香港中銀新儲蓄險，存100萬年領5萬？3個細節沒人告訴你

各位，最近這款香港中銀全資保司新推的儲蓄險傳得很熱。

存100萬，每年領5萬，本金還不動——這話說出來，換誰都心動。

但做了10年保險，我的條件反射就是：越好聽的地方，越容易藏雷。

我仔細把這款產品研究了一遍，說點別人不說的。

先把賣點說清楚

產品的核心邏輯是這樣的：

交費2年，第3年起開始每年領錢，領的錢是"額外收益"，本金理論上不動，而且可以終身領。

官方給的演示數據是這樣的：

數字看起來很整齊，邏輯也很順。

但問題就在這里——"約5%"這四個字，到底是什么意思？

這個"約5%"，是保證的嗎？

我直說吧。

這款產品屬于分紅型儲蓄險。

注意它自己在角落里寫了一行小字："分紅為非保證利益"。

這句話翻譯成大白話就是：5%是演示數據，不是合同承諾，公司實際能派多少，看每年的經營情況。

香港保險的分紅險有兩部分收益：

• 保證部分：寫進合同的，一定給你


• 非保證部分（分紅）：演示歸演示，實際能不能到位，看天

所以你看到的"年領5萬"，很可能是高檔演示下的數字。

保證部分到底是多少？這才是你真正能裝進口袋的錢。

不搞清楚這個，"年領5萬"就只是一個美好的假設。

"本金一分不動"這話，別太當真

另一個聽著很爽的說法是：領的是收益，本金隨時退保都在。

聽起來像既賺了錢、本金也沒損失，魚和熊掌都有了。

但實際上你要問一個問題：第3年、第5年如果我急用錢，退保能拿回多少？

大多數儲蓄險，前期退保的現金價值是低于本金的。

原因很簡單：保司要從你的保費里扣傭金、初始費用、運營成本，這些成本在頭幾年是最重的。

所以"隨時退保本金不損失"這個說法，要對應的是持有足夠年限之后，不是第3年第5年隨時想退就退。

如果你是短期需要流動性的資金，存這里會很被動。

說點客觀的

也不是一棒子打死。

這款產品有它真實的價值場景：

適合的人：

• 有大額閑置資金（100萬+），短期內不需要動用


• 想做港元資產配置，分散人民幣匯率風險


• 有遺產傳承需求，想把資產留給下一代

要想清楚的：

• 投保需要本人赴港，流程比內地復雜


• 分紅不保證，要做好收益打折的心理準備


• 前期退保大概率虧損，一定要用真正的閑錢

IRR最終多少，要等你拿到完整的收益演示表才能算清楚。 不要光看宣傳頁上的年化，宣傳頁只給你最好看的那個數字。

具體是哪款產品、保證部分收益是多少、完整現金價值表怎么看，因為平臺限制不方便在這里全說，感興趣的可以來找我聊，我給你把賬算清楚再決定。

#香港保險 #港險 #儲蓄險 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。