太平洋港險2026開門紅：省66%保費真香？算完IRR再說話

太平洋香港這次開門紅搞了兩款產品，活動力度確實不小。

我仔細研究了一下，有些地方值得說道說道——不是讓你買，也不是讓你不買，是讓你搞清楚再做決定。

先說這次優惠到底是什么

兩款產品都是6萬×5年預繳的方案，搭配限時活動后：

• 產品1：預繳總保費約26.9萬，比原價少付了3萬多


• 產品2：預繳總保費約26萬，比原價少付了將近4萬

折扣怎么來的？三層疊加：保證利率4.5%折算 + 次年保費折扣 + 額外組合折扣。產品1次年折扣是10%，產品2是26%，所以產品2省得更多。

聽起來挺劃算，但錢省下來了，收益怎么樣？這才是關鍵。

兩款產品的IRR，我把數字列出來你們自己判斷

先說結論：兩款產品定位完全不同，不能用同一把尺子量。

產品1——穩健型，保證收益是核心賣點

保證回籠：第9年。預期回籠：第8年。

長期保證IRR穩定在2%出頭，預期IRR能到5%以上。對于追求"穩"的人來說，這個數字算是目前港險里比較扎實的。

產品2——分紅型，預期收益彈性更大

保證回本要等第13年，預期回本第7年。

這款產品的保證部分很低，長期保證IRR不到1%，但預期IRR能到7%以上。

說白了就是：你的收益很大程度上依賴于保司的分紅實現率。

這兩款怎么選，大白話講

這里有個很多人容易混淆的點，必須說清楚：

產品2的預期IRR高，不代表它一定比產品1好。

產品2的高收益是"預期"，也就是假設分紅按宣傳比例實現。分紅險的實際分紅每年都會有變動，歷史上也有不少公司的分紅實現率不達標。

產品1的2%是寫進合同的保證，少但踏實。

所以這不是哪個更好，而是你能接受多大的不確定性：

• 想要確定性，不想賭：產品1更合適，9年保證回籠，長期穩在2%保證收益


• 時間長、能接受波動、追求更高潛在回報：產品2可以考慮，但要做好分紅不達預期的心理準備

還有幾個細節要注意

前5年千萬別想退保。

兩款產品第5年的保證IRR都是大幅負數——產品1是 -12.62%，產品2更狠，-20.44%。

也就是說，如果你買了之后資金周轉出問題，前幾年想退保，虧損會非常難看。

這類產品的本質是長期鎖定資金，流動性很差。不適合近期有大額用錢計劃的人。

香港保險的匯率風險不要忘。

這是太平洋香港的產品，保費和賠付都是港幣計價。長期持有的話，匯率變動會影響實際收益。

分紅險的預期收益只是參考。

產品2的7%+是"預期"，不是承諾。對比時要重點看保證IRR，預期IRR只能當參考。

說點實在的

這次開門紅優惠力度確實不小，尤其產品2能省將近4萬的保費，對于打算長期持有、資金充裕的人來說確實有性價比。

但有幾類人先別急著買：

• 資金可能在10年內用到的


• 對分紅險的不確定性接受度低的


• 沒有香港賬戶、不了解港險操作流程的

適合買的，大概是：資金充裕、時間線長、做好了長期鎖定準備、對港險操作流程熟悉的人。

具體是哪兩款產品，因為平臺限制不方便在這里直說，感興趣的可以來聊，我給你把數據擺清楚再做決定。

#港險 #儲蓄險 #分紅險 #年金險 #養老

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。