友邦港險真能存100萬每年領13萬？這個數字有大問題

先把結論放這里：13%的年收益是假的。

不是我在潑冷水，是這個數字本身就不成立。

"13%"這個數字從哪來的

我仔細研究了友邦近期在港推的儲蓄險產品。

所謂"存100萬每年領13萬"，里面有個關鍵信息被刻意省略了——這13萬，不是保證派息，是包含了非保證分紅的預期演示值。

香港保險的收益結構分兩部分：

• 保證部分：寫進合同、一定會給的


• 非保證分紅：歷史表現好，但不承諾未來

你猜那13萬里面，有多少是保證的？

大概率保證部分只有一小塊，剩下的是按歷史分紅率演示出來的"最好情況"。

把演示值當作"穩定領取"來宣傳，這就是典型的信息差收割。

"保本寫進合同"也要看清楚

說白了，"保本"在保險合同里有很多種寫法。

保什么本？什么時候保？

如果是第1年就退保，你能拿回100萬嗎？不能。

大多數港險儲蓄產品，前3-5年退保都是虧損的。"保本"往往要等到第10年甚至第15年以后，投入的本金才能在保單現值里完整體現。

所謂"隨時可以取出、保本"，要么是在誤導，要么是偷換了概念。

"活多久領多久，累計領走2000萬"

這個邏輯本身沒錯，但你算沒算過——

100萬本金，每年領13萬（還是非保證的），領回2000萬要多少年？

154年。

就算按保證收益的保守版本算，也是活到超過100歲才能領走這個數。

我不是說這類產品沒價值，港險年金做養老規劃是有道理的。

但"2000萬"這種數字，是故意讓你腦子發熱用的，冷靜下來自己算一遍。

50萬門檻、100萬門檻是真實存在的

這倒不是騙你。香港儲蓄險確實有準入門檻，部分產品設50萬港幣或美元起投。

這類產品的真實邏輯是：

什么人適合、什么人別碰

適合的：

• 有長期閑置資金（10年以上不動）


• 有美元/港幣資產配置需求


• 做養老或財富傳承規劃

不適合的：

• 資金流動性要求高


• 看到"13%"就心動、沒仔細算過賬的


• 被"存100萬每年領13萬"這種話術直接打動的

我直說吧，這類宣傳方式本質上是在用非保證演示值制造"穩賺"的錯覺，讓你產生"不買虧了"的緊迫感。

友邦是正規大公司，產品本身不是騙局，但這種宣傳方式，是在騙你的注意力。

具體是哪款產品、真實收益率能到多少、適不適合你的情況，因為平臺限制不方便在這里展開，感興趣的可以來聊，我幫你算清楚再做決定。

#港險 #香港保險 #儲蓄險 #理財 #養老

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。