萬通「富饒萬家」：被稱為"年金王"的公司，憑什么敢承諾終身剛兌？

你好，我是大賀。

最近有個問題被問得特別多："把未來30年的養老錢交給一家保險公司，你敢嗎？"

說實話，這個問題問到點子上了。

2025年銀行理財收益已經跌到2.12%，5月份國有大行存款利率更是全線跌破1%。

很多人開始把目光投向香港儲蓄險，但心里又犯嘀咕——收益是高了，可萬一公司出問題呢？萬一承諾的養老金發不出來呢？

今天我不聊收益，先聊一個更根本的問題：憑什么相信這家公司？

我要說的這款產品叫萬通「富饒萬家」。在香港保險圈，萬通有個外號叫"年金王"，香港年金市場的占有率一度接近50%。

這個稱號不是吹出來的，是真金白銀打出來的。

敢承諾「終身剛兌」，這家公司憑什么

很多人第一次聽到"萬通"這個名字，可能覺得陌生。

但如果我告訴你，它的前身是擁有160多年歷史的美國萬通（MassMutual）的亞洲分部，你可能就不這么想了。

MassMutual是什么來頭？這是美國最著名的互助保險公司之一，以穩健和年金業務著稱。在美國玩養老金這件事，人家玩了一個多世紀了。

香港萬通完美繼承了這套美式年金的精算基因。這也是為什么全香港只有它能設計出"12種年金轉換"這種高難度產品的原因——沒有百年積累的精算經驗，根本玩不轉。

現在的萬通背靠云鋒金融集團（馬云的公司），這是一個典型的"金融科技+百年保險"的組合。

這就好比給一輛底盤扎實的老牌豪車裝上了最先進的發動機。

懂行的人都知道，看一家保險公司靠不靠譜，不能光看它說什么，要看它背后站著誰。

萬通的股東結構清清楚楚擺在這——美國萬通的血統 + 云鋒金融的資本，這個組合在香港保險圈是獨一份的。

「國家隊同款」的資產管理團隊

光有好的股東還不夠，關鍵是錢交給誰來打理。

這點很多人都忽略了。

萬通90%的固收資產由霸菱（Barings）打理。

霸菱是誰？成立于1762年，比美國建國還早14年。更重要的是，它是中國社?；鹪诤Ｍ馔顿Y的御用合作機構之一。

你沒看錯，咱們國家的養老錢，有一部分就是交給霸菱管的。

霸菱的資產管理規模高達4,566億美元，全球34個辦事處，超過2000位專業人士。

香港強積金、澳門央積金都有霸菱在操盤。這不是我說的，數據擺在這：

看到沒？霸菱赫然在列。

買萬通，本質上就是搭上了"國家隊同款"的諾亞方舟。

另外，萬通還擁有惠譽國際（Fitch Ratings）A- 財務實力評級。這意味著它的償付能力極強，在應對極端經濟環境時，依然有足夠的資本兌付客戶的養老金。

在玩養老金這件事上，萬通是真正的"宗師級"玩家。

「年金王」的獨門絕技：12種領法

說完公司背景，我們來看產品。

萬通「富饒萬家」最核心的賣點是什么？年金轉換機制。

這是這款產品真正的"殺手锏"，也是它被稱為"養老神器"的核心原因。

普通的儲蓄險，老了想用錢，只能做"部分退保"（提?。?。這有個隱患：萬一你活得太久，賬戶里的錢被提光了怎么辦？

「富饒萬家」提供了一個特權：當你準備退休時，可以申請把賬戶里積累的錢，全部或部分轉換成一份終身年金。

注意，這不僅僅是領錢，這是"身份的轉換"——一旦轉換，這筆錢就脫離了市場波動，變成了保險公司100%剛性兌付的養老金。

活多久，領多久，雷打不動。

更厲害的是，它提供了全港獨家、多達12種的領取方式：

我給你拆解幾個最實用的：

• 怕通脹？ 選"遞增終身年金"，每兩年領的錢自動漲5%，對抗物價上漲。


• 夫妻養老？ 選"聯合終身年金"。一張保單保夫妻兩人，只要其中一個人還活著，養老金就繼續發。哪怕一方先走了，另一方還能繼續領2/3，直到百年歸老。


• 怕生?。?/strong> 自帶"危疾雙倍年金"。如果在領取期間不幸確診特定重疾或嚴重認知障礙，養老金直接翻倍發給你，連發60個月，把護工費都報銷了。