國壽傲瓏盛世5年交：保證IRR墊底、提領倒數第2，為什么還有人買？

你好，我是大賀。

這款產品我本來不打算寫，但最近問的人實在太多了。

國壽海外「傲瓏盛世」升級了，新增5年交和人民幣保單，不少人沖著"中資央企"的背景心動了。

但在你做決定之前，我必須先說幾句難聽的。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

買保險不是買感覺，是買數據。

我把傲瓏盛世和市場上主流的5年交產品放在一起對比，發現了三個硬傷，必須告訴你。

第一，保證收益墊底。

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，是我對比的12款產品里最低的。

什么概念？永明星河尊享II的保證IRR是1.00%，宏利宏摯傳承是0.64%，就連友邦環宇盈活也有0.32%。

傲瓏盛世直接墊底。

當然，有人可能會說，0.19%雖然低，但比銀行活期0.05%還是強。

這話沒錯，但買港險圖的就是這點收益嗎？

第二，提領能力拉胯。

我測算了566提領（5年交，第6年起每年提取總保費的6%到終身）的表現。

直接看數據：

到第100年，傲瓏盛世賬戶余額是2638萬美元。

聽起來不少？

但宏利宏摯傳承是3473萬，安盛盛利II也是3473萬，富衛盈聚天下II同樣是3473萬。

傲瓏盛世在這張表里排倒數第2，只比友邦環宇盈活（2202萬）好一點。

第三，567提領直接做不到。

很多人最愛的567提領（5年交，第6年起每年提取7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本撐不住。

我要是不說，你可能就踩坑了——這個產品有硬傷，沒有明顯長板，暫時看不出爆火的潛質。

晚提領也救不回來，差距在哪？

有人可能會問：早提領不行，那晚點提呢？

我又測算了5-15-12提領（5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%）。

結果確實比566好一點，但差距依然明顯。

到第100年，傲瓏盛世賬戶余額是1678萬美元。

而宏利宏摯傳承、保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II，全都是2021萬美元。

差了300多萬美金，這可不是小數目。

提領第一梯隊的產品，傲瓏盛世暫時還擠不進去。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說完難聽的，我也得說句公道話。

傲瓏盛世不是一無是處，它有一個數據確實能打：30年IRR達到6.5%。

這個成績什么水平？

友邦環宇盈活，30年到6.5%。安盛盛利II，30年到6.5%。保誠信守明天，28年到6.5%。富衛盈聚天下II最快，25年就到了。

傲瓏盛世30年到6.5%，追平了友邦和安盛這兩款大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

宏利宏摯傳承雖然前20年收益無敵（20年IRR 6.00%），但要47年才能到6.5%。永明星河尊享II更夸張，需要50年。

從長期增值的角度看，傲瓏盛世的30年6.5%確實有含金量。

中資背景加持：財政部控股的央企獨苗

聊完產品本身，得說說很多人最看重的東西——背景。

**中國人壽（海外）**是什么來頭？

中國人壽境外唯一的全資子公司。

注意，是"唯一"。

再往上看股東結構：

• 中華人民共和國財政部，持股90%


• 全國社會保障基金理事會，持股10%

這是什么概念？

財政部是大股東，這是正兒八經的副部級金融央企。

不是什么"中資背景"、"國企參股"這種模糊說法，而是財政部直接控股90%的親兒子。

在香港保險市場，能有這種背景的，就這一家。

2025年以來，中國家庭的財富風險感知明顯提升。大家不再只擔心生病、意外這些傳統風險，更擔心的是財富縮水、資產貶值。

這種焦慮下，很多人會本能地傾向于"大品牌"、"強背景"，國壽海外的央企身份，確實能給一部分人吃下定心丸。

但我要提醒一句：**背景歸背景，產品歸產品。**買保險最終還是要看條款、看數據、看是否匹配你的需求。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

說回這次升級本身。

傲瓏盛世原來只有2年交，這次新增了整付和5年交。貨幣方面，原來只有美元和港元，這次新增了人民幣保單。

這個升級有戰略意義。

5年交是港險市場的"兵家必爭之地"，壓力小、優惠大，是最熱門的繳費期。

如果只有2年交，客戶的資金壓力會比較大，一年要交幾十萬美金，受眾有限。

新增5年交后，每年交6萬美金就能上車，門檻低了不少。

人民幣保單的加入也很有意思。雖然大多數人買港險還是沖著美元資產去的，但對于一些不想承擔匯率波動風險的客戶，人民幣保單提供了新選擇。

另外，這次升級還新增了保費假期功能。如果中途遇到突發情況交不上保費，可以申請暫停，不至于保單失效。

這些功能不算驚艷，但確實讓產品更完整了。

適合誰買？中資情結+長期存錢罐需求

說了這么多，傲瓏盛世到底適合誰？

我的判斷是：它的定位和友邦環宇盈活一樣，提領比較一般，更適合當存錢罐用。

放著不動，穩穩增值，30年翻6倍多（30年IRR 6.5%對應的是總保費的661%）。

但問題是，有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活。

畢竟環宇盈活的10年、20年、30年收益都比傲瓏盛世高那么一點點，品牌認知度也更強。

所以，傲瓏盛世的核心客群，其實是那些既想要長期存錢罐、又特別看重中資大品牌的人。

30年到6.5%，在香港中資保司中算得上是top1了。

如果你就是想買中資，又不想犧牲太多收益，傲瓏盛世是目前最能打的選擇。

但如果你對品牌沒有執念，只看產品本身，那市場上有更好的選項。

大賀說點心里話

產品有硬傷，我已經如實告訴你了。至于怎么選、怎么買更劃算，這里面還有些信息差，比產品本身更重要。