保證復利4.57%！港險高保底產品，99%的人不知道還有這3款

你好，我是大賀。

最近咨詢我的朋友里，有一類問題特別多："大賀，我就想要個穩的，保底收益高一點，別整那些花里胡哨的分紅。"

其實很簡單，先搞清楚你的需求——這筆錢什么時候用？

今天咱們一步步來看，港險市場上三款真正高保底的產品，分別適合短期用錢、長期養老、穩定現金流三種不同場景。

保證復利4.57%！港險居然有這種產品

很多人對港險有個誤解：保底收益低得可憐，全靠分紅撐場面。

但你知道嗎？港險高保底產品的保底收益比內地還高。

**立橋「智選儲蓄?！?*就是個典型例子。

40歲女性，一次性交100萬美金。目前產品有7%限時保費折扣，直接優惠7萬，實際只需交93萬進去。

第5年退保，保證可以拿回116.3萬。

5年凈賺23.3萬，保證復利4.57%，單利超過5%。

注意，這是保證收益，不是預期，不是演示，是白紙黑字寫進合同的。

央行數據顯示，截至2024年12月，居民定期存款已達110.44萬億元，同比增長12.17%。

大家對確定性收益的渴望，從來沒有這么強烈過。

高收益背后的代價

當然，這款產品也有兩個小問題，咱們得說清楚。

第一，期限短。 最佳使用方式就是第5年退保，持有超過5年保證復利收益反而會下降。

第二，匯率波動風險較大。 如果現在匯率7的時候買，5年后人民幣升值到6，實際收益單利也就1.4%左右，跟內地存銀行沒區別。

所以這款產品適合誰？5年內有明確用錢計劃、同時看好美元的朋友。

長期持有保證2.5%：快返年金方案

如果你的錢5年內不急用，想要長期穩定的現金流，太平洋人壽**「鑫相伴」**更適合你。

這是一款分紅型快返年金。40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000美金，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

20年領63萬，賬戶還剩120萬

咱們算筆賬：

領到保單第20年，累計領了63萬美金，保單里還剩120萬。

保證復利1.83%，預期復利3.8%。

這意味著什么？你把本金拿回來大半，賬戶里的錢反而比本金還多。

適合自己的才是最好的，如果你追求"邊花邊漲"的感覺，這款就很對味。

保證2%+預期5%：分紅增額壽

如果你不急著用錢，想讓財富長期增值，太平洋人壽**「世代鑫享」**是另一個選擇。

這是一款分紅型增額壽。40歲女性每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年，保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

證券時報數據顯示，目前1~3年期限理財產品平均年化收益率才2.86%。

而港險長期持有，光保證部分就能做到2%，加上分紅輕松突破5%。

內地分紅險為何不香

可能有人問：內地也有分紅增額壽啊，為什么要去香港？

咱們來對比一下：

• 內地分紅增額壽：保底預定利率1.75%，實際到手永遠達不到1.75%——因為還要扣費用，加上分紅總復利也就**3%**左右


• 香港太平洋「世代鑫享」：保證復利2%，預期復利5.1%

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被吊打。

這不是我偏心，數字擺在這兒，你自己看。

人民幣保單：收益略低但無匯率風險

"大賀，我就是擔心匯率，有沒有人民幣保單？"

有。太平洋人壽「世代鑫享」人民幣保單，是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

40歲女性每年交20萬人民幣，分5年交。保單第20年保證能拿回134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%，只比美元保單低了一點點。

而且太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對三款產品有了基本判斷。但怎么買、什么時候買，里面還有不少門道。