萬通富饒盈家港險真相：3年回本、IRR5.5%？這收益我算了一遍

結論先說：這是我最近研究的港險里，前期收益最能打的一款。

但收益高不代表沒坑，我把數字都扒出來了，適合誰、不適合誰，往下看。

花27.6萬，買了30萬的保單

先說清楚這個產品的邏輯。

我拿40歲男性、15萬美元×2年繳的案例算了一遍。

名義上總保費是30萬美元，但疊加保費折扣和預繳利率以后，實際等效只需要花約27.6萬美元，直接省了2萬多美元。

這個折扣力度，在同類港險里確實不小。

更關鍵的是回本速度：

• 第3年：預期回本


• 第5年：保證回本

大白話就是，最壞的情況你第5年就能把本金拿回來，這在港險里算很快的了。

和同類產品橫向對比，差距有多大

我把市面上幾款主流的2年交港險放在一起比了一下。

同樣的條件：40歲男性、15萬美元×2年、疊加各保司折扣和預繳利率。

看完這張表，差距一目了然。

第5年時，其他幾款的IRR最高才1.72%，這款已經到了4.54%。前期收益直接甩開一大截。

這說明什么？說明它特別適合做10年左右的中短期儲蓄，而不是追求超長期復利的那種玩法。

分紅是預期的，到底靠不靠譜？

這是很多人最擔心的問題，我直說。

這款產品保證回本是第5年，但10年IRR5.5%這個數字里，大部分收益來自非保證分紅。

非保證就是沒有承諾，萬一公司投資業績差，實際到手可能比預期低。

所以我專門查了一下背后這家公司的底子——

萬通的前身是美國萬通保險亞洲有限公司，成立超過170年，惠譽評級A-，償付能力比率240%，抗風險能力沒得說。

更重要的是歷史分紅達成率。我翻了一下過往披露數據，大多數年份都在90%以上，老產品中還有達成98%和95%的記錄，整體來講兌現能力是可信的。

當然，歷史數據不代表未來，這點要有數。

打九折算，還值不值？

我做了個保守測算，把10年后的預期收益直接打了個9折。

結果：40歲投保，花27.6萬美元，50歲退保大概能拿到約42.4萬美元，10年凈賺約15萬美元，折合人民幣約100萬。

這個收益打了折扣以后，還是很能打的。

適合誰？不適合誰？

適合：

• 手上有30萬美元及以上的流動資金可配置


• 打算做一個10年期左右的中短期儲蓄增值


• 對港險的匯率風險和非保證分紅有基本認知

不適合：

• 資金量不夠的，強行湊保費會很被動


• 需要5年內動用這筆錢的，雖然第5年能保證回本，但前幾年退?，F金價值還是會有損失


• 完全無法接受非保證收益的，這類人適合去看保證利率更高的增額壽

大白話總結一句：這是一款高凈值人群的中短期儲蓄工具，前期收益在同類港險里是頂流，但門檻不低，進之前想清楚。

具體是哪款產品、怎么操作、有沒有更適合你的替代方案，因為平臺限制不方便展開說，感興趣的可以來私聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。