宏利「宏摯家傳承」：被吹上天的友邦殺手，有個短板沒人提

你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。

宏利「宏摯家傳承」最近很火，朋友圈都在刷"友邦殺手來了"。

但我翻了十幾篇測評，發現清一色在吹優點——今天我來說句實話：這款產品確實強，但它真的適合你嗎？

優點講完說缺點，這才是我做測評的態度。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

港險儲蓄險市場，友邦「環宇盈活」一直是標桿。很多客戶來問我，第一句就是"友邦那款怎么樣"。

但2025年底，宏利扔出了一顆炸彈——「宏摯家傳承」。

這款產品的市場競爭力極強，確實有望挑戰友邦的霸主地位。

不過，"挑戰"不等于"碾壓"，具體怎么選，得看你的需求。

下面我從四個維度，幫你把兩款產品掰開揉碎了比。

回本速度PK：宏利更快

買儲蓄險，第一個問題永遠是：多久回本？

先說預期回本期。「宏摯家傳承」5年交的話，第6年就能回本，這個速度是市場最早的一批。你2026年開始交，2032年賬戶價值就超過你交的總保費了。

**再說保證回本期。**這個更重要，因為"保證"意味著白紙黑字寫進合同，不管市場怎么波動都能拿到。

差2年意味著什么？假設你40歲買，宏利56歲保證回本，友邦要等到58歲。

別小看這2年，人生很多計劃是卡著時間點的。

這一輪，宏利勝出。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

回本只是起點，買儲蓄險的核心目的是讓錢增值。

港險儲蓄險的預期收益上限，行業默認是6.5%年化復利。問題是，多久能達到這個上限？

宏利「宏摯家傳承」的答案是：第27年。

友邦「環宇盈活」呢？第30年。安盛也是30年，保誠稍快一點28年。

別小看這3年的差距。復利的魔力就在于時間，早3年達到6.5%，后面每一年都在更高的基數上滾雪球。

我算過，同樣100萬保費，30年后宏利比友邦多出的收益，夠在深圳付個首付了。

再看中長期總收益：前30年，宏利的總收益表現明顯優于友邦「環宇盈活」；30年之后，兩者差異極小，基本打平。

所以結論很清楚：如果你的投資周期在30年以內，宏利的收益優勢是實打實的。

這也是我說它是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

這一輪，宏利繼續勝出。

提領表現PK：宏利略遜

優點講完說缺點，這是我做測評的原則。

宏利「宏摯家傳承」有個明顯短板：提領表現相對平庸。

什么是提領？就是你中途從保單里取錢出來用。比如孩子上大學要學費，或者突然需要一筆應急資金。

在這個維度上，宏利不如安盛「盛利2」，也不如永明「萬年青星河尊享2」。甚至不如自家的老產品「宏摯傳承」前期表現。

這說明什么？宏利「宏摯家傳承」的定位和友邦「環宇盈活」一樣，主打資金增值而非頻繁提取。

它更適合"放著不動讓錢生錢"，而不是"邊存邊取當現金流"。

這個坑我替你踩過了：如果你買儲蓄險是為了補充養老現金流，或者孩子教育金需要定期支取，那安盛或永明可能更適合你。

功能對比：跨境支付是加分項

2025年港險市場一個明顯趨勢：從"卷收益"轉向"卷功能"。

各家收益率趨同后，功能創新成了新戰場。

宏利這次加了兩個實用功能：

• 靈活取：支持定期定向支付到海外賬戶。孩子在英國讀書，每個月自動把生活費打到他的英國賬戶，不用你操心換匯轉賬。


• 摯易取：可以靈活調配資金給家人應急。老人突然住院需要錢，直接從保單里調一筆給他，不用走繁瑣的提款流程。

常規功能也都保留了：保單分拆、多元貨幣、躉交到5年交都支持。

**這些功能特別適合有跨境財務需求的家庭。**如果你家孩子計劃留學，或者有海外置業打算，這是個明顯加分項。

結論：選宏利還是友邦？

說了這么多，到底怎么選？

我給你一個簡單的決策框架：

選宏利「宏摯家傳承」，如果你：

• 短期內沒有大額資金使用需求，錢可以放著不動


• 看重更快回本、更快達到**6.5%**收益上限


• 有跨境財務需求，需要靈活的海外支付功能

選友邦「環宇盈活」，如果你：

• 更看重品牌和歷史分紅實現率（友邦**95%-105%**確實亮眼）


• 對30年后的超長期收益更敏感

選安盛或永明，如果你：

• 有較強的中期現金流提取需求


• 買儲蓄險的目的是補充養老或教育金

**適合你的才是最好的。**別光看收益，要看你的錢什么時候用、怎么用。最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能讓你多交好幾萬冤枉錢。