率后期能達到1%，而市場上其他產品的峰值只有0.2%-0.7%。這個差距是實打實的。

第二，分紅實現率穩不穩？

這是很多人忽略的關鍵指標。預期收益能不能拿到，全看保司的分紅實現率。

永明2024年公布的分紅實現率數據顯示，2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現金價值比率為100%。

這意味著預期收益完全兌現，一分不少。永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明傳承2的確定性確實更強。

這張表展示了不同貨幣下的回報率數據，50年+都能穩定在6.50%左右。收益表現穩健有余，還能博取更高的收益。

保單第20年后，傳承2的預期回報就開始高于尊享2了。如果你的規劃是20年以上，選傳承2沒毛病。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

這部分是我覺得永明傳承2最有意思的地方。

市面上大多數儲蓄險，要么主打收益，要么主打傳承，很少能兩者兼顧。

但永明傳承2是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

先看它的"2/20/21"提領方案：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領10%至終身

舉個真實案例：35歲陳先生，20萬x2年繳，總保費40萬。

• 55歲可一次性提領60萬（相當于3倍回本）


• 56歲起每年提領4萬至終身

100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代。

這個數據很能說明問題——不是只能"提"或者只能"傳"，而是可以邊提邊傳，兩不誤。

這張對比表更直觀：同樣的提領規則下，永明傳承2是唯一實現持續現金價值增長的產品。

其他產品要么第20年起無法提領，要么后續現金價值波動下降。

除了提領優勢，永明的"管家式類信托"功能也值得說說：

類信托PLUS：支持56+種身故支付選項，可以按子女成年、畢業、結婚、生育等節點分期支付，避免一次性給太多錢被揮霍。

無縫傳承設計：保單可按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽可隨意切換。多子女家庭可以按比例分配財富。

暫托人設計：新增3位暫托人選項，可以在子女成年前暫時托管保單，待成年后自動變更保單主權人。

這套設計更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？分紅波動。

今年分紅實現率100%，明年可能就80%了。這種不確定性讓很多人心里沒底。

永明傳承2的"雙重鎖定"機制，就是沖著解決這個焦慮來的。

第一重鎖定：歸原紅利雙保證

這張對比表很關鍵：市場上其他產品的歸原紅利，只保證"面值"不保證"現值"。

但永明傳承2是"雙保證"——面值和現值都保證。一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。這個機制是市場唯一的。

第二重鎖定：專屬鎖定賬戶

第5個保單周年日起，可將**10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享現行3.5%**積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香——畢竟銀行五年期定存才1.55%，這里鎖定賬戶就有3.5%。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

說白了，這套機制就是讓你在享受高收益的同時，還能隨時把一部分收益"鎖進保險箱"，不受市場波動影響。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

這部分算是錦上添花，但對有海外資產配置需求的人來說很重要。

永明傳承2支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉換，而且0調整費。更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。

提取環節更靈活。SunWallet支持17種提取貨幣，覆蓋全球主要貨幣。

更重要的是，收件人可指定直系親屬，支持全球支付。這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如你在國內，孩子在海外留學，可以直接把提領的錢轉到孩子賬戶，不用再折騰一圈。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

說了這么多，最后幫你梳理一下。

**永明「萬年青星河傳承2」**的4大核心優勢——10年保證回本、35年6.5%復利、邊領邊傳、雙重鎖定——經過數據驗證，確實成立。

2025年一季度香港保險新單保費創歷史新高，達934億港元，同比增長43.1%。市場火爆說明港險確實有吸引力，但更需要理性對比選擇真正優質的產品。

這款產品更適合誰？

• 中長期財富規劃（20年以上）


• 既想要收益又想要傳承


• 追求確定性，不想承受太大分紅波動


• 有多幣種資產配置需求

如果你的需求是短期高收益或者極致的早期回本，這款可能不是最優選擇。

正如其產品名"傳承"所示，它為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

大賀說點心里話

今天這篇文章把永明傳承2的核心優勢扒了個底朝天，但說實話，產品好不好只是第一步。怎么買、通過什么渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。