安盛盛利2：被吹上天的"港險提領王"，有個真相99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想和你聊聊一款最近在港險圈被傳得神乎其神的產品——安盛「盛利II」。

你是否也有這樣的焦慮？

說實話，最近找我咨詢的朋友，問得最多的問題就是：我的錢到底該放哪？

這個問題背后的焦慮，我太理解了。

2025年開年到現在，六大國有銀行已經第七次下調存款利率。一年定期存款利率降到了0.95%，活期更是只有可憐的0.05%。

咱們來算一筆賬：10萬塊錢存5年定期，利息從前兩年的7750元直接縮水到6500元，足足少了1250塊。

更讓人心寒的是，這還沒完。國家金融監督管理總局的數據顯示，2025年一季度商業銀行凈息差已經降到1.43%，遠低于**1.8%**的警戒水平。

說白了就是，銀行自己都賺不到錢了，存款利率還會繼續往下走。

很多人開始琢磨：有沒有一種方式，既能保證資金安全，又能鎖定一個相對不錯的長期收益，最好還能源源不斷地給我產生現金流？

徹底解決"想要高現金流又怕錢越存越少"的痛點，這才是關鍵。

而今天要聊的這款產品，可能就是答案之一。

傳統儲蓄險的現金流困境

在聊安盛盛利2之前，我想先說說傳統儲蓄險在現金流規劃上的"老毛病"。

很多朋友買儲蓄險，看中的就是它能持續提供現金流——比如用來補充養老金、支付孩子的學費、或者當作被動收入。

想法是好的，但現實往往很骨感。

傳統儲蓄險在提取這件事上，有兩個讓人頭疼的問題：

• 提取時間晚：大多數產品要求你交完保費后再等一兩年才能開始提取。比如市場上常見的"566"規則，意思是5年繳費、第6年才能開始領錢。你40歲交完最后一筆保費，得等到41歲才能拿到第一筆錢。


• 提取比例低：即便到了能提取的時候，很多產品也只允許你每年領取總保費的5%或6%。提取比例一旦過高，保單就可能因為"過度失血"而提前終止，俗稱"斷單"。

這就導致了一個尷尬的局面：你明明買了一份儲蓄險，想著靠它產生現金流，結果要么等太久，要么領太少，規劃完全被打亂。

更扎心的是，如果你選擇激進一點、多提一些，保單的剩余價值就會快速下降，長期收益大打折扣。

這就像一個水池，你一邊往里注水（保費），一邊往外抽水（提?。榈锰?，池子就見底了。

所以很多人陷入了兩難：想要高現金流，又怕保單價值被掏空。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案，能做到既早提、又多領、還不影響保單增值的，幾乎沒有。

直到這款產品的出現。

破局者出現：557提領規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是它被稱為"提領之王"的關鍵。

盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

注意這里的細節：第5個保單年度，意味著你交完5年保費的當年就能開始提取，不用再多等一年。

而**7%**的提取比例，也明顯高于市場主流的5%-6%。

咱們來算一筆賬，看看這意味著什么。

以一位35歲女性為例，她選擇年交5萬美元、5年繳費，總保費25萬美元。按照"557"規則：

• 從40歲開始（第5個保單年度），每年可以提取 25萬 × 7% = 1.75萬美元


• 折合人民幣約12萬元/年


• 理論上可以終身持續提取

40歲開始，每年穩定到賬12萬人民幣，一直領到老。這筆錢可以用來補充養老金、支付孩子大學學費、或者干脆當作每年的旅行基金。

從上面這張表可以看到，即便持續提取，保單的總價值依然在穩步增長。

到第30年（65歲），提取后的保單總價值依然超過34萬美元，遠高于25萬的總保費。

這就是"557"規則的厲害之處：提得早、提得多、還不傷本。

越提越多的底層邏輯

看到這里，你可能會有一個疑問：這也太好了吧？每年提7%，還能越提越多，這合理嗎？會不會是"畫餅"？

實話實說，這個疑慮很正常。畢竟市面上很多產品的演示數據都很漂亮，但實際兌現的時候就"縮水"了。

盛利2之所以能做到"越提領，收益越高"，背后是有底層邏輯支撐的。

關鍵在于它的紅利結構設計。

香港儲蓄險的收益主要來自兩部分：保額增值紅利和終期紅利。簡單理解：

• 保額增值紅利：每年派發，一旦派發就"落袋為安"，可以隨時提取，不影響保單后續增值


• 終期紅利：累積到退?；蛏砉蕰r才能拿到，中途提取會有損失

盛利2的設計思路是：把更多收益放在保額增值紅利里。

具體數據是：保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%；保單第20年，占比19.5%。這個比例在市場上都是很難得的。

這意味著你每年提取的那7%，主要來自已經"落袋為安"的保額增值紅利，而不是去動那些還在累積的終期紅利。

從這張表可以看到，即便持續提取，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的，這也是盛利2能實現"557"規則的核心原因。

