立橋"智選儲蓄保"和"息享年年3"：被傳資金鏈斷裂的保司，產品憑什么敢叫板銀行定存？

你好，我是大賀。

最近有讀者問我：立橋人壽是不是出事了？網上傳得沸沸揚揚的，說什么資金鏈斷裂，嚇得她差點把手里的保單退了。

我跟你說實話，這事兒我也關注了一陣子。今天就借這篇文章，把立橋的情況和它家兩款短期儲蓄產品掰扯清楚。

你的錢，放哪里最安心？

前幾天看到一組數據挺扎心的——《中國生育成本報告2024版》顯示，把一個孩子養到大學畢業，平均要花62.7萬。這還是平均數，要是在一線城市，這個數字得往上翻。

更讓人焦慮的是，2025年幾十所大學學費集體上漲，有的專業一年漲了兩萬塊。雖然2025年秋季起幼兒園大班開始免費了，但高等教育這塊，還得靠咱自己攢。

咱們來算筆賬：假設孩子現在5歲，13年后上大學，四年學費加生活費保守估計25萬。

你現在手里有10萬閑錢，放銀行定存三年期也就2%出頭，13年后連本帶息大概12.9萬。缺口還是不小。

那這錢放哪最劃算？

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

別急，咱一個個看。

方案一：5年定存替代——智選儲蓄保

如果你有一筆錢，5年內大概率用不上，想找個比銀行定存收益高、又足夠安全的地方放著，智選儲蓄保值得考慮。

說人話就是：這款產品可以當作一個5年期定存使用。

核心賣點在哪？首5年收益是100%保證的，白紙黑字寫在合同里，不存在任何不確定性。

咱們拿10萬美元整付來算賬：

現在有5%的保費折扣，實際只需要交9.5萬美元。第2年就保證回本，不用擔心急用錢時虧本出場。

重點來了——第5年保證能拿回11.63萬美元。

這是什么概念？

• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%


• 折合年化單利：4.48%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在國內大行三年期定存利率普遍在2%左右，五年期大額存單也很難突破2.5%。智選儲蓄保的保證收益，直接高出一倍。

如果不著急用錢，繼續放著收益更可觀。第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍多。

方案二：年年領息——息享年年3

有些朋友可能會說：我不想把錢鎖死5年，能不能每年有點現金流進賬？

息享年年3就是為這類需求設計的。

它的特點是保單首5年，保證派發周年紅利，金額為整付保費的4%。

同樣拿10萬美元整付來算：享受5%折扣后，實繳9.5萬美元。

每年保證能拿到4000美元的周年紅利，5年就是2萬美元。

第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，作為養老金補充。

限時優惠：最高省6%

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

智選儲蓄保美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬美元以上：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣

港幣和人民幣保單折扣相對低一些：80萬以下1%，80萬以上2%，200萬以上3%。

息享年年3的折扣力度也不錯：整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

立橋人壽：你可能不熟，但實力不弱

很多人對立橋人壽不太熟悉，畢竟不是友邦、保誠這種老牌大廠。但別光看名氣，得看硬指標。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。貝氏評級公司（AM.Best）給出的財務實力評級是B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good）。

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

更關鍵的是，從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

**2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。**對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，實力不言而喻。

謠言粉碎機：官方數據說話

回到開頭那個問題：立橋人壽資金鏈斷裂是真的嗎？

我跟你說實話，這純屬謠言。

2025年9月8日，立橋人壽發布了正式聲明，用數據硬懟造謠者，并保留追究法律責任的權利。

聲明里提到：公司將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

業績方面更是亮眼：2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%，投資收益較去年全年收益增長143%。

在2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。資金鏈斷裂？不存在的。

限購預警，抓緊決策

最后提醒一句：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更值得研究。