港險分紅險避坑指南 保誠分紅實現率只有89%，還有人買？

買港險，大家最關心的無非兩件事：第一，這錢安不安全？第二，說好的分紅，最后能不能拿到手？

第一個問題，保司資質決定。第二個問題，分紅實現率說了算。

我把香港五家主流保司的分紅實現率都研究了一遍，數字出來之后，說實話，有一家讓我有點意外。

先說說分紅實現率是個什么東西

大白話講就是：保司當初在計劃書里"承諾"給你的分紅，最后實際發了多少。

100%就是足額兌現，98%就是發了預期的98%，85%就是打了八五折。

這個數字越高，說明這家公司說話算數；越低，說明你拿到手的錢，跟銷售給你畫的餅有出入。

買分紅險，這是最該看的一個數字，沒有之一。

五家保司，我一家一家說

我仔細研究了友邦、宏利、永明、保誠、周大福人壽這五家，分別統計了它們旗下所有分紅儲蓄產品的歷史實現率，結果如下：

數字擺這里，各位自己感受一下。

說點實在的分析

前四家（友邦、宏利、永明、周大福）都在 98% 以上，基本上可以認為是足額兌現。

特別是永明金融，39款產品均值 99.3%，在這五家里是最高的。很多人買港險沒想到永明，但從這個數字看，它的分紅兌現能力相當穩。

宏利和周大福人壽的數字也都接近 98.6%，差距不大，表現扎實。

友邦 98% 稍微低一點點，但考慮到統計產品多達 31 款，包含各個年代的產品，這個均值能維持在 98% 已經很不錯了。

保誠這個數字，我必須多說幾句

89.57%，差不多就是打了九折。

注意，這不是說保誠這家公司不靠譜——它 1848 年英國倫敦成立，全球最古老的保險公司之一，扎根香港超過 60 年，公司實力沒什么問題。

問題在于，它旗下產品多達 64 款，歷史產品線非常長，里面有很多老產品分紅實現率偏低，拉低了整體均值。

從我研究的詳細數據來看，保誠近些年的新產品實現率有所改善，但整體均值就是這個水平。

所以如果你考慮買保誠的分紅儲蓄險，一定要單獨看你選那款產品的歷史實現率，別被公司品牌迷暈了眼。

選港險分紅險，這幾點你得記住

• 分紅實現率不是保證，它只能反映過去，不代表未來一定照此執行


• 不要只看均值，要看你選那款具體產品的逐年實現率走勢


• 實現率高于 100% 不代表賺了額外收益，只是說明實際分紅略超預期


• 產品設計結構、貨幣選擇、繳費年限同樣重要，不能只盯著這一個數字買

分紅險本質上是個長期資產配置工具，不是存款，收益的浮動分紅部分本來就有不確定性。

選保司，分紅實現率是重要參考，但不是唯一參考。

具體哪款產品更適合你的情況，因為平臺限制沒法在這里展開說，感興趣的可以來找我聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。