保誠「信守明天」收益上調后全港第一，但這3個場景才是它真正的殺手锏

你好，我是大賀。

2025年5月20日，六大行又集體降息了。

5年定存利率跌到1.3%，部分中小銀行活期利率已經接近0。

咱們來算一筆賬：按1.3%的利率，你的錢15年后只能變成1.21倍。

但如果通脹按3%算，15年后你需要1.56倍才能保住購買力。

說白了就是——你存的錢，正在被通脹一口一口吃掉。

那問題來了：15年后，你的錢要去哪？

大家在選擇產品的時候，"適配性"很重要。

不是收益最高的就最好，而是要看它能不能匹配你的真實需求場景。

今天我就從4個真實場景出發，帶你看看**保誠「信守明天」**這次收益上調后，到底能解決什么問題。

場景一：中期增值，跑贏通脹

如果你有一筆閑錢，未來10-20年不急用，但又不想被銀行利率"溫水煮青蛙"，這個場景你一定要看。

**保誠「信守明天」**這次收益上調后，中期回報直接拉開了差距：

• 15年預期IRR達5%——中短期理財穩穩的


• 25年預期IRR高達6.35%——目前市場最高水平

這個數字很有意思。

同樣投5萬美元，15年后預期總現金價值94,469美元，IRR 5.00%。

對比銀行1.3%的定存，差距是3.7倍。

再來看市場橫向對比：

第15年之后，保誠「信守明天」的收益都保持持續領先狀態。

不是領先一點點，而是穩穩壓著其他產品。

不吹不黑，收益上調后的「信守明天」，相當于給中期增值裝了加速器。

如果你的目標是10-20年后有一筆錢用于換房、子女教育或者提前退休，這個收益水平基本能滿足需求。

場景二：養老規劃，穩定現金流

很多人問我：大賀，港險收益是高，但我退休后怎么取出來用？總不能一次性全取吧？

這個問題，「信守明天」給出了一個很聰明的解法——自主入息選項。

第5個保單周年日起，你就可以設置自動提取現金價值。

定時、定額、指定收款人，打造類似年金的穩定現金流。

這個功能有幾個亮點：

第一，收款人可以是家人、雇員甚至慈善機構。

比如你退休后想每月給父母打一筆生活費，或者給保姆發工資，都可以直接設置自動打款，不用你每次手動操作。

第二，支持"567"提取，做到早提取不斷單。

就是你可以在保單早期就開始部分提取，而不會影響保單的持續性。

這對于需要靈活用錢的人來說非常友好。

第三，雙重紅利結構，杜絕分紅回調風險。

「信守明天」采用歸原紅利+終期紅利的雙重結構：

• 歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會被回調


• 終期紅利雖然非保證，但有機會帶來更高增長

你品，你細品：全新雙重紅利結構，更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

這意味著你每年提取的錢，有一部分是"鎖死"的保證收益，不會因為市場波動而縮水。

對于養老規劃來說，這種確定性太重要了。

畢竟退休后，你需要的是穩定的現金流，而不是心驚肉跳地看市場漲跌。

場景三：子女傳承，靈活安排

如果你買港險不只是為了自己，還想給孩子留一筆錢，那「信守明天」的傳承功能絕對值得細看。

先說結論：「信守明天」的優勢，不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

具體怎么解決？我拆開來說：

第一，4種身故賠償支付選擇。

包括一筆過、分期支付、組合支付，還有新增的"自主傳承"選項。

第二，自主傳承可以綁定人生事件。

這是我覺得最有意思的設計。

你可以預先設定：當孩子經歷特定人生事件時，自動觸發一筆賠償。

新增的人生事件觸發條件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

舉個例子：你擔心孩子將來失業沒錢用，可以設定"非自愿性失業"觸發**20%**賠償；擔心孩子離婚后生活困難，可以設定"離婚"觸發一筆錢。

這相當于你提前給孩子設置了一個"人生安全網"，不管你在不在，錢都能在關鍵時刻幫到他。

第三，第3個保單年度即可拆分。

如果你有多個孩子，可以把保單拆成幾份，分別傳給不同的受益人。

第四，支持無限更改受保人永續傳承。

這意味著這份保單可以一代一代傳下去，不會因為受保人去世而終止。

說白了就是：你今天買的這份保單，可以變成一個"家族財富池"，源源不斷地為后代提供保障。

場景四：多幣種配置，對沖匯率風險

如果你或者孩子將來有海外生活、留學、移民的打算，貨幣配置就是繞不開的話題。

「信守明天」在這方面做得很實在：

• 支持6種貨幣轉換：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊


• 第3個保單周年日起可不限次數轉換保單貨幣


• 轉換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣

最后一點很關鍵。

市面上有些產品雖然也支持貨幣轉換，但轉換后會被歸入新計劃，回報率可能不一樣。

「信守明天」不一樣——轉換后的保單條款和回報率都保持不變。

這對于需要靈活調整資產配置的人來說，是一個很大的優勢。

比如孩子將來去英國讀書，可以把保單轉成英鎊；去澳洲生活，可以轉成澳元。不用擔心轉換后收益打折扣。

背書：保誠的長期兌付能力

說完產品，咱們再來聊聊保誠這家公司。

這幾年保誠紅利回撤的事情鬧得沸沸揚揚，確實有不少爭議。

但單拉一年出來評價保司投資水平，是有失偏頗的。

咱們來看幾組數據：

第一，長期實際回報。

保誠的長期儲蓄產品（整付保費）：22年平均年度化實際回報率8.32%，22年實際總回報率580%。

22年翻5.8倍，這個成績放在任何市場都是頂尖水平。

第二，公司財務實力。

保誠總投資資產達1600億美元，同比增加81億美元。

全年新業務利潤達30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄。

在香港市場的表現尤其亮眼，業績呈現斷層式領先。

第三，投資風格。

保誠的投資風格確實偏進取，權益類資產占比50.3%，顯著高于行業平均水平。

權益類投資占比高，在帶來更高投資收入的同時，也可能帶來較大的收益波動性。

所以保誠更適合長期主義者。如果你買了就想短期套利，可能會遇到波動；但如果你愿意持有10年、20年甚至更久，長期回報是很可觀的。

第四，20年分紅披露。

保誠在長達20年的分紅收益披露數據顯示，產品平均回報率高達5%-6%。

長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。

短期的波動也不能就此判定未來會持續低迷。

收益明細：上調前后對比

最后，給需要詳細數據的朋友補充一下收益明細。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度**1.5%-8%**不等。

繳付保費總額50,000美元的情況下：

• 10年預期IRR 3.11%


• 15年預期IRR 5.00%


• 25年預期IRR 6.35%


• 28年預期IRR 6.50%（全港最快達到演示上限）

保單前40年的收益提升明顯，中短期回報超亮眼。

50年及以后預期IRR維持6.50%，長期收益同樣有保障。

總結：你的場景，它能匹配嗎？

回到開頭的問題：15年后，你的錢要去哪？

如果你是想做中期增值、跑贏通脹——「信守明天」15年**5%**的預期IRR，遠超銀行定存；

如果你是想規劃養老、需要穩定現金流——自主入息+雙重紅利結構，讓你退休后每月有錢花；

如果你是想給孩子傳承、又擔心他亂花——自主傳承綁定人生事件，錢在關鍵時刻才出現；

如果你是想多幣種配置、對沖匯率風險——6種貨幣自由轉換，回報率不打折。

對既想要中長期高收益，又想為孩子留一筆錢的家庭來說，這款產品幾乎找不到短板。

大賀說點心里話

產品分析我已經講透了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有不少門道。