10萬美元買友邦環宇盈活，港險IRR真能6.5%？要等30年這事沒人告訴你

最近仔細研究了一下這款港險，有些數字看起來很美，但你得弄清楚這個收益是怎么來的，才能判斷適不適合自己。

先說說為什么有人開始看港險

內地銀行定存的利率現在確實難看。我算了一下，目前5年期最高也就1.3%，3年期1.25%，2年期1.05%，1年期0.95%。

你要是手里有70萬閑錢，全扔銀行，存一年利息6650塊，存滿5年也就到手4.55萬。

對于手里有一定體量資產、希望錢能跑贏通脹的人來說，這個收益率確實提不起興趣。這也是為什么越來越多人開始往港險這條路上走。

港險主流產品收益對比

目前市面上幾家頭部香港保司的旗艦儲蓄險，我專門研究了一下IRR達到**6.5%**分別要多少年。

這個6.5%是目前港險儲蓄類產品的收益天花板，所以看一款產品收益快不快，就看它多少年能到這個數。

速度最快的是富衛，但品牌規模偏小，穩定性存疑。保誠風格偏激進，投資波動相對大。安盛的保證收益部分稍弱一點。

綜合保司規模、資金安全性和長期收益穩定性，我重點分析了友邦環宇盈活這款產品。友邦是港險里公認的"老大哥"級別，180多年歷史，監管嚴格，安全性沒什么可擔心的。

真實案例數據：10萬美元交5年

我用一個具體的案例算了一遍：

42歲女性，預算10萬美元，分5年繳清，每年繳2萬美元。

錢進去之后在保單里復利增值，各階段賬戶預期余額如下：

數字是真的好看，但你要注意一件事——回本要等到50歲，也就是持有8年以上才能回本。

如果你想的是"存個3-5年隨時取"，這款產品完全不適合你，前期退保的損失會相當慘烈。

這東西到底適合誰

說實話，不是所有人都適合港險儲蓄險，我幫你梳理一下。

適合的人：

• 手里有真正意義上的"閑錢"，5-10年內用不到


• 想做美元資產配置，對沖人民幣貶值風險


• 希望給孩子留一筆傳承資金，時間維度是20年以上


• 對收益預期合理，不指望短期暴富

不適合的人：

• 資金流動性需求高，隨時可能要用


• 只想短期存幾年就取出來


• 對"預期收益"這個詞有誤解，以為6.5%是保證的

我必須強調一下：港險的收益分保證和非保證兩部分，6.5%里面有相當一部分是非保證的分紅，并不是板上釘釘的數字。全球市場好的時候可能超過，市場不好的時候也可能低于預期。

這不是替產品洗白，就是說實話——你得想清楚自己能不能接受這種不確定性。

說點實在的

港險儲蓄險的核心邏輯就一句話：用時間換收益。

時間越長，復利效應越明顯。但前提是你的錢真的"閑得起"，不是借來的，不是急用錢，不是把養老本押進去的。

選保司的時候別只盯著收益率數字，規模、歷史分紅實現率、監管合規這些更重要。

具體是哪款產品最適合你、該怎么配置金額和繳費年限，因為每個人情況不同，平臺上不方便展開說，感興趣的可以來聊，我幫你算一遍。

#港險 #香港保險 #儲蓄 #資產配置 #理財

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。