忠意啟航創富：前20年收益第一的"中期理財王"，有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，問的都是同一類問題：孩子還有10年上大學，現在存錢放哪兒？

銀行利率一降再降，存著心慌；股市基金又怕虧，不敢碰。

今天聊的這款產品，專門為這類"中期儲蓄"場景設計——忠意「啟航創富(卓越版)」。前20年收益市場第一，但有個致命短板，買錯了可能血虧。

你的錢，10-20年后要用在哪？

你有沒有認真算過這筆賬：孩子今年5歲，15年后上大學。

按現在的行情，四年本科少說40萬起步，如果出國讀研，再加個50萬不過分。這還沒算學費年年漲——2025年光國內就有幾十所大學漲學費，漲幅從幾百到兩萬不等。

《中國生育成本報告2024版》的數據更扎心：把一個孩子從出生養到大學畢業，平均要花62.7萬。城鎮家庭還要再往上加。

這筆錢，你打算怎么攢？

放銀行？2025年5月國有大行又降息了，3年期定存利率1.25%，5年期才1.3%。50萬存10年，利息不夠塞牙縫。

說白了就是，10-20年后要用的錢，需要一個"中期理財工具"——既要收益能打，又要確定性強，到期能實打實拿到手。

這款產品不管是做教育金規劃，還是家庭財富積累，都是一個不錯的理財工具。

中期理財的核心訴求：高收益+確定性

站在你的角度想，中期理財最怕什么？

第一怕收益太低，跑不贏通脹。第二怕中途要用錢，取出來虧本。第三怕到期了，收益跟當初說的對不上。

所以中期理財的評判標準很簡單：前10-20年的收益夠不夠高，夠不夠穩。

這個邏輯很簡單——你存錢是為了10年后孩子上學用，不是為了30年后自己養老。那產品在前20年的表現，才是核心指標。

**忠意「啟航創富(卓越版)」**的數據擺在這：保單前25年預期收益市場第一。

非常適合追求短期高收益，以及有明確短期儲蓄計劃的客戶。

忠意啟航創富：專為中期儲蓄設計

咱們算筆賬，看看這產品到底能賺多少。

忠意啟航創富（卓越版）支持2年或5年交，產品特點非常鮮明，就是主打前20年高收益。

以2年繳+現行折扣為例：

• 10年預期IRR 5.03%，在所有支持2年繳的產品中排名第一


• 20年預期IRR 6.24%，收益直接翻3倍

什么概念？你今年存25萬美元（約180萬人民幣），2年交完。

10年后賬戶預期價值約41萬美元，20年后預期能到80萬美元以上。

和市場同類產品橫向對比：

可以看到，不管是第10年、第20年還是第25年，忠意啟航創富（卓越版）的預期IRR都穩坐第一。

把它當作純儲蓄的"中期理財工具"，到期一次性取出，中途不挪用，享受短期收益紅利——這就是這款產品的正確打開方式。

收益拆解：保費回贈+IRR雙重加持

這款產品收益能這么高，核心秘密在于保費回贈政策。

別被數字繞暈了，我幫你捋清楚。

2年繳保費回贈：

• 年繳保費 < 20萬美元：回贈 2%


• ≥ 20萬 - < 50萬美元：回贈 3%


• ≥ 50萬 - < 100萬美元：回贈 4%


• ≥ 100萬美元：回贈 5%

5年繳保費回贈（重點來了）：

• 年繳保費 < 5萬美元：回贈 18%


• ≥ 5萬 - < 10萬美元：回贈 20%


• ≥ 10萬 - < 20萬美元：回贈 22%


• ≥ 20萬美元：回贈 25%

5年繳費無門檻優惠18%起步，保費次年回贈。

這意味著什么？你交5萬美元，第二年直接返你9000美元。

算上回贈后的實際收益：

• 2年繳（2%回贈）：第10年預期IRR 4.89%，第20年 6.17%


• 5年繳（18%回贈）：第10年預期IRR 4.25%，第20年 6.38%

推薦大家選擇5年繳，不僅年交保費壓力更小，在大力度的保費回贈加持下，長期收益表現更出色。

5年繳+現行折扣的情況下，保單第15-20年預期收益市場第一。

第10年和第25年，預期收益也能保持在前三名。前期收益優勢非常明顯。

但如果你想邊存邊?。繐Q個產品

說完優點，必須說說這款產品的致命短板——提領即虧。

很多人買儲蓄險，想的是"邊存邊取"，比如第6年開始每年取點錢當生活費，或者當養老金。

如果你是這個想法，忠意啟航創富（卓越版）不適合你。

為什么？因為它只有保證收益+終期紅利（非保證）兩個賬戶。

關鍵在這句話：終期紅利于保單退保（全部或部份退保）或保單終止時支付。

說白了就是，終期紅利只有你"不動它"的時候才能拿到。一旦中途提領，紅利結構失衡，提領后收益斷崖式下跌。

用經典的"566提領密碼"來演示（5年交，年交5萬美元，第6年起每年提取總保費的6%）：

看第50年的賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：103.9萬美元


• 永明萬年青星河尊享II：146.2萬美元


• 忠意啟航創富（卓越版）：53.7萬美元

差距不是一般的大。過早領取，終期紅利將被透支嚴重，保單后期增值潛力被大大削弱。

另外還有兩個限制：

• 只支持美元保單，沒有貨幣轉換功能


• 第30年開始長期收益基本掉出第一梯隊

如果是打算短期內就開始領錢至終身，想用作教育金、養老金的朋友，可能永明和萬通等適合提領的產品更適合。

保司背書：忠意集團的硬實力

產品再好，也要看保司靠不靠譜。

香港忠意是意大利忠利保險集團的子公司。忠意集團創于1831年，是意大利第一的保險集團，也是全球最大的保險及資產管理企業之一。

最大的特點就是有錢：

• 資產管理規模高達 6.9萬億港元（8630億歐元）


• 2024年集團的保費總收入超過 952億歐元


• 償付能力比率 210%

最關鍵的是，忠意過往分紅實現率均在100%或以上。

豐S稅悅保延期年金2021年生效保單分紅實現率102%，2022年生效保單104%。說到做到，這就是底氣。

忠意啟航創富（卓越版）的"中期爆發力"還源于其投資策略：

• 固收類資產占比：20%-100%


• 權益類資產占比：0-80%

有相當大的動態調整空間。保單初始期固收類資產占比達到60%，保單后期非固收類資產占比從40%增長到80%。

按照這個投資策略，忠意做了一個數據回測：目標投資組合20年間資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

有效的策略，確實更容易穿越周期（兼具保本+增值）。

結論：你的場景匹配嗎？

最后幫你做個總結。

忠意啟航創富（卓越版）適合你的情況：

• 有一筆錢，計劃10-20年后用（教育金、置業首付、階段性財富積累）


• 中途不打算動這筆錢


• 追求前20年收益最大化


• 到期一次性取出

不適合你的情況：

• 想邊存邊取，當養老金或被動收入


• 需要貨幣轉換功能


• 追求30年以上的超長期收益

對追求前20年高收益、計劃10-20年不動本金的客戶來說，忠意啟航創富（卓越版）可能是當下市場的最優解。

你的場景匹配嗎？

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下來的錢可能比收益差還大。