別被那些只看總收益不看紅利結構的分析忽悠了，紅利結構才是決定提取能力的關鍵。

基礎收益同樣優秀

說完了提領能力，我們再來看看盛利2的基礎收益表現。

畢竟，如果你暫時不需要提取現金流，只是想讓錢穩穩增值，這款產品的表現如何？

先說結論：收益表現堪稱"長跑健將"。

以5年繳費為例，盛利2的預期內部回報率（IRR）表現如下：

• 第10年：約 3.52%


• 第20年：約 5.82%


• 第30年：約 6.50%

保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期只需要7年，也就是說從第7年開始，你的保單總價值就已經超過了你交的總保費。

從這張對比表可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個——比如第10年的3.52%，有個別產品能做到4%以上。

但它卻是綜合表現最均衡的：有些產品前期收益高，但后勁不足；有些產品后期收益高，但前期回本慢。

盛利2的特點是：每個階段都不拉胯，長期表現穩定在第一梯隊。

這種均衡的收益結構，恰恰為它強大的提領能力奠定了堅實基礎。

咱們再拿銀行存款對比一下?，F在一年定期存款利率0.95%，三年定期也就**1.5%**左右。

而盛利2即便在第10年，預期收益也有3.52%，是銀行定期的3倍多。到了第30年，**6.5%**的預期收益更是銀行存款望塵莫及的。

當然，儲蓄險和銀行存款的流動性不同，不能簡單類比。但如果你本來就有一筆長期不動的錢，與其放在銀行里"越存越少"，不如考慮鎖定一個更高的長期收益。

安盛的分紅兌現能力

收益和提領的美好預期，最終需要保險公司強大的投資能力和分紅兌現歷史來支撐。

畢竟，計劃書上的數字再漂亮，如果保險公司兌現不了，那也是白搭。

安盛作為全球最大的保險集團之一，它的分紅兌現能力到底怎么樣？我們來看數據。

根據對香港主流保險公司分紅實現率的全面梳理，安盛的整體表現非常穩?。?/p>

• 超過90%的數據實現率在90%以上


• 80%及以上實現率的數據占比高達九成


• 安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%

特別值得注意的是長期保單的表現。因為儲蓄險是長期產品，我們更關心的是10年、20年甚至更長時間的兌現能力。

數據顯示：

• 10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%


• 周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在95%以上


• 8年以上保單分紅實現率為88.12%

這意味著安盛不是那種"前幾年給你畫餅、后面慢慢縮水"的公司，而是展現了出色的長期兌現能力。

當然，分紅實現率不是100%，這是正常的。香港儲蓄險的分紅本來就是"非保證"的，會根據市場環境波動。

但安盛能做到長期保持在80%以上的兌現水平，在行業里已經是優等生了。

這也是我敢推薦盛利2的底氣——不只是產品設計好，背后的公司也靠譜。

更多貼心設計

除了硬核的收益和提領能力，盛利2在功能設計上也有不少亮點，值得單獨拎出來說說。

首創雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。你可以在一個主貨幣（比如美元）戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這有什么用？比如你孩子將來去英國留學，需要英鎊；或者你自己打算去澳洲養老，需要澳元。

有了這個功能，你可以根據匯率走勢靈活調配，不用額外支付換匯成本。

財富管家服務

這個功能特別適合有財富傳承需求的家庭。

你可以預設最多3位收款人，并獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

舉個例子：你可以設定從第10年開始，每年給母親3萬美元養老金；從第15年開始，每年給女兒1萬美元當生活費；同時自己從第10年到第40年，每年提取2萬美元。

這就實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃，操作如同設置了一個"智能財務管家"。

需要注意的兩點

當然，沒有完美的產品，盛利2也有兩點需要你了解。

第一，保證回本較慢。

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年。這里的"保證現金價值"是指不考慮分紅、只看保證部分的情況。

這是因為盛利2把更多收益空間讓渡給了分紅部分，才能支撐起強大的提領能力。魚和熊掌不可兼得，想要更高的提取比例，就得接受保證部分回本慢一些。

第二，只支持紅利鎖定，不支持解鎖。

你可以根據市場判斷鎖定部分紅利以實現"落袋為安"，但一旦鎖定便無法重新解鎖投入。

這減少了操作的靈活性，但對于不擅長或不愿頻繁進行市場判斷的客戶而言，影響不大。畢竟大多數人買儲蓄險就是圖個省心，不想天天盯著市場操作。

結語：你的現金流規劃答案

回到開頭的問題：銀行利率一降再降，我的錢放哪才能既安全又有收益？

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案——既能鎖定長期6.5%的預期收益，又能從第5年開始每年提取**7%**的現金流，同時背后還有全球頂級保險集團的分紅兌現能力背書——

安盛盛利2絕對值得你花時間深入了解。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、在哪買、能省多少錢，又是另一回事。很多人不知道的是，同樣一款產品，不同渠道的成本可能差出一大截。