還有10年/15年/20年保證期、現金價值回奉保證、125%現金價值回奉保證……總有一款適合你的家庭情況。

這也是為什么全香港只有它能設計出"12種年金轉換"這種高難度產品的原因——沒有160年美式年金的精算積累，根本玩不轉這套。

我當時也猶豫過，怕分紅險老了取錢麻煩?，F在看，有了這個年金轉換權，完全不用操心"活太久錢不夠"的問題。

收益硬指標：復利6.5%+45%落袋為安

光有功能不夠，收益也得能打。

以40歲女性，5年繳費、年繳3萬美元為例，總投入15萬美元：

• 第7年：預期回本（資金占用的心理負擔極?。?/li>
  
• 第13年：保證回本（安全墊鋪得很厚）


• 第30年：翻5.8倍，復利回報6.5%

富饒萬家的保證以及預期回本速度在市場上屬于偏快的產品。30年復利收益觸頂6.5%，是市面第一梯隊的水準，也是萬通目前最快的產品。

更聰明的是，萬通設計了極高的"復歸紅利"占比——前20年，復歸紅利占非保證部分的比例高達45%。

人話就是：它賺到的錢，近一半是直接鎖死在你賬戶里的。復歸紅利一旦公布即鎖定，無論后面市場怎么跌，這部分錢都穩如泰山。

說到分紅，不得不提一個行業大事：2025年7月，香港保監局下調了分紅險演示利率上限——港元保單上限降到6%，非港元保單6.5%。

很多人慌了，覺得分紅要縮水。但過來人告訴你，這恰恰說明行業在規范化。監管收緊的是"畫餅"，不是實際分紅水平。業內數據顯示，分紅實現率平均在90%以上。萬通的分紅實現率和45%復歸紅利設計，在這種環境下反而更顯珍貴。

實戰案例：從「印鈔」到「鐵飯碗」的閉環

理論說再多不如看實戰。

案例：40歲中產王姐，年交3萬美元，交5年，總投入15萬美元。

階段一：讓子彈飛（40-60歲）

這20年里，王姐不用管它，賬戶在里面利滾利。到了60歲，賬戶預期總價值已經裂變到了38.26萬美元（本金的2.5倍）。

階段二：落袋為安（60歲以后）

這時候王姐退休了，她不想再承受任何風險，于是行使【年金轉換權】，將這38萬多美元轉成終身年金。

• 每年雷打不動領取：2.38萬美元（約17萬人民幣）


• 領到80歲：累計領取49.96萬美元


• 領到90歲：累計領取73.76萬美元

年領取率達到15.86%（年領取額/總投入=23792/150000）。

這就是完美的閉環：

年輕時利用分紅險的高預期去博取資產增值；年老時利用年金險的確定性去鎖定終身現金流。

不需要買兩張單，不需要做復雜的對沖，一張「富饒萬家」全部搞定。

買了5年，說說真實感受——前期要"進攻"（高收益），后期要"防守"（穩現金流），過去需要買兩張保單搭配?，F在一張單就能解決，這才是真正的"雙面膠"產品。

順便說一句，2025年第一季度，全港長期業務新單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來最高季度紀錄。聰明錢都在涌入，說明港險的價值被越來越多人認可了。

總結：懂行的人才會選的低調實力派

養老規劃，最怕的不是"沒存錢"，而是"存了錢，但不夠花"或者"人還在，錢沒了"。

萬通「富饒萬家」，本質上是在幫你解決"長壽風險"。

它既給了你"變富"的機會（高分紅），又給了你"保底"的權利（年金轉換）。

如果你符合以下情況，全港目前沒有第二款產品比它更適合：

1. 比較年輕（30-50歲），想利用復利儲備養老金


2. 擔心未來市場波動，希望退休后的收入是100%確定的

買萬通，本質上是買了一份"美式年金的血統"+"頂級資本的加持"。

對于追求極致功能性的中產來說，它是那個"懂行的人"才會選的低調實力派。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。