安盛盛利2和友邦環宇盈活，真的旗鼓相當？算完這組數據我改主意了

港險兩大頂流保司正面PK，聽起來很熱鬧。

但我把數字擺出來仔細算了一遍，發現一個讓我很在意的問題——兩款產品差距比想象中大得多，只是差在了大多數人沒注意的地方。

先說背景。兩款產品都是按年繳10萬×5年，總保費50萬的方案來測算的。

收益對比：前20年安盛占優，30年后基本打平

兩款產品的預期IRR對比，我仔細拉了一遍：

結論很清楚：前20年，安盛盛利2收益明顯高一截，第20年的總現值比友邦多了3萬多；30年以后兩家基本打平，到100年差距可以忽略不計。

如果你的目標就是單純存錢、長期鎖收益、不打算提取，兩款其實真沒太大區別，選哪個都行。

但問題來了。

提取對比：這里的差距才是關鍵

很多人買港險儲蓄險，不只是存著，而是要拿來養老用、定期提取的。

我按照30歲女性、每年提取35,000（也就是"5·6·7提取法"，第6年開始提）來算，兩款產品在提取場景下的表現完全不是一個量級：

我直說吧，這個差距大到我有點驚訝。

同樣從36歲開始每年提3.5萬，兩款產品提取的錢一模一樣。 但到了100歲，安盛賬戶里還剩460萬，友邦賬戶里只剩59萬。

這不是小差異，差了將近8倍。

本質原因在于：兩款產品的分紅結構不同。安盛盛利2的復歸紅利（歸原紅利）占比更高，這部分紅利一旦入賬就永久鎖定，不會因為提取而縮水；而友邦環宇盈活的終期紅利占比相對更高，終期紅利在提取時會被消耗，所以賬戶復利能力被削弱。

通俗一點：安盛更耐薅，友邦不太適合頻繁動它。

分紅實現率：兩家都及格，差距微乎其微

這是很多人關心的一個點——保司承諾的預期分紅，歷史上實際兌現了多少？

我查了兩家的歷史數據：

• 安盛保險：所有分紅儲蓄險產品平均分紅實現率 97.68%


• 友邦保險：所有分紅儲蓄險產品平均分紅實現率 98.00%

友邦略高，但差距只有0.32個百分點，實際上兩家都算優秀，歷史兌現率都在97%以上。

這個維度不用糾結，兩家都是港險頭部梯隊，信用沒問題。

說點實在的建議

綜合三個維度，我的判斷是這樣的：

選安盛盛利2-至尊，如果你有以下需求：

• 中短期（20年內）收益更高，前期靈活性更好


• 打算將來定期提取，用作養老金或者教育金


• 提取場景下，賬戶的復利能力更強，更抗"薅"

選友邦環宇盈活，如果你的規劃是：

• 純粹做長期資產配置，存著不動


• 不打算頻繁提取，就是讓錢一直增值


• 在乎分紅實現率的話，友邦那0.32%的優勢至少賬面上更好看

說白了，兩款產品不是誰更好，而是誰更適合你的用法。沒搞清楚自己要不要提取、什么時候提取就沖進去買，才是真正的坑。

具體是哪款適合你的情況，涉及到具體的保額規劃，平臺不方便展開說，感興趣的可以來聊。

#港險 #儲蓄險 #保險 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